Решение по делу № 2-2191/2016 ~ М-1778/2016 от 04.04.2016

Дело № 2 –2191/2016

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Миасс, Челябинская область, 26 мая 2016 года

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тороповой Л.В.,

при секретаре Андрееве П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Морозовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Морозовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 120250 рублей 84 копеек, по договору о выпуске кредитной карты от ДАТА в размере 100777 рублей 69 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5410 рублей 29 копеек.

В обоснование исковых требований указал, что ДАТА Морозова Е.А. и Банк заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 300000 рублей 00 копеек сроком на ... перечисленный на счет Заемщика в Банке НОМЕР. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет .... В соответствии с п. 8.8.2 общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах и равную ... в день от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. ДАТА Морозова Е.А. и Банк заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 75000 рублей 00 копеек для осуществления операций по счету НОМЕР. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере ... годовых доя даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), Банк исчисляет клиенту штраф. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим в соответствии с п. 8.3.1 Общих условий наступило событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п. 8.7.1 Общих условий банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил Заемщика письмом.

Сумма задолженности Морозовой Е.А. по кредитному договору НОМЕР составила 120250 рублей 84 копейки, по договору о предоставлении кредитной линии текущему счету с возможностью использования банковской карты – 100777 рублей 69 копеек.

Истец АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Морозова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения относительно исковых требований, просила отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование займом в соответствии со ст. 333 ГКРФ и во взыскании госпошлины, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 и п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются проценты на сумму кредита.

ДАТА Морозова Е.А. и Банк заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 154000 рублей 00 копеек сроком на ... перечисленный на счет Заемщика в Банке НОМЕР.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вклад потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» Морозова Е.А. погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит. В соответствии п. 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком Ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной с установленной в Заявлении на Кредит в размере ... годовых (л.д.50-64, 19).

Погашение кредита предусмотрено частями согласно графика платежей (л.д. 20-21).

ДАТА Морозова Е.А. и Банк заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 75000 рублей 00 копеек для осуществления операций по счету НОМЕР. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере ... годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), Банк исчисляет клиенту штраф. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий.

Морозова Е.А. ознакомлена с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами по потребительскому кредитованию, о чем свидетельствуют ее подписи в Анкете, заявлении на кредит, заявлении на выпуск кредитной карты/предложении о заключении договор кредитной карты (л.д. 15-17,19,46-47).

Ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

АО «Райффайзенбанк» свои обязательства перед Морозовой Е.А. по названным договорам исполнил, денежные средства получены заемщиком. Данные обстоятельства не оспариваются сторонами и в силу ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не требуют дополнительного доказывания.

Однако, ответчик Морозова Е.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства перед Банком, что установлено из лицевых счетов заемщика, расчета основного долга и процентов.

По данным лицевого счета, расчету задолженности по договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА задолженность Морозовой Е.А. составляет 120250 рублей 84 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 34914 рублей 15 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга – 64342 рублей 33 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 145 рублей 10 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом- 10030 рублей 77 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 9127 рублей 84 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1690 рублей 25 копеек.

По договору о представлении кредитной линии от ДАТА сумма задолженности составляет: 100777 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15636 рублей 06 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 29 656 рублей 31 копейка, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2587 рублей 86 копеек, перерасход кредитного лимита – 7553 рублей 77 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 45343 рублей 69 копеек.

Расчет задолженности, процентов за пользование денежными средствами, пени иными доказательствами не опровергается, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 8.3.1, 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате заемных средств по адресу, указанному в заявлении на предоставление кредита (л.д. 22,49).

Учитывая, что ответчик Морозова Е.А. продолжает нарушать принятые на себя обязательства и после предупреждения, суд считает, что имеются основания для применения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в части досрочного взыскания с Заемщика суммы кредита и процентов за его пользование.

В силу п.1 ст.229 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соответственно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банка при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах. Размер неустойки в виде пени в соответствии с Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, составляет ... процент от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического платежа по кредитному договору № НОМЕР и договору о предоставлении кредитной линии.

В силу указанных тарифов, условий, положений ст.330, 331, 394, 811 Гражданского кодекса РФ суд считает правомерным требование истца о взыскании с ответчика штрафных пеней.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая заявление ответчика Морозовой Е.А. суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшения суммы начисленных истцом штрафных санкций за просроченные выплаты: штрафные санкции применены на основании заключенного сторонами договора, являются разумными и не имеют признака несоразмерности.

Доказательств не соразмерности начисленной неустойки (относительно общего размера кредитной задолженности), а так же тяжёлого материального положения ответчик не предоставил.

В силу ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Ответчик лично заключила данный договор, была ознакомлена с его условиями и с ними согласна, о чем свидетельствует её личная подпись на договоре.

В силу п.1 ст.809 и п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла приведенные правовых норм следует, что в кредитных договорах предусматриваются проценты за пользование кредита и пени за несвоевременное исполнение обязательства по возврату кредита, в случае если заемщик не согласен с условиями предоставления кредита, он в силу закона вправе отказаться от заключения договора.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорным процентам у суда не имеется.

Требований о признании условий кредитного договора недействительными, ответчиком заявлено не было.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает другой стороне все судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате госпошлины в размере 5410 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Поскольку решением суда исковые требования подлежат удовлетворению, то суд считает необходимым возместить истцу судебные расходы за счет ответчика в размере 5410 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Морозовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Морозовой Е.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 120250 (сто двадцать тысяч двести пятьдесят) рублей 84 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 34914 (тридцать четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 55 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга – 64342 (шестьдесят четыре тысячи триста сорок два) рублей 33 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 145 (сто сорок пять) рублей 10 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 10030 (десять тысяч тридцать) рублей 77 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 9127 (девять тысяч сто двадцать семь) рублей 84 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту– 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей 25 копеек.

Взыскать с Морозовой Е.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету в возможностью использования банковской карты от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 100777 (сто тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15636 (пятнадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 06 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 29 656 (двадцать девять тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 31 копейка, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2587 (две тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 86 копеек, перерасход кредитного лимита – 7553 (семь тысяч пятьсот пятьдесят три) рублей 77 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 45343 (сорок пять тысяч триста сорок три) рублей 69 копеек.

Взыскать с Морозовой Е.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5410 (пять тысяч четыреста десять) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий судья