Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4030/2020 ~ М-2991/2020 от 20.07.2020

Дело № 2-4030/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Г.В.Маркиной,

при секретаре Протасовой А.И.,

с участием представителя истца Куркина П.В., действующего на основании доверенности, представителя ответчика Серебрякова Ю.Г. Хорошева Р.С., действующего на основании ордера,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Серебрякову Юрию Геннадиевичу, Карташовой Екатерине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Серебрякову Ю.Г., Серебряковой Е.М. с требованиями: взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № (№) от 22.07.2011г. в размере 977480,60 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>1, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, установив начальную продажную цену в размере 1976800 рублей, ссылаясь на неисполнение с 31.05.2017г. ответчиками обязательств по возврату кредитных средств и процентов и переход к истцу права требования по кредитному договору в результате реорганизации ПАО «БИНБАНК».

Представитель истца Куркин П.В., действующий на основании доверенности (л.д.300-301 Т.1), требования поддержал в судебном заседании.

Представитель Серебрякова Ю.Г. адвокат Хорошев Р.С., действующий на основании ордера (л.д.25 Т.2), в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, отрицая факт просрочки внесения платежей.

Ответчики (ФИО)12 (до изменения фамилии Серебрякова) Е.М. и Серебряков Ю.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

     Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дел, письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст.348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Установлено, что 23.03.2018г. решением Коминтерновского районного суда г.Воронежа отказано в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «БИНБАНК» к Серебрякову Юрию Геннадиевичу, Серебряковой Екатерине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1835412 рублей 73 копейки, взыскании процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> ; взысканы солидарно с Серебрякова Юрия Геннадиевича, Серебряковой (ФИО)4 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 240 рублей, выписки из приказа в размере 60 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23260 рублей 76 копеек, а всего 23 560 рублей 76 копеек. Решением установлено, что 22 июля 2011 года между ОАО КБ «АБ Финанс» и Серебряковым Ю.Г., Серебряковой Е.М. был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2 321 508 рублей, под 11,75 % годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 62,8 кв.м., расположенной на первом этаже девятиэтажного дома стоимостью 2860000 рублей, ежемесячный платеж по которому для заемщиков составлял 21720 рублей. Согласно статье 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права ОАО КБ «АБ Финанс», как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной в отношении приобретенной квартиры. Общая сумма задолженности по состоянию на 27.06.2017 года составила 1 812 151,97 рублей в связи с досрочным истребованием всей суммы задолженности в связи с нарушением графика внесения ежемесячных платежей. За период после подачи иска, а именно 29.09.2017 года Серебряковым Ю.Г. погашена задолженность, включающая в себя сумму процентов по просроченному основному долгу в размере 28666 рублей 07 копеек, сумму пени в размере 74 руля 48 копеек, сумму пени за просроченные проценты в размере 337 рублей 82 копейки, что подтверждено приходным кассовым ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), кроме того, в сентябре 2017 года ответчиками был внесен платеж в сумме 21720 рублей, в октябре 2017 года – 21720 рублей, в ноябре 2017 года – 21720 рублей, в декабре 2017 года – 21720 рублей, в январе 2018 года – 21720 рублей, в феврале 2018 года – 21720 рублей, в связи с чем суд пришел к выводу, что права истца в связи с погашением просроченной задолженности, оплатой суммы неустойки, ежемесячным внесением платежей в сумме согласно согласованного сторонами графика к кредитному договору, нельзя признать нарушенными, обязательства ответчиков, установленные кредитным договором, продолжают действовать и подлежат исполнению сторонами в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком платежей (л.д.31-73 Т.2).

(ФИО)13» реорганизован путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие» с 01.01.2019г. (л.д.171-274 Т.1), в связи с чем к последнему перешли все права и обязанности по заключенным кредитным договорам ПАО «Бинбанк» в силу ст.58, ст.387 ГК РФ, в связи с чем обстоятельства, установленные указанным выше решением суда, согласно ст.61 ГПК РФ, являются обязательными для сторон настоящего дела.

На момент рассмотрения настоящего дела в ЕГРН содержатся записи о регистрации права совместной собственности ответчиков на квартиру по адресу: <адрес>, о регистрации ипотеки в силу закона (л.д.4-9 Т.2).

Согласно Отчету об оценке квартиры, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», по состоянию на 06.07.2020г. рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2471000 рублей (л.д.102-170 Т.1).

Обращаясь с иском в 2020г., ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается на нарушение по договору от 22.07.2011г. № КИ(№) заемщиками кредитных обязательств с 31.05.2017г. и досрочное истребованием всей суммы задолженности в порядке ст.811 ГК РФ в сумме 999613,60 рублей, образовавшейся на 09.06.2020г. (л.д.288-295 Т.1). При этом Выпиской по счету по договору подтверждается, что платежи ежемесячно производятся в счет оплаты по кредитному договору с мая 2017г.: 30.05.2017г., 27.06.2017г. и 27.07.2017г., 30.08.2017г. оплата произведена по 22000 рублей, с 29.09.2017г. производится оплата 21720 рублей ежемесячно не позднее последнего числа месяца, что соответствует Графику платежей по договору.

Поскольку вступившим в законную силу решением суда установлено отсутствие задолженности у Серебряковых по кредитному договору по состоянию на момент принятия решения 23.03.2018г., обязательства ответчиков по кредитному договору признаны продолжающими действовать и подлежащими исполнению сторонами в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком платежей, а истцом не доказано, что после 23.03.2018г. со стороны заемщиков были допущены нарушения сроков внесения аннуитетных платежей, то оснований для удовлетворения иска о досрочном истребовании задолженности на основании ч.2 ст.811 ГК РФ в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства и, соответственно, об обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований к Серебрякову Юрию Геннадиевичу, (ФИО)2 (Серебряковой) Екатерине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.07.2011г. № КИ(№), обращении взыскания на предмет залога - на квартиру по адресу: <адрес>, в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к Серебрякову Юрию Геннадиевичу, Карташовой Екатерине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.07.2011г. отказать

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья:                                                                                       Г.В.Маркина