Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1251/2011 ~ М-1066/2011 от 28.04.2011

Дело №2-1251/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2011 год г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Бурлакова И.И.,

с участием секретаря судебного заседания – Ломшиной Н.А.,

с участием в деле:

истицы Колбиной Натальи Ивановны,

представителя истицы Колбиной Натальи Ивановны - Синельникова Владимира Владимировича, действующего на основании доверенности от 26.04.2011 года,

ответчика ООО «Русфинанс Банк», его представителя Каргина Александра Андреевича, действующего на основании доверенности № 1792/УПР-417 от 01 января 2010г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колбиной Натальи Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 72185 рублей 76 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22746 рублей 54 копейки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов в размере 7000 рублей 00 копеек,

установил:

Колбина Н.И. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 72185 рублей 76 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22746 рублей 54 копейки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов в размере 7000 рублей 00 копеек.

В обоснование своего иска указала, что между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор № 342354-Ф от 10.04.2007г. о предоставлении кредита. В соответствии с условиями договора (п.1) заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1 (в), 1 (г) и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Согласно условиям договора (п.1 «г») размер ежемесячной комиссии
за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1503 руб. 87 коп. Однако в соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с заемщика платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и соответствующие условия договора признаются недействительными.

Указывает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указано в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г. № 8274/09. В силу пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда с даты, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств.

Просила суд признать п.1, в части оплаты комиссии указанной в п.1 (г), а также п.1 (г) Кредитного договора № 342354-Ф от 10 апреля 2007г. недействительными, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 72185 руб. 76 коп, сумму начисленных процентов за пользование чужими средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день вынесения решения суда в сумме 22746 руб. 54 коп. до момента полного исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 6 500 рублей.

В судебное заседание истица Колбина Н.И. не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истицы Синельников В.В. исковые требования истицы поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Каргин А.А. исковые требования не признал, указал, что ведение и обслуживание ссудного счета не является дополнительной услугой, которую банк оказывает клиенту. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, как и процент за пользование кредитом. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. Как в настоящий момент, так и на момент получения клиентом услуги по предоставлению кредита от банка, законодатель не обязывал банки включать все свои расходы непосредственно в процентную ставку. Перечень банковских операций, за которые банк может взимать комиссию, законом не ограничивается. Согласие истца на взимание платы за ведение и обслуживание ссудного счета было достигнуто путем подписания договора. Договор был оформлен таким образом, что истец еще до его подписания был полностью осведомлен и не мог не знать не только о виде комиссии: комиссии за ведение ссудного счета, но и о размере комиссии на протяжении всего срока действия договора. Также заявил о пропуске истицей срока для обращения в суд с данным исковым заявлением.

Заслушав объяснений лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 кредитного договора № 342354-Ф от 10 апреля 2007г., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Колбиной Н.И., кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1 (в), 1 (г) и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1503 руб. 87 коп.

В силу пункта 10 кредитного договора минимальный размер платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1503 руб. 87 коп. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом возможность взимания банком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена.

Из этого следует, что условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта, ущемляет права заёмщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» такое условие договора признаётся недействительным.

В силу положения статьи 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта, не соответствующее требованиям закона, ничтожно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Каргин А.А. заявил о пропуске истицей срока исковой давности для подачи в суд данного иска.

Согласно представленным квитанциям об оплате, исполнение ничтожного условия кредитного договора началось 21.05.2007г., когда банком стала взиматься ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счёта, а истица предъявила иск в суд 28 апреля 2011 года, следовательно, она пропустила установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трёхгодичный срок исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этой связи исковые требования Колбиной Натальи Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 72185 рублей 76 копеек, подлежат оставлению без удовлетворения.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22746 рублей 54 копейки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов в размере 7000 рублей 00 копеек, являются производными от первоначальных требований и также подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Колбиной Натальи Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 72185 рублей 76 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 22746 рублей 54 копейки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов в размере 7000 рублей 00 копеек отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда г. Саранска

Республики Мордовия И.И. Бурлаков