Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1278/2020 от 29.06.2020

Дело № 2-1278/2020 (УИД № 13RS0023-01-2020-000909-63)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 5 августа 2020 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре Пшеничниковой Е.В.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

ответчика – Салькаевой Н. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Салькаевой Н. Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Салькаевой Н. Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано, что 23.12.2015 г. Салькаева Н.Р. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредитования, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский стандарт», а также предложил банку на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский стандарт», тарифах по банковским картам, заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила предоставить в пользование карту, открыть счет и осуществлять его кредитование.

При подписании заявления клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением будет являться индивидуальные условия, условия по банковским картам «Русский стандарт», условия кредитования счета «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев предложение Салькаевой Н.Р. банк передал клиенту оферту, состоящую из индивидуальных условий, условия кредитования счета. Ответчик оферту банка приняла и передала подписанный экземпляр индивидуальных условий в банк.

Ответчик в заявлении и своей подписью на индивидуальных условиях подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора, а также предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному договору.

На основании акцептованной Салькаевой Н.Р. оферты банка, истец открыл ответчику счет №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Факт получения ответчиком карты /пина подтверждается распиской в получении карты/пина от 23.12.2015 г.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 92345 руб. 15 коп., вынесено в счет погашения задолженности – 90670 руб.

За весь период пользования картой (с 23.12.2015 г. по 22.12.2018 г.) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 75349 руб. 25 коп., состоящую из:

694 руб. – комиссия за перевод денежных средств;

2424 руб. 45 коп. – комиссия за снятие наличных в сторонних банках;

11282 руб. 06 коп. – неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа;

150 руб. плата за выпуск подарочной предоплаченной карты;

1970 руб. 05 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов;

58818 руб. 69 коп. – проценты по кредиту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 7.1 и п. 7.2 условия кредитования счета потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 77024 руб. 40 коп., выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.12.2018 г. Указанная сумма сложилась с учетом полученных и внесенных ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей.

Заключительное требование направлено клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены. После выставления заключенного счета-выписки на счете клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 27000 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании вышеизложенного просит взыскать с Салькаевой Н. Р. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 50024 руб. 40 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1701 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, при этом представитель Банка Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» Исаева С.В. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца.

В судебное заседание ответчик Салькаева Н.Р. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказа­тельства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим мотивам.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2015 г. Салькаева Н.Р. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредитования, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский стандарт», а также предложил банку на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский стандарт», тарифах по банковским картам, заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила предоставить в пользование карту, открыть счет и осуществлять его кредитование (л.д. 27-29).

При подписании заявления клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением будет являться индивидуальные условия, условия по банковским картам «Русский стандарт», условия кредитования счета «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев предложение Салькаевой Н.Р., банк передал клиенту оферту, состоящую из индивидуальных условий, условия кредитования счета. Ответчик оферту банка приняла и передала подписанный экземпляр индивидуальных условий в банк (л.д. 30-34).

Ответчик в заявлении и своей подписью на индивидуальных условиях подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора, а также предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному договору.

На основании акцептованной Салькаевой Н.Р. оферты банка, истец открыл ответчику счет №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Факт получения ответчиком карты /пина подтверждается распиской в получении карты/пина от 23.12.2015 г. (л.д. 50-51, 53).

В соответствии со статьей 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно статье 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации. В свою очередь, пункт 3 статьи 438 ГК Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании акцептованной Салькаевой Н.Р. оферты банка, истец открыл ответчику счет №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Факт получения ответчиком карты /пина подтверждается распиской в получении карты/пина от 23.12.2015 г.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 92345 руб. 15 коп., вынесено в счет погашения задолженности – 90670 руб.

За весь период пользования картой (с 23.12.2015 г. по 22.12.2018 г.) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 75349 руб. 25 коп., состоящую из:

694 руб. – комиссия за перевод денежных средств;

2424 руб. 45 коп. – комиссия за снятие наличных в сторонних банках;

11282 руб. 06 коп. – неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа;

150 руб. плата за выпуск подарочной предоплаченной карты;

1970 руб. 05 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов;

58818 руб. 69 коп. – проценты по кредиту.

Согласно условиями договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платеж в соответствии с условиями и тарифами по картам п. 18.9 условий по банковским картам, 10.3 условий кредитования счета).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке п. 15.1, 15.3 условий по банковским картам, п. 7.5 условий кредитования счета).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, казанного в счете-выписке (п. 1.22, п. 6.1. п. 7.4, п. 7.6 условий кредитования, п. 6 индивидуальных условий).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со cтатьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите(глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 7.1 и п. 7.2 условия кредитования счета потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 77024 руб. 40 коп., выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.12.2018 г. Указанная сумма сложилась с учетом полученных и внесенных ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей.

Заключительное требование направлено клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора (л.д. 63).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены. После выставления заключенного счета-выписки на счете клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 27000 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета (л.д. 57-62).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № ее размер составляет 50024 руб. 40 коп., состоящую из: основного долга в размере 44471 руб. 31 коп.; неустойку за пропуск оплаты обязательно платежа в размере 5553 руб. 09 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора. Заемщиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При заключении Договора, Ответчик был согласен с условиями возврата денежных средств и уплаты процентов.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Салькаевой Н. Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 701 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 25, 26).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 701 руб.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Салькаевой Н. Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить.

Взыскать с Салькаевой Н. Р. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 50024 рублей 40 копеек состоящую из: основного долга в размере 44471 руб. 31 коп.; неустойку за пропуск оплаты обязательно платежа в размере 5553 руб. 09 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1701 рубля, а всего 51725 (пятьдесят одна тысяча семьсот двадцать пять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда составлено 10 августа 2020 года.

Судья И.И. Бурлаков