2- 614/2015
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 февраля 2015 года
Заднепровский районный суд г. Смоленскав лице судьи Качкан Г.М.
при секретаре Костиковой Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения № к Стальмакову А.В. и Стальмаковой Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения № обратился в суд с иском к Стальмакову А.В. и Стальмаковой Н.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и солидарном взыскании задолженности по нему в размере <данные изъяты> руб., из которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченная ссуда – <данные изъяты> руб.Просил также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Стальмаковым А.В. был заключен кредитный договор № по которому ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. В качестве обеспечения по кредиту был заключен договор поручительства со Стальмаковой Н.В., согласно которому поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств. В соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась просроченная задолженность по договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки. В нарушение ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ ответчиком не исполняются обязательства по договору (л.д. 2).
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что поддерживает иск в полном объеме, а в случае неявки ответчиков в судебное заседание, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 2).
Ответчики Стальмаков А.В. и Стальмакова Н.В., в установленном законом порядке извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о наличии возражений по существу иска суд в известность не поставили.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчиков - в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст.330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как следует из письменных доказательств дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> в лице менеджера по продажам дополнительного офиса № и Стальмаковым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № <данные изъяты> (л.д. 5-7).
ДД.ММ.ГГГГ Банком и Стальмаковым А.В. было подписано дополнительное соглашение № к договору № о вкладе «<данные изъяты>», в соответствие с п.1 которого вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого <данные изъяты> числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. В силу п.2 дополнительного соглашения, если во вкладе недостаточно денежных средств для списания суммы, предусмотренной п. 1 настоящего соглашения, банк вправе произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств во вкладе платежи по настоящему дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по кредитному договору, подлежат внеочередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (л.д. 10).
В обеспечение исполнения обязательств Стальмаковым А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> был заключен со Стальмаковой Н.В. договор поручительства, в соответствии с п. 2.2. которого, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 11-12).
ДД.ММ.ГГГГ Стальмаковым А.В. в <данные изъяты> отделение ОАО <данные изъяты> было представлено заявление на зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на его счет по вкладу № в филиале кредитора № <данные изъяты>, указанный в п. 1.1 кредитного договора (л.д. 9).
Согласно п. 4.1 и 4.2 кредитного договора и графику платежей, оформленному по форме Приложения № к кредитному договору, погашение кредита заемщик обязан производить ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 5, 8).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором (п. 5.2.3. Договора) (л.д. 6).
В соответствии с п. 5.2.5 договора кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки (л.д. 6).
В случае, указанном в п. 5.2.5 договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (п. 6.1 Договора) (л.д. 7).
Как следует из распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит в сумме <данные изъяты> рублей был выдан Стальмакову А.В. и зачислен на его счет ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с требованиями п. 1 ст. 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с этой даты. Также из истории операций по договору следует, что последний платеж Стальмаковым А.В. в счет погашения кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 31-32).
Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, размер задолженности по состоянию на эту дату составляет <данные изъяты> руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченная ссуда – <данные изъяты> руб. (л.д. 14, 15-16, 31-32).
Правильность расчета ответчик не оспаривал. Суду расчет представляется верным.
В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Суд считает, что данный размер неустойки, соразмерен нарушению прав истца и соответствует последствиям нарушения обязательств, так как, ответчиком до дня рассмотрения судом настоящего дела суммы задолженности по кредиту и процентам не погашены, каких-либо действий направленных на возврат заемных средств в данный период времени ответчик не предпринимал.
Исследованные доказательства указывают на то, что ОАО «<данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения № надлежащим образом исполнило обязательства по кредитному договору.
В связи с существенными нарушениями исполнения условий договоров ответчиком, истцом в его адрес направлено требование о досрочном возврате кредита.
Поскольку действий, направленных на исполнение обязательства, ответчиком не совершено Банк обратился за защитой имущественного права в судебном порядке.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Требование истца о расторжении кредитных договоров подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ. Ст. 450 ГК РФ предусматривает в качестве основания для расторжения договора в судебном порядке существенное нарушение условий договора другой стороной. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что заемщик нарушал сроки внесения платы по кредиту, в связи с чем, Банк, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Данные требования выполнены не были (л.д. 17, 18-20).
Действия Банка соответствуют положениям закона, предусматривающего право расторгнуть договор при условии предупреждения об этом контрагента. Суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора.
Требование истца о взыскании в пользу Банказадолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и неустоек в размере <данные изъяты> руб. является законным и обоснованным ввиду нарушения условий кредитного договора Стальмаковым А.В., что привело к образованию указанной задолженности. Суд взыскивает с ответчиков Стальмаковым А.В. и Стальмаковой Н.В. солидарно эту сумму задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в возврат госпошлины– <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░