Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1657/2015 ~ М-1908/2015 от 19.06.2015

КОПИЯ

Дело № 2-1657/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зезюна А.М.,

при секретаре Ооржак Е.Ч.,

с участием представителя ответчика адвоката по назначению Полтановой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Балюта Д. Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Балюта Д.Д., в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № M0GLBB10S13042304483 от 23.04.2013 в размере 56195,42 рублей, в том числе: 50856,13 рублей - основной долг; 2722,57 рублей - проценты; 2616,72 рублей - начисленные неустойки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «АЛЬФА-БАНК» и Балюта Д.Д. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № M0GLBB10S13042304483 от 23.04.2013. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 52629,14 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставлении физическим лицам потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» № 1398 от 19.11.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 52629,14 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 2530 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Балюта Д.Д. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Балюта Д.Д. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 56195,42 рублей, а именно: просроченный основной долг - 50856,13 рублей, начисленные проценты - 2722,57 рублей, неустойки - 2616,72 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», уведомленный о месте и времени разбирательства по делу, не явился, представив письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным.

Ответчик Балюта Д.Д. в судебное заседание не явилась, судом были предприняты исчерпывающие меры по ее извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Балюта Д.Д., место жительства которой неизвестно.

Определением от 04.08.2015 ответчику Балюта Д.Д. для представления ее интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Балюта Д.Д. - адвокат по назначению Полтанова Г.Ю. возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее..

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению от 23.04.2013 Балюта Д.Д. просила заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных ею.

Балюта Д.Д. просила заключить с ней соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть ей счет кредитной карты в рублях РФ, для проведения операций предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете кредитной карты; выдать кредитную карту и осуществить кредитование счета кредитной карты на условиях оказанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложениях об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Подписывая указанное заявление, Балюта Д.Д. подтвердила, что она понимает и согласна, что акцептом ее предложения: об открытии текущего кредитного счета является открытие ей текущего кредитного счета банком; об открытии счета кредитной карты является открытие ей счета кредитной карты банком; о заключении соглашения о кредитовании является его заключение в соответствии с Общими условиями по Кредитной карте. Подписывая указанное заявление, Балюта Д.Д. подтвердила, что с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лицпо обслуживанию потребительского кредита и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна полностью.

Как установлено п.п. 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., 2.4.1., 2.4.2., 3.4. Общих условиях предоставлении физическим лицам потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» № 1398 от 19.11.2012 (далее Общие условия) банк открывает Клиенту Текущий кредитный счет на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в Банк с целью получения Кредита на приобретение Товара. Текущий кредитный счет открывается в валюте Российской Федерации. Номер Текущего кредитного счета Клиента указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. По Текущему кредитному счету проводятся следующие операции: зачисление суммы Кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Потребительском кредите; безналичное перечисление денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретаемого Товара и иных услуг в соответствии с Заявлением на перечисление денежных средств; операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей, и послед списание Банком зачисленных денежных средств в счет погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите. Размер и срок Кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Из уведомления банка № M0GLBB10S13042304483 об индивидуальных условиях кредитования от 23.04.2013 следует, что на имя Балюта Д.Д. открыт текущий кредитный счет № 40817810405720697107. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер кредита составляет 52629,14 рублей, срок кредита - 25 месяцев, процентная ставка - 17,50 % годовых, размер ежемесячного платежа - 2530 рублей, ежемесячный платеж, согласно графику погашения - 24 число каждого месяца.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.3. Общих условий Банк предоставляет Клиенту Кредит при условии заключения соглашения о Потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет. Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет Клиента.

Как следует из выписки по счету за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, справке по потребительскому кредиту на 08.10.2014, на текущий кредитный счет Балюта Д.Д. № 40817810405720697107 зачислены денежные средства в размере 52629,14 рублей.

Следовательно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № M0GLBB10S13042304483 от 23.04.2013.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п.п. 3.5., 3.6. Общих условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. В случае если Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования предусмотрено применение нескольких ставок по Кредиту, то при начислении процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.3.4. Общих условий банк вправе требовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите по основаниям, указанным в п.7.2. Общих условий кредитования.

Согласно п. 7.2. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите.

Из выписки по счету № 40817810405720697107 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, выписки по счету № 40817810405720697107 за период с 01.01.2014 по 08.07.2014, следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного графиком, платежи в погашение задолженности производились им не в полном объеме.

03.10.2013 истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованием о срочном погашении задолженности по соглашению № M0GLBB10S13042304483 от 23.04.2013 и реестром отправления заказной почты с уведомлением в адрес ответчика.

Из представленного расчета задолженности по соглашению о потребительском кредите № M0GLBB10S13042304483 от 23.04.2013 от 13.10.2014 следует, что задолженность Балюта Д.Д. по основному долгу составляет 50856,13 рублей, по процентам - 2722,57 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Балюта Д.Д. в пользу истца указанной задолженности.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из п.п. 6.1., 6.2., 6.2.1., 6.2.2., 6.2.3., 6.2.4. Общих условий стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению Потребительском кредите в соответствии с законодательством Российской Федерации и Соглашением о Потребительском кредите. При нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которая применяется в течение соответствующего периода, предусмотренного Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования которая применяется в течение соответствующего периода, предусмотренного Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таких Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой) за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

Согласно п. 3.8. Уведомления банка № M0GLBB10S13042304483 об индивидуальных условиях кредитования от 23.04.2013 неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет 17,50 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.

Проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета начисленной ответчику неустойки, суд находит его верным, в связи с чем, считает необходимым взыскать с Балюта Д.Д. в пользу истца сумму в размере 2616,72 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк», в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1886 рублей, понесенные истцом в соответствии с платежным поручением № 48472 от 29.11.2013.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № M0GLBB10S13042304483 ░░ 23.04.2013 ░ ░░░░░░░ 56195,42 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 50856,13 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 2722,57 ░░░░░░ - ░░░░░░░░; 2616,72 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1886 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ___________________ 201_______ ░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-1657/15 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.