Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5046/2011 ~ М-4529/2011 от 16.09.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 01 ноября 2011 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Крайковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ЗАО «Народный инвестиционный банк» к Игнатенко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Народный инвестиционный банк» обратилось в суд с иском к Игнатенко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 900000 рублей для приобретения квартиры, а ответчик обязался возвратить кредит в срок и уплатить истцу проценты на сумму кредита в размере и на условиях кредитного договора.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил полностью, на полученные средства ответчиком, в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ приобретена квартира по адресу: <адрес>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, истец направил ответчику по адресам его места жительства и местонахождения квартиры требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которое выполнено не было.

В соответствии с п. 2.4. договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанная квартира считается находящейся в залоге у истца, право залога удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость заложенной квартиры составляет 2133300 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Игнатенко О.В. в пользу ЗАО «НИБ» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2373547,96 рублей, включающую в себя: остаток по основному долгу – 1850269,28 руб., проценты по кредиту – 333659,03 руб., неустойку – 189619,65 руб., взыскать государственную пошлину в размере 20067,74 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Калинин Р.Г., действующий на основании доверенности, требования полностью поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ЗАО «Народный инвестиционный банк» и Игнатенко О.В., ему был предоставлен кредит на сумму 1900000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,75 % годовых на покупку квартиры, посредством перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (л.д.15-31).

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно п. 3.3.9. кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п. ДД.ММ.ГГГГ. договора).

В последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанному в п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле, на дату подписания договора, составляет 23320,03 рублей и указывается в Графике платежей, передаваемом заемщику в уведомительном порядке по его требованию.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2., ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвратить кредит и уплатить начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3. данного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет 2373547 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по основному долгу –1850269 рублей 28 копеек, проценты по кредиту – 333659 рублей 03 копеек, неустойка –189619 рублей 65 копеек (л.д.10-12).

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора и п. 5.1. Закладной, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (л.д.48-55).

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о взыскании с Игнатенко О.В. суммы задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что полученный кредит был потрачен заемщиком на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющаяся предметом ипотеки для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Стоимость квартиры составила 2133300 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются заключенными между Игнатенко О.В. и Пасхиной Л.И., договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемых за счет собственных и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору, передаточным актом при купле-продаже жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-42,43-44).

Игнатенко О.В. было оформлено право собственности на указанную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 29.10.2008г. (л.д.56).

Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, и в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Часть 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ устанавливает, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Из части 2 данной статьи следует, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 13 данного закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ч. 3 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом помимо воли этого лица, о чем владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно отметкам в закладной, залогодержателем является ЗАО «НИБ».

Основания обращения взыскания на заложенное имущество регулируются ст. 50 указанного закона, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Оценивая изложенные обстоятельства, учитывая, что законным владельцем закладной в отношении предмета ипотеки является ЗАО «Народный инвестиционный банк», обладающим правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, до настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, сумма задолженности не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в сумме 2133300 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20067 рублей 74 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Народный инвестиционный банк» к Игнатенко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Игнатенко О. В. в пользу ЗАО «Народный инвестиционный банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2373547 /двух миллионов трехсот семидесяти трех тысяч пятисот сорока семи/ рублей 96 копеек и государственную пошлину в сумме 20067 /двадцати тысяч шестидесяти семи/ рублей 74 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащую Игнатенко О. В. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2133300 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме 01.11.2011г.

Судья Е.А. Борисова