Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2603/2015 ~ М-1821/2015 от 25.06.2015

Дело № 2-2603/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 30 сентября 2015 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зверевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арефьевой Т.Ю. к ОАО «БыстроБанк» о признании кредитного договора недействительным в части начисления процентов

У С Т А Н ОВ И Л :

Истец Арефьева Т.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «БыстроБанк» о признании кредитного договора № № от -Дата- недействительным в части начисления процентов в размере 35,81% годовых.

В обоснование иска приведены следующие доводы. Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от -Дата- г., в соответствии с которым истец обязан уплачивать проценты ответчику на сумму предоставленного кредита в размере 35,81% годовых. Кредитным договором предусмотрено, что займодавец предоставляет заемщику кредит с начислением процентов в размере 23,4% годовых за пользование денежными средствами. Оспариваемое условие договора является кабальным, поскольку размер предусмотренных договором процентов за пользование кредитом является завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа. Очевидно, что условие кредитного договора в части установления процентов за пользование кредитом было крайне невыгодным для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер в несколько раз превышал ставку рефинансирования ЦБ РФ. Данный факт является общеизвестным и в силу ст. 61 ГПК РФ, истец освобождается от доказывания очевидного факта крайне невыгодных условий соглашения с ответчиком о размере процентов. В силу ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, а также кабальная сделка может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Заемные денежные средства брались истцом на потребительские нужды. В связи с крайне тяжелым материальным положением в семье, наличием долговых обязательств перед иными кредитными организациями, наличием на иждивении несовершеннолетних детей и престарелых больных родителей. Постоянный недостаток денежных средств, отсутствие адекватной государственной поддержки во время настоящего экономического кризиса, привело к существенным ухудшениям условий жизни и вынудило истца заключить с ответчиком договор на крайне невыгодных для истца условиях. Кроме того, постоянное вынужденное приобретение продуктов питания, лекарственных препаратов, одежды, оплата коммунальных платежей еще больше усугубило сложную жизненную ситуацию. А появившиеся в последнее время, незадолго до заключения оспариваемого договора угрозы от коллекторов о расправе над истцом и членами его семьи, послужили решающим толчком к заключению кабального договора. Истец понимал, что проценты по договору чрезмерно завышены, но крайняя жизненная необходимость не предоставила ему выбора в заключении договора на иных условиях. Ответчик был проинформирован о наличии крайне сложной финансовой ситуации в жизни истца, но вопреки этому, воспользовался ситуацией в своих корыстных интересах, и заключил договор с истцом на условиях явно кабальных для истца. Таким образом, истец вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, срочно нуждался в денежных средствах и заключил договор на предложенных ответчиком крайне невыгодных для него условиях. Средством защиты интересов истца, как заемщика, в сложившейся ситуации, от чрезмерно высоких процентов и неустойки и явилось признание данных условий договора недействительными в связи с их кабальностью.

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил следующие письменные возражения на иск, изложенные в отзыве.

-Дата- между истцом и ответчиком заключен кредитный № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 31% годовых и в течение действия кредитного договора не менялась, истец же в своем заявлении указывает полную стоимость кредита, которая в свою очередь составляет 35,81% годовых. Истец подавала заявление о реструктуризации долговых обязательств по кредитному договору (изменение графика погашения кредита, с учетом текущей и просроченной задолженности). Данные заявления банком рассматривались и между банком и истцом заключались дополнительные соглашения, в которых устанавливались новые графики платежей. Размеры полной стоимости кредита менялись в связи с изменением параметров полной стоимости кредита. Процентная ставка за пользование кредитом, равная 31% годовых, оставалась постоянной, не менялась. Из кредитного договора видна воля истца на заключение кредитного договора. Истец был ознакомлен с процентной ставкой по кредиту и сроках надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. О наличии каких-либо, подтолкнувших истца к получению кредита, истец банку не сообщал. Соответственно, банк не знал и не мог воспользоваться течением тяжелых обстоятельств, вынудивших истца заключить кредитный договор. Истец не указал, что именно явилось причиной стечения тяжелых обстоятельств, не представил доказательств наличия таких обстоятельств на момент заключения договора. Установление процентной ставки в кредитном договоре, превышающем размер ставки рефинансирования само по себе не является условием, крайне невыгодным для истца. Кроме того, кредитные организации при определении процентных ставок по кредитам, не связаны с размером ставки рефинансирования. Помимо того, кредитным договором, заключенным между истцом и банком, не было предусмотрено никакого обеспечения обязательств, чем также была обусловлена соответствующая процентная ставка. Кроме того, в соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В данном случае, началом течения срока исковой давности считается дата заключения кредитного договора, а именно -Дата- (дата заключения дополнительного соглашения). Следовательно, срок исковой давности истек -Дата- С учетом изложенного, просит в иске истцу отказать.

Дело, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено без участия сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что -Дата- г.-Дата- между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец -Дата- предоставил ответчику денежные средства в размере 300000 руб. сроком до -Дата- г., проценты за пользование кредитом в размере 31% годовых. Согласно п. 5.5. договора полная стоимость кредита 35,81% годовых.

-Дата- между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к данному договору, в соответствии с которым стороны определили, что на дату подписания настоящего соглашения, сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 285352,85 руб., кроме того, был определен новый график возврата кредита, уплаты процентов, иных платежей.

-Дата- между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к данному договору, в соответствии с которым стороны определили, что на дату подписания настоящего соглашения, сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 169825,90 руб., кроме того, был определен новый график возврата кредита, уплаты процентов, иных платежей.

Данные обстоятельства никем не оспариваются.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Сделка, согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При этом недействительная сделка в силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, Гражданский кодекс Российской Федерации выделяет следующие признаки кабальной сделки, которые должны присутствовать в совокупности: сделка совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства.

Отсутствие хотя бы одного признака кабальности не позволяет квалифицировать сделку в качестве таковой.

Истцом не представлены доказательства того, что, что заключенный ею -Дата- кредитный договор № № имеет характер кабальной сделки, заключен на крайне невыгодных для истца условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что другая сторона по сделке сознательно использовала эти обстоятельства в своих интересах, понуждая истца заключить оспариваемый договор.

В связи с изложенным, возражения ответчика суд признает обоснованными.

В силу п. 1 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной с -Дата- г.- один год с даты заключения дополнительного соглашения № от -Дата-

Истцом доводов в обоснование того, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, в обоснование уважительности причин его пропуска, доказательств тому, что срок исковой давности приостанавливался или прерывался, не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлялось.

В соответствии с ч. 1 ст. 11 ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

-Дата- истцом в установленном порядке предъявлен настоящий иск.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Достаточных допустимых доказательств в обоснование иска истцом не представлено, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В иске Арефьевой Т.Ю. к «БыстроБанк» о признании кредитного договора № № от -Дата- недействительным в части начисления процентов в размере 35,81% годовых, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики, через Индустриальный районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 05.10.2015 г.

Судья Д.В. Кочетков