Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-470/2016 ~ М-401/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-470/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Красный 02 июня 2016 года

Краснинский районный суд Смоленской области в составе:

    председательствующего, судьи Вдовиной Н.И.,

при секретаре Масловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Никифорову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Никифорову А.С. о взыскании кредитной задолженности в сумме 62 611 рублей 72 коп., а также госпошлины в сумме 2078 рублей 35 коп., указав, что в соответствии с договором (анкета-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, ответчик Никифоров А.С. получил от АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москмоприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Согласно условий договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В связи с нарушениями по договору ответчик имеет задолженность - 62611 рублей 72 коп., которая состоит из следующего: 29 973 руб. 50 коп. - задолженность по кредиту, 20 525 руб. 76 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 6750 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 - штраф (фиксированная часть), 2862 руб. 46 коп. штраф (процент от суммы задолженности).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.

В силу ч.5 ст.167 стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Никифоров А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем у суда имеются сведения, причина неявки в суд не известна, возражений на иск и просьб об отложении судебного разбирательства не направлено.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела – в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, о чем судом было вынесено определение.

Исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Никифоров А.С. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке, выразив намерение оформить на свое имя платежную карту «Универсальная» с лимитом кредитования в сумме 150 000 рублей.

При подаче заявления Никифоров А.С. был согласен с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Никифоров А.С. ознакомился и согласился с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждается его подписью в указанном анкете- заявлении.

Согласно положениям раздела 1 Условий и Правил предоставления банковских карт по направлению «Кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее - Условия):

- договор о предоставлении банковских услуг - договор, который заключается между Банком и Держателем банковской карты. Он является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из: заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента, тарифов;

- минимальный обязательный платеж - размер долговых обязательств Держателя, которые ежемесячно подлежат уплате Держателем в течение срока действия Договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в Тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт;- просроченный кредит - кредитные средства, которые были предоставлены Держателю банковской карты и не были возвращены Банку в срок, предусмотренный Договором.

Пунктом 6.1 Условий предусмотрено, что после получения Банком от Клиенты необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего.

За пользование кредитом, предоставленным Держателю, при наличии льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции (пункт 6.2.3 Условий).

Согласно пункту 6.3 Условий, погашение кредита - пополнение картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 6.4).

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (пункт 6.5 Условий).

Пунктом 6.6.1 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 6.6.2 Условий).

Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих долговых и других обязательств по этому договору (пункт 6.8 Условий).

В справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», подписанной Никифоровым А.С. ДД.ММ.ГГГГ, отражены, среди прочих, следующие условия кредитования: льготный период до 55 дней; базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) - 2,5%; размер обязательного ежемесячного платежа - 5% от задолженности (но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности); срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным; пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа: пеня - базовая процентная ставка по договору/30 - начисляется за каждый день просрочки кредита + 250 руб. при наличии просрочки по кредиту и процентам на сумму от 500 руб.; комиссия при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем за 30 дней - 20% от суммы задолженности по кредиту, с учетом просроченных и начисленных процентов и комиссий; комиссии за снятие наличных: за снятие собственных наличных средств в системе Москомприватбанка - 1% от суммы операции; за снятие собственных средств за рубежом - 2%; за снятие наличных средств в счет кредита в системе Москомприватбанка, в сторонних банкоматах, банках России, в зарубежных банкоматах, банках при снятии суммы 1-500 руб. -25 руб., 500,01-1000 руб. - 50 руб., 1000,01-1500 руб. - 75 руб., 1500,01-2000 руб. - 100 руб., 2000,01-2500 руб. - 125 руб., более 2500 руб. - 4% от суммы операции.

Исследованные доказательства указывают на то, что поданное Никифоровым А.С. заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в совокупности с указанным Условиями и Тарифами, справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», представляют собой кредитный договор, заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком, в соответствии с требованиями ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора.

В судебном заседании также установлено, что решением общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на новое фирменное наименование - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты».

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица АО «БИНБАНК кредитные карты».

Изложенное указывает на то, что в связи со сменой фирменного наименования кредитора без изменения его организационно-правовой формы в порядке, установленном статьей 57 ГК РФ, права и обязанности кредитора ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по кредитному договору, заключенному между сторонами, в настоящее время принадлежат АО «БИНБАНК кредитные карты».

Из содержания искового заявления, расчета задолженности по кредитному договору, усматривается, что обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Никифорова А.С. составляет 62611 рублей 72 коп., в том числе: 29 973 руб. 50 коп. - задолженность по кредиту, 20 525 руб. 76 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 6750 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 - штраф (фиксированная часть), 2862 руб. 46 коп. штраф (процент от суммы задолженности).

Расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности ответчиком, а равно доказательств несоразмерности размера требуемых истцом неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, Никифоровым А.С. суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения решения суда, ответчиком суду также не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком осуществлялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Никифорова А.С. суммы задолженности по кредиту в размере 62 611 рублей 72 копейки.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2078 рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» удовлетворить.

Взыскать с Никифорова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 611 рублей 72 копейки.

Взыскать с Никифорова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» сумму госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 2078 рублей 35 копеек.

Ответчик Никифоров <данные изъяты> вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Вдовина