Решение по делу № 2-60/2013 ~ М-24/2013 от 21.01.2013

РЕШЕНИЕ дело № 2-60 /2013

именем Российской Федерации

село Илек, Илекского района

Оренбургской области 25 марта 2013 года

Илекский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мясниковой Н.В., при секретаре судебного заседания Никишиной Т.И., с участием ответчика Федорова М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк ОАО (открытое акционерное общество) к Федорову М.Ю., Федоровой Л.В. и Федоровой Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Федорову М.Ю., Федоровой Л.В. и Федоровой Н.Н. о взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере ... по кредитному договору (при ипотеке в силу договора) от ... № обосновывая свои требования тем, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками, истец предоставил ответчикам кредит в сумме ... сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщиков путем перечисления денежных средств по платежному документу № от ... в размере всей суммы кредита на счет ответчика Федорова М.Ю. под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: ....

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора квартиры (п. 1.4. кредитного договора).

Права истца по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ....

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых.

В случае нарушения сроков возврата кредита ответчики обязаны уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении ответчиками срока, установленного для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

С ... ответчик прекратил оплату кредита и процентов. ... ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ... за №, №, № от ..., срок исполнения которых в соответствии с условиями кредитного договора составляет 30 дней.

Однако по истечении указанного в требованиях срока задолженность ответчиками не была погашена.

На ... сумма задолженности ответчиков составляет ..., в том числе, ... - сумма просроченного основного долга;... - сумма просроченных процентов по кредиту;... - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

В связи с изложенным истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца указанную выше сумму в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, а также взыскать солидарно с ответчиков начиная с ... проценты по кредиту по ставке ... годовых на дату исполнения обязательства по возвращению суммы основного долга и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) Е., действующий на основании доверенности № от ..., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения иска, не присутствующий в судебном заседании, обратился с письменным ходатайством о рассмотрении искового заявления КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям изложенным в иске, и уточнив сумму задолженности по кредиту на день рассмотрения дела в суде, то есть на ..., просил взыскать ..., в том числе, ... - сумму просроченного основного долга; ... - сумму просроченных процентов по кредиту; ... ... – сумму начисленных процентов по кредиту; ... - сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... - сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита.

В судебном заседании ответчик Федоров М.Ю. исковые требования КИТ Финанс Инвестиционного банка признал частично, согласившись с расчетом задолженности по кредиту, в части основного долга, процентов за пользование кредитом, не согласился с размером начисленной пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита, просил снизить сумму пеней и рассчитать ее исходя и учетной ставки рефинансирования. Ответчик не возражает против взыскания суммы долга в рублевом эквиваленте, исходя из курса доллара США по состоянию на ..., который составил ... рублей.

В судебном заседании ответчики Федорова Л.В. и Федорова Н.Н. не присутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно телефонограмме, просят иск КИТ Финанс Инвестиционного банка рассмотреть в их отсутствие, не согласны с размером начисленной пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита.

Суд, выслушав ответчика, исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, в процессе разбирательства гражданского дела установил следующие обстоятельства.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из объяснений ответчика Федорова М.Ю. и исследованного в судебном заседании кредитного договора от ... № следует, что между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками, в том числе и им, был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в сумме .... ... сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора).

В соответствии с п.1.2 и п.3.1 Кредитного договора ответчики обязались оплатить истцу всю сумму кредита, а также проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых. Проценты по кредиту начисляются истцом на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ... (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в расчете, являющимся приложением к Кредитному договору, и носящим нормативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики – ответчики по делу, обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором, истцом по делу, проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и это не отрицает ответчик Федоров М.Ю., что в нарушении обязательств по Кредитному договору и графика платежей, а также в нарушении вышеуказанных требований закона, ответчики с ... прекратили оплату кредитной задолженности и процентов, ссылаясь на то, что их материальное положение изменилось, у них нет денежных средств достаточных для оплаты задолженности по кредиту и процентов за пользование кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк, (истец), имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками (ответчиками) осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Л Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт В Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Банком (истцом) письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Такое требование было направлено ответчикам ..., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками( ответчиками) в полном объеме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На ... по данному кредитному договору имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ...; ...; ...; ...; ... и сумма задолженности ответчиков составляет ..., из них:

... - сумма просроченного основного долга;

... - сумма просроченных процентов по кредиту;

... - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

... - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита

Согласно направленного истцом заявления о рассмотрении иска в свое отсутствие и об уточнении исковых требований на день рассмотрения дела в суде, то есть на ... сумма задолженности составляет ..., из них: ... сумма просроченного основного долга; ... просроченные проценты по кредиту; ... начисленные проценты; ... пеня за нарушение сроков возврата кредита; ... пеня за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. Указанную сумму задолженности в размере ... истец просит взыскать с ответчиков.

Суд, проверив расчет, согласно которого по состоянию на ... сумма просроченного основного долга составляет ..., сумма просроченных процентов по кредиту- ... сумма начисленных процентов - ..., признает его правильным, в опровержение которого ответчиками доказательств не представлено.

Данная сумма задолженности на основании приведенных норм и условий кредитного договора и закладной, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в рублевом эквиваленте по курсу доллара США на ... – ... рублей – основной долг -... ... копеек, срочные проценты по кредиту - ... рубля ... копеек, просроченные проценты -... ...) рубля ... копеек,

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики (ответчики) обязаны уплатить Банку (истцу) неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с этим условием, согласно расчета истца по состоянию на ... пени за неисполнение обязательств по уплате процентов и за нарушении сроков возврата кредита составляют ... и ... соответственно.

Расчет пени по основному долгу в размере ... и по процентам в размере ... произведенный истцом, является арифметически правильным. При этом суд находит неустойку, затребованную истцом в указанных размерах, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым снизить сумму пени по основному долгу до ... и по процентам до ... согласно расчета, представленного ответчиком Федоровым М.Ю., составленного исходя из ставки банковского процента в размере ...

Снижая размер неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Расчет пени истцом произведен исходя из ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что является чрезмерно высоким процентом, значительно превышающим учетную ставку Центрального банка РФ в течение периода просрочки и на день предъявления иска – ... годовых.

В данном случае, суд полагает, что пени по основному долгу в размере ... и пени по процентам в размере ... соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиками и считает взыскать с ответчиков в пользу истца данную сумму в рублевом эквиваленте по курсу доллара США на ... – ... рублей- пеню за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов –... рублей ... копейка, пеню за нарушение сроков возврата кредита – ... рублей ... копеек.

Суд соглашается с доводами истца при взыскании задолженности по кредиту обратить взыскание на заложенное имущество.

Так, в силу пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, законом предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как установлено в судебном заседании и это не отрицает ответчик Федоров М.Ю., им и другими ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ... по данному Кредитному договору ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно экспертного мнения (заключения) № от ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, рыночная стоимость заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: ....

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», суд соглашается с доводами истца и полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: ... - в размере ... рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества определенной на основе экспертного мнения (заключения) № от ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры.

Ответчик Федоров М.Ю. в судебном заседании также не возражал против установления начальной продажной цены заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: ..., п... - в размере ... рублей,

Учитывая требования ст. 809 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которого проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредиту по ставке 12,5% годовых, по дату исполнения обязательства по возвращению суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение. № от ... об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме ... рубль ... копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - ... ... ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -... ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ... ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ... ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ... ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.03.2013.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░