Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1681/2015 ~ М-1746/2015 от 08.06.2015

Дело № 2-1681/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2015 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Нечепуренко Д.В.,

при секретаре Рау Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Фалееву Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к Фалееву Е.В., в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012 в размере 144377 рублей 05 копеек, в том числе: 119882 рубля 86 копеек – основной долг; 11386 рублей 48 копеек – проценты; 13107 рублей 71 копейка – начисленные неустойки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4087 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 09.04.2012 АО «Альфа-Банк» и Фалеев Е.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № М0НJRR20S12040900050. Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 120000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явился, о причинах неявки суд не известил, представил заявление о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Фалеев Е.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой от 27.07.2015.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь положениями указанных норм, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск АО «Альфа Банк» к Фалееву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению от 05.04.2012 Фалеев Е.В. просил выдать ему карту и установить максимальный лимит кредитования в сумме 90000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 2.1, подп. 2.1.1, 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения банка, содержащегося в настоящих общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со судного счета на счет кредитной карты.

Как следует из справки по кредитной карте по состоянию на 09.04.2015, Фалееву Е.В. был открыт счет № 40817810108420011775, на который перечислены денежные средства в размере 120 000 рублей.

Таким образом, акцептом явились действия банка по начислению денежных средств на счет Фалеева Е.В. Как следует из выписки по счету № 40817810108420011775 за период с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 31.12.2013 с 01.01.2014 по 15.01.2015 Фалеев Е.В., воспользовался предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п.4.1, 1.11 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Если иное не установлено в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования / кредитном предложении / Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на 09.04.2015, процентная ставка по кредиту составляет 28,99% годовых.

В статье 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по соглашению сторон, а по требованию одной из сторон - только по решению суда, в случае существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Из выписки по счету № 40817810108420011775 за период с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 31.12.2013 с 01.01.2014 по 15.01.2015 следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности вносились ответчиком не в полном объеме и не регулярно.

В адрес ответчика истцом было направлено письменное требование о срочном погашении задолженности по соглашению № М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012.

Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании №М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012 следует, что задолженность Фалеева Е.В. по основному долгу составляет 119882 рубля 86 копеек, по процентам за пользование кредитом – 11386 рублей 48 копеек.

Проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанному договору, суд считает установленным, что остаток задолженности по уплате основного долга по кредиту составляет 119882 рубля 86 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 11386 рублей 48 копеек.

Стороной ответчика указанный расчет не оспорен, доказательств внесения Фалеевым Е.В. сумм в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Фалеева Е.В., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные АО «Альфа-Банк» к Фалееву Е.В. в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 119882 рублей 86 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 11386 рублей 48 копеек подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно до даты погашения задолженности.

Согласно представленному расчету задолженности ответчика по уплате неустойки составляет 13107 рублей 71 копейка.

Учитывая явную несоразмерность неустойки, в данном случае заключающуюся в том, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 365% годовых на сумму просроченных к уплате процентов и на сумму просроченного основного долга, суд считает необходимым уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства в 10 раз и взыскать с Фалеева Е.В. неустойку в размере 1310 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, с учетом правил с учетом положения п. 6 ст. 52 НК РФ, согласно которому сумма налога исчисляется в полных рублях, сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3852 рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Фалееву Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Фалеева Е. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» 132580 рублей 11 копеек в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании №М0НJRR20S12040900050 от 09.04.2012.

Взыскать с Фалеева Е. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» 3852 рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Д.В. Нечепуренко

Мотивированное решение составлено 07.08.2015.

«Копия верна»

Судья

Секретарь

Оригинал находится в деле №2-1681/2015 Октябрьского районного суда г. Томска.