Решение по делу № 2-7075/2015 ~ М-7048/2015 от 16.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2015 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Галата С.В.,

при секретаре Шинкарюк В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7075/15 по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ОАО «АЛЬФА-БАНК» с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы долга, государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО2 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № <Номер обезличен>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ....

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № 732 от 18.06.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ...., проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет ...., а именно: просроченный основной долг ....; начисленные проценты ....; комиссия за обслуживание счета .... (Ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки ..... Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Основывая свои требования на положениях ст. 160; 434, 438, 307-328, 810, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.: просроченный основной долг - ....); начисленные проценты - ....; штрафы и неустойки - .....

Представитель истца Акционерного общества АЛЬФА-БАНК» ФИО1, действующая на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ч.5.ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, с учетом мнения участвующих лиц, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, по правилам предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 223 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца изложенного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела, о чем вынесено протокольное определение.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления ФИО2 на получение потребительского кредита от <Дата обезличена> следует, что ответчик просит ОАО «АЛЬФА БАНК»: заключить с ней Соглашение о Кредитовании в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и на индивидуальных условиях, установленных в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»: открыть Счет Кредитной карты в выбранной валюте и выдать к нему Кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК», указанного типа и категории. Желаемая сумма кредита составляет .....

Согласно п.п. 2.1, 3.1., 3.10 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Банк и Клиент заключают Договор Кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации. Предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Истцом представлена справка по Кредитной карте на <Дата обезличена>, в соответствии с которой <Дата обезличена> по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО2 открыт счет <Номер обезличен>.

Из указанной выше справки, а также, представленной суду выписки по счету ФИО2 следует, что истцом ответчику установлен кредитный лимит в сумме .....

Согласно данной справке и выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО2 в указанном в иске размере.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 года № 266-П установлено, что Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.4.1. Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между ФИО2 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставить ФИО2, являющейся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о кредитовании, кредит посредством установления кредитного лимита в размере .... под 31,99 % годовых, а заемщик ФИО2, обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 3.6 Общих условий кредитования под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии) и неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями кредитования.

Как видно из представленных истцом выписок по счету ФИО2за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно справке по Кредитной карте на <Дата обезличена> сумма задолженности ФИО2 составляет .... а именно: просроченный основной долг .... начисленные проценты ....; что подтверждается также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с неё просроченного основного долга ...., начисленные проценты ...., являются законными и обоснованными.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки в размере ...., то суд приходит к выводу о необходимости его удовлетворения на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 8.1. Общих условий кредитования предусмотрено, что В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Размер неустойки в сумме .... подтверждается расчетом истца и справкой по Кредиту наличными на <Дата обезличена>.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика неустойки в размере .....

При этом суд не усматривает оснований для уменьшения указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку задолженность по неустойке в указанном размере нельзя признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .....

С учетом того, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.: просроченный основной долг ....; начисленные проценты .... штрафы и неустойки ....).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Галата С.В.