Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2020 ~ М-71/2020 от 14.01.2020

Дело № 2-414/2020

59RS0035-01-2020-000112-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года                                                              город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Е.Н.,

с участием представителя истца Хузиной Я.М., действующей на основании письменной доверенности,

ответчика Зайцева С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к Зайцеву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее ПАО АКБ «Урал ФД», Банк) обратилось в суд с иском к Зайцеву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, указав, что <дата> между ПАО АКБ «Урал ФД» и Зайцевым С.Е. был заключен кредитный договор № с ипотекой (залогом недвижимости), по условиям которого ответчиком был получен кредит в сумме <данные изъяты> с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых сроком до <дата>. По истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Кредит предназначен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного недвижимого имущества. Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной от <дата>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки <дата> за №.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от <дата>.

Заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в нарушении Графика погашения. С <дата> от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет: 1 596 734 руб. 67 коп., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика Зайцева С.Е. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 596 734 руб. 67 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 470 117 руб. 23 коп., задолженность по процентам – 123 975 руб. 27 коп., пени – 2 642 руб. 17 коп., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно, обратить     взыскание    на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Зайцеву С.Е.:     <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, кадастровый №, находящуюся по адресу: <...>, определив начальную продажную цену указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 1 707 000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Хузина Я.М., действующая на основании письменной доверенности (л.д. <данные изъяты>), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Зайцев С.Е. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что с <дата> перестал вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору в связи с изменением материального положения, закрытием предприятия, где работал, и увольнением с работы, устно обращался в Банк с просьбой об изменении размера ежемесячного платежа в связи со сложившейся ситуацией, письменно не обращался.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Судом установлено, что <дата> между ПАО АКБ «Урал ФД» и Зайцевым С.Е. заключен кредитный договор № с ипотекой (залогом недвижимости), по условиям которого ответчиком был получен кредит в сумме <данные изъяты> с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых сроком до <дата> (л.д.<данные изъяты>).

Кредит предназначен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: трехкомнатной квартиры, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...> (п.1.2 кредитного договора).

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного недвижимого имущества.

Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной от <дата>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки <дата> за №, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на <дата> (л.д.<данные изъяты>).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от <дата> (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. При расчетах за кредит используется принцип первоначального погашения процентов за пользование кредитом. Датой уплаты процентов считается день поступления средств на корсчет Банка /в кассу Банка/.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, в соответствии с графиком погашения суммы кредитной задолженности (Приложение № к настоящему договору), уплатить Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, предусмотренными п.п. 1.1, 3.1, 3.2 настоящего договора.

Согласно п. 9.1. кредитного договора № от <дата> в случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в Приложении № к настоящему договору, Банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении со стороны заемщика обязательств по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.1 настоящего договора, Банк имеет право взыскать с заемщика всю суммы кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, по пени – <данные изъяты>.     Проценты за пользование кредитом начислены истцом по <дата> включительно (л.д. <данные изъяты>).

На день рассмотрения искового заявления в суде задолженность перед Банком ответчиком Зайцевым С.Е. не погашена, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного судом не установлено.

Неисполнение ответчиком Зайцевым С.Е. принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> в соответствии с условиями кредитного договора и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах с ответчика Зайцева С.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ответчик приобрел по договору купли-продажи от <дата> квартиру, расположенную по адресу: <...>, стоимостью <данные изъяты> Оплата стоимости квартиры произведена ответчиком частично за счет собственных средств в размере <данные изъяты>, и за счет кредитных средств в сумме <данные изъяты>, полученных ответчиком в ПАО АКБ «Урал ФД», кредитный договор № от <дата> (л.д. <данные изъяты>). Право собственности на приобретенную квартиру и ипотека в силу закона зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю <дата>.

Закладная от <дата> устанавливает стоимость закладываемого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>, в размере <данные изъяты>, определенной на основании отчета оценщика ООО «Северная палата оценки и экспертизы недвижимости» по состоянию на <дата> (л.д. <данные изъяты>).

При заключении кредитного договора № от <дата> согласованная сторонами кредитного договора стоимость закладываемого объекта недвижимости в размере <данные изъяты> признана ценой реализации (начальной продажной ценой) указанного предмета ипотеки при обращении на него взыскания (п.2.4. кредитного договора).

Судом установлено, что ответчик Зайцев С.Е. надлежащим образом не исполнял обязательства, обеспеченного закладной по обстоятельствам, указанным в кредитном договоре с ипотекой (залогом недвижимости), в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, кадастровый №, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Зайцеву С.Е..

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Учитывая, что данная оценка согласована сторонами при заключении кредитного договора, ответчиком не оспаривается, иное соглашение между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки: трехкомнатной квартиры, назначение: жилое, площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, расположенной по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Зайцеву С.Е., в размере <данные изъяты>.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке).

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов на будущее время – по день фактического исполнения обязательства по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга, начиная с <дата>, поскольку исковые требования судом удовлетворены с учетом процентов за пользование займом, начисленных за период по <дата>.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных с <дата> до дня возврата суммы займа полностью или ее части включительно.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня его фактического возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.

С учетом вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ПАО АКБ «Урал ФД» подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты> за требования имущественного характера, <данные изъяты> за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к Зайцеву С.Е. удовлетворить.

Взыскать с Зайцева С.Е. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 596 734 руб. 67 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 470 117 руб. 23 коп., задолженность по процентам – 123 975 руб. 27 коп., пени – 2 642 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 183 руб. 67 коп.

Взыскать с Зайцева С.Е. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» проценты по кредитному договору № от <дата> по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на фактический остаток основного долга, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, назначив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 707 000 руб.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня составления принятия решения суда в окончательной форме, с 21.02.2020года.

Судья                                                                        С.Н. Боброва