Решение по делу № 2-1433/2013 от 22.04.2013

Дело № 2-1433/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воркута Республики Коми                                                                              06 июня 2013г.

        Воркутинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Муравьевой Е.М.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» к П.Д.А., С.А.А., У.С.Г. Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, судебных расходов,

установил:

истец предъявил иск ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № НК 020829 от ..., составляющей по состоянию на ... 136 ..., в том числе просроченных процентов ... рублей, процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме ... рублей, процентов, начисленных в связи с наличием просроченной задолженности за период с ... по ... - 3089 руб., расторжении кредитного договора № НК 020829 от ..., заключенного между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и П.Д.А., а также о взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В обоснование иска указано, что ... между П.Д.А. и ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» заключен кредитный договор № НК 020829, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме .... со сроком возврата кредита по ... по...% годовых. Кредит выдавался под обеспечение исполнения обязательств в виде поручительства С.А.А. и У.С.Г. (договоры поручительства № НК020829/1, НК020829/2 от ...). ... между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» заключен договор ... об уступке прав требования. ... Ухтабанк уступил Банку требования по кредитному договору № НК 020829, заключенным с П.Д.А., а также по договорам поручительства № № НК020829/1, НК020829/2. При обслуживании кредита Заёмщик допускал факты просрочки платежа, ... в счет погашения долга по кредитному договору в банк поступил последний платеж в размере ... рублей в счёт погашения сумм процентов за пользование кредитом. С января 2012 платежи по Кредитному договору прекратились, обязательства до настоящего времени не исполнены.

... П.Д.А. предъявил встречный иск ОАО Коммерческому Банку «Петрокоммерц» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу убытки в сумме ..., индексацию в сумме ..., компенсацию морального вреда ..., в обосновании требований указав, что при заключении кредитного договора ... банком необоснованно удержан комиссионный сбор за ведение ссудного счёта.

         ОАО КБ «Петрокоммерц» с встречными исковыми требованиями не согласился, указав, что ОАО Банк «Петрокоммерц» не получал от истца П.Д.А. суммы единовременной комиссии за предоставление кредита в размере ... копеек, что исключает возможность Банка пользоваться чужими денежными средствами и получить и материальную выгоду.

     ОАО КБ «Петрокоммерц» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя.

         Ответчики С.А.А., У.С.Г., в судебное заседание не явились. Извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу, указанному в иске, а также по адресу, по сведениям Миграционной службы, возвращены с отметкой «истёк срок хранения».

П.Д.А., будучи извещенным о дате и времени судебного заседания, о чем имеется расписка, в суд не явился.

         В соответствии со ст.119,167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца, и ответчиков.

               Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Судом установлено, что ... между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и ответчиком П.Д.А. был заключен кредитный договор № НК020829, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... на срок по ... включительно с уплатой процентов из расчета 16 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» ... заключило договоры поручительства с С.А.А., У.С.Г. № № НК020829/1, НК020829/2

... ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» уступил истцу ОАО КБ «Петрокоммерц» права требования по вышеуказанному кредитному договору и договорам поручительства, что подтверждается дополнительным соглашением ... от ... к договору ... от ... об уступке права требования и актом приёма-передачи ... от ....

         В силу ч.ч. 1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2 настоящего Договора (а именно 16% годовых), в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

    В соответствии с пунктами 4.2, 10.2 Кредитного договора кредитор начисляет проценты: на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счете заемщика, на начало каждого календарного дня соответствующего процентного периода, исходя из фактического количества календарных дней в процентном периоде и действительного числа календарных дней в году; на остаток просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало каждого календарного дня на счете по учету просроченной задолженности по кредиту; Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, и заканчивается в последний день месяца предоставления кредита. Продолжительность каждого последующего процентного периода соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце. С первого по пятый календарный день включительно наличия просроченной задолженности по кредиту заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 16 % годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту, при этом в случае наличия ранее возникшей непогашенной просроченной задолженности по кредиту, заёмщик уплачивает проценты по ставке, определённой в п.10.3. настоящего договора.

     Согласно пункту 4.3 Кредитного договора погашение текущей задолженности по кредиту, начисленных процентов и иных платежей осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к настоящему договору, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, путем внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора и/или безналичного перечисления Заёмщиком денежных средств в погашение обязательств по настоящему договору.

    Пунктом 10.3 Кредитного договора установлена обязанность заемщика, начиная с шестого календарного дня наличия просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения этой задолженности включительно, а также в случае наличия ранее возникшей непогашенной просроченной задолженности по кредиту, уплачивать кредитору проценты по ставке 32% годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности по Кредиту.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполняет условия договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов, нарушая график погашения задолженности. 20.12.2011 в счет погашения долга по кредитному договору в банк поступил последний платеж в размере ...., и ... в счёт погашения сумм процентов за пользование кредитом. C января 2012 года платежи по кредитному договору прекращены. Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на 23.05.2012, задолженность составила ..., в том числе просроченных процентов ..., процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2012 по 14.05.2012 в сумме ..., процентов, начисленных в связи с наличием просроченной задолженности за период с 20.12.2011 по 23.05.2012 - ....

    В соответствии с п.п.«а» п. 8.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения текущей задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору.

    Согласно пункту 8.2 Кредитного договора в целях реализации своих прав, предусмотренных пунктом 8.1 настоящего договора, кредитор имеет право произвести следующие действия: письменным извещением объявить все суммы, предоставленные заемщику в кредит в соответствии с настоящим Договором и неоплаченные заёмщиком, подлежащими немедленной оплате, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными настоящим Договором, в срок, указанный в извещении Кредитора.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.п. 1.1., 1.2. договоров поручительства № НК020829/1, заключенного с С.А.А. ... и № НК020829/2, заключенного с У.С.Г. от ..., поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором солидарно с П.Д.А. за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от ..., заключенному между кредитором и заемщиком в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п.4.1 договора поручительства поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком.

         В силу п.4.3 договора поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов в случаях, предусмотренных кредитным договором.

     03.04.2012 Банк направил в адрес заемщика и всех поручителей письменные уведомления (требования) по факту неоднократного нарушения п. 6.1 Кредитного договора - а именно, несвоевременного и не в полном объеме погашения кредита и уплаты причитающихся процентов в установленные Кредитным договором сроки. Одновременно, заемщику было предложено в течение 10 (десяти) календарных дней с момента отправки уведомления (требования) прибыть в Банк по адресу, указанному в Кредитном договоре, для подписания соглашения о расторжении договора в связи с допущенными существенными нарушениями его условий либо в указанный срок письменно уведомить Банк о готовности расторгнуть договор с указанием разумного срока его расторжения, либо письменно уведомить Банк об отказе от расторжения Кредитного договора.

     Заемщик и поручители были уведомлены о том, что в случае непогашения суммы задолженности по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней после отправки письменного требования Банк будет вынужден взыскать долг и расторгнуть кредитный договор в принудительном (судебном) порядке.

          В силу п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

     В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

          При таких обстоятельствах, учитывая не исполнение заемщиком П.Д.А. условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов, нарушение с его стороны графика погашения задолженности, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора № НК020829 заключенного между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и П.Д.А. право требования по которому передано ОАО Банк «Петрокоммерц», законным и обоснованным.

Расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиками не оспаривается.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № НК 020829 от ..., составляющей по состоянию на ... - ..., в том числе просроченных процентов ..., процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме ..., процентов, начисленных в связи с наличием просроченной задолженности за период с ... по ... - ...., расторжении кредитного договора № НК 020829 от ..., заключенного между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и П.Д.А.

Поскольку иск удовлетворён, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..., по ... с каждого.

При этом встречные исковые требования П.Д.А. к ОАО Банк «Петрокоммерц» удовлетворению не подлежат, в силу следующего.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен ... между П.Д.А. и ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», в соответствии с п. 2.3 условий которого, заёмщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в размере ....

... ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» уступил к ОАО Банк «Петрокоммерц» права требования по вышеуказанным кредитному договору, и договорам поручительства.

          В соответствии с пунктом 1.1 Договора об уступке прав требования ОАО Комирегионбанк
«Ухтабанк» уступил банку в порядке и на условиях, предусмотренных Договором об уступке
прав требования и Дополнительными соглашениями к нему, права требования по пулам кредитов, вытекающие из кредитных договоров, указанных в соответствующем Дополнительном соглашении к Договору об уступке прав требования, а также из договоров, обеспечивающих исполнение заемщиками обязательств по Кредитным договорам. Права требования переходят от ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» к Банку в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания соответствующего Дополнительного соглашения к Договору об уступке прав требования.

        В соответствии со статьями 384, 386 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые, существовали к моменту перехода права. Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

        Из изложенного следует, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» не нарушал прав истца, поскольку комиссия за ведение ссудного счёта была получена ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», в связи с чем, у истца П.Д.А. отсутствует право предъявление требования о взыскании убытков с ОАО Банк «Петрокоммерц».

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

решил:

Взыскать солидарно с П.Д.А., ("обезличено2), С.А.А., ("обезличено2), У.С.Г., ("обезличено2) в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» ("обезличено2.) задолженность по кредитному договору № НК 020829 от ..., в сумме ... копеек.

         Расторгнуть кредитный договор № НК 020829 от ..., заключенный между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и П.Д.А..

Взыскать с П.Д.А. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... копеек.

         Взыскать с С.А.А. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Взыскать с У.С.Г. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

В удовлетворении встречных исковых требований П.Д.А. к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Петрокоммерц» о защите прав потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд.

Судья                                                 Е.Ю. Солодилова