Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-128/2022 (2-2913/2021;) ~ М-2652/2021 от 12.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года город Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Поповой О.А.,

при секретаре Никулиной Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-128/2022 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Карпову Евгению Александровичу о взыскании кредитной задолженности, расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил в Ставропольский районный суд Самарской области иск к Карпову Евгению Александровичу о взыскании кредитной задолженности, расходов, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ междуКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) иКарповым Е.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, в соответствии с условиями которого, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выдал ответчику кредитную карту.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, чем нарушал условия договора.

В результате у ответчика в период с 13.07.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 72913,84 рублей, о чем указано в расчете задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности ответчика по кредитному договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, однако, до настоящего времени ответчиком сумма задолженности по указанному кредиту не погашена.

Поскольку в добровольном порядке ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, ООО «Феникс» было вынуждено обратиться за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Ставропольский районный суд Самарской области с соответствующим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.07.2014 по 17.07.2019 (с учетом произведенной оплаты) в размере 72913,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2387,42 рублей, а всего: 75301,26 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Карпов Е.А. в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором просит применить последствие пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ междуКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) иКарповым Е.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с условиями которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выдал ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 300000,00 рублей, под 79,9% годовых.

Ответчик своей подписью в указанных документах подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство – в установленные договором сроки вернуть денежные средства.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта оферта.

Составными частями кредитного договора или договора является: Общие условие предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Согласно п. 1.2.3.18 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 17.07.2019 и актом приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

За период с 13.07.2014 по 17.07.2019 задолженность ответчика по указанному кредитному договору перед Банком оставляет: 72913,84 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.201 2 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному говору, Договору расчетной карты, Договору Кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на - уплаченные проценты.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

07.04.2021 определением мирового судьи судебного участка № 155 Ставропольского судебного района Самарской области отменен судебный приказ по заявлению должника, вынесенный в отношении Карпова Е.А. о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Часть 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан уплатить также предусмотренные в договоре проценты на сумму займа.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

В соответствии с п. 4.4.24 Общим условиям предоставления кредитов, если не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящим условиями, Банк по своему усмотрению в праве: взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные тарифами по картам и направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору за период 13.07.2014 по 17.07.2019 составляет 72913,844 рублей, которая состоит: 35513,16 рублей- основной долг, 12923,72 рубля - проценты на непросроченный основной долг, 22226,96 рублей - проценты на просроченный основной долг, 0 рублей- комиссия, 2250,00 рублей- штрафы.

Ответчиком заявлено требование о пропуске срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиума Верховного суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт, погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанные в графике платежей, равным по сумме платежами (если иное правом не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).

Дата начала просрочки платежа основного долга 31.07.2014.

31.07.2014 + 3 года = 31.07.2017.

На основании изложенного, срок исковой давности о взыскании суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору суд считает истекшим.

Согласно тарифному плану вышеуказанного кредитного договора минимальный платеж кредита составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100,00 рублей.

Следовательно, заемщик, соблюдая все условия договора об использовании кредитной карты, должен был проводить платежи сложившейся задолженности как минимум минимальными платежами, которые составляют 5% от задолженности по договору, но не мене 100 рублей.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно почтовому конверту иск направлен в суд заказным письмом 05.10.2021. Судебный приказ о взыскании задолженности по спорному кредиту от 18.03.2021 отменен 07.04.2021, в связи с этим, срок исковой давности увеличивается на 20 дней и применим к обязательствам, подлежащим исполнению начиная с 14.08.2018 (05.10.2021- 3 года- 20 дней = 14.09.2018).

35513,16*5%= 1775,66 сумма минимального платежа.

1775,66*10 месяцев (за период с 30.09.2018 по 30.06.2019) = 17756,60 рублей.

Установив, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал в полном объеме, а также в связи с пропуском истца срока исковой давности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы задолженности по указанному договору подлежат частичному удовлетворению, в размере 17756,60 рублей.

Также с ответчика, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 710,00 рублей.

Руководствуясь статьями 12,56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Феникс» к Карпову Евгению Александровичу – удовлетворить частично.

Взыскать с Карпова Евгения Александровича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ООО «Феникс»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» в размере 17756,60 рублей,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 710,00 рублей, а всего: 18466 (восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ставропольский районный суд в Самарский областной суд.

Мотивированное решение составлено 17 января 2022 года.

Судья – подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

УИД63RS0027-01-2021-003946-79