Решение по делу № 2-9222/2018 ~ М-9943/2018 от 06.11.2018

                                        Дело №2-9222/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 декабря 2018 года                                 г.Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Абузаровой Э.Р.,

при секретаре Ишариной Р.Р.,

с участием представителя истца Джасова П.В., действующего на основании доверенности ... от < дата >.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бенда С.Ю. к АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Бенда С.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к АО СК «РСХБ- Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1 754 698,38 руб., штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, < дата >. между Бенда С.Ю. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор ..., им же было подано заявление на заключение договора страхования АО СК «РСХБ-Страхование» по программе «Стандарт».

В соответствии с п.3 Заявления на присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней страховая премия составила 171 691, 38 руб.

Согласно приложению №1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней Заёмщиков/Созаёмщиков ипотечных кредитов, размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору.

Согласно справке, выданной АО «Россельхозбанк» от < дата >. остаток срочной задолженности на < дата >г. составляет 1 754 698, 38 руб.

< дата >г. Истцу была установлена Инвалидность второй группы, сроком на 12 месяцев.

< дата >г. Истцу установлена Инвалидность второй группы бессрочно. Данное обстоятельство подтверждается актом Медико-социальной экспертизы, выданным удостоверением инвалидности.

Условиями страхования в качестве страхового случая определено присвоение Инвалидности второй группы в результате заболевания первично установленного Застрахованному лицу в период действия договора страхования. До подачи искового заявления ответчик частично произвел выплату страхового возмещения, в связи с чем истец уточнил исковые требования и просил взыскать страховое возмещение в размере 61 668,86 руб.

В судебное заседании истец Бенда С.Ю. и его представитель Джасов П.В., исковые требования поддержали, просили удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, с учетом уточнения.

Представитель ответчика» АО «СК «РСХБ Страхование» и третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения надлежащим образом, в возражениях на исковые требования просили в удовлетворении иска отказать в полном объеме, поскольку 28.09.2017г. и 29.10.2018г. Страховщиком произведена выплата страхового возмещения в размере 1 988 977,71 руб.

В силу ст.167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности с доказательствами, выслушав лиц участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу разъяснений пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.1 ст.934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

В соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации (существенные условия договора страхования) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (ст.944 ГК Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с положениями п.2 ст.945 ГК Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, страховщик вправе оценить страховой риск. В том числе закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз и т.п.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Из содержания части 2 ст.943 ГК Российской Федерации следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что < дата >. между Бенда С.Ю. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор ....

< дата > Бенда С.Ю. было подано заявление на заключение договора страхования с АО СК «РСХБ - Страхование», в соответствии с которым была определена страховая премия в размере 171 691, 38 рублей, которая была оплачена истцом в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

Согласно приложению №1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней Заёмщиков/Созаёмщиков ипотечных кредитов Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору.

При этом, в соответствии с разделом «Страховая сумма», предельный размер страховой суммы по секции страхование заемщиков от несчастного случая не может превышать 8 800 000 руб.

Размер страховой выплаты при этом, при наступлении с застрахованным лицом страхового случая «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата равна сумме ежемесячных платежей по Кредитному договору за срок нетрудоспособности, подтвержденной справкой МСЭ об установлении группы инвалидности, а также сумме просроченной задолженности, сумме процентов за пользование кредитом, штрафов и пеней на дату наступления страхового случая.

Страховым случаем по договору страхования является наступление Инвалидности 2 группы в результате несчастного случая или болезни, первично установленная застрахованному лицу в период действия договора страхования.

< дата > Истцу была установлена Инвалидность второй группы, сроком на 12 месяцев.

Как следует из платежного поручения ... от < дата > страховая выплата истцу составила за 12 мес. 289 872,60 руб.

< дата > Истцу установлена Инвалидность второй группы бессрочно. Данное обстоятельство подтверждается актом Медико-социальной экспертизы < дата > от < дата > и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со справкой АО «Россельхозбанк» от < дата >г. остаток задолженности составляет 1 754 698, 38 рублей (основной долг) и 5975,59 руб. (проценты), то есть общая сумма задолженности по состоянию на < дата >. составляет 1 760 673,97 руб. как на дату наступления страхового случая.

В соответствии со страховым актом ... и платежным поручением ... от < дата >., истцу было выплачено страховое возмещение в размере 1 699 005,11 рублей.

Таким образом, остаток невыплаченного страхового возмещения составил 61 668,86 рублей (из расчета: 1 760 673,97 – 1 699 005,11).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, вышеприведенные нормы права, регулирующие спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии у истца права на взыскание с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» недоплаченного страхового возмещения в размере 61 668,86 рублей.

Доводы ответчика о том, что суд должен учесть уплаченную сумму в размере 289 872,60 руб. в < дата >. суд находит не состоятельными, поскольку размер задолженности на день установления страхового случая в сентябре < дата > года составил 1 760 673,97 руб. уже с учетом ранее погашенной суммы задолженности.

Требования о взыскании компенсации морального вреда не заявлены.

Согласно ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с него подлежит взысканию штраф в размере 30 834,43 рублей = 61 668,86*0,5.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просил взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, приложив в доказательство понесенных расходов договор на оказание юридических услуг, а также расписку о получении представителем от истца указанной суммы. Исходя из принципа разумности и объема проведенной представителем истца по настоящему делу работы, суд считает необходимым удовлетворить данное требование частично в размере 10 000 рублей.

Согласно статье 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета, на основании ст.333.19 Налогового кодекса государственная пошлина в размере 2050 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Бенда С.Ю. к АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, - удовлетворить частично.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу Бенда С.Ю. страховое возмещение в размере 61 668,86 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 30 834,43 руб., расходы по оплате юридических услуг (услуг представителя) в размере 10 000 руб.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2050 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья                                        Э.Р. Абузарова

Решение принято в окончательной форме 7 декабря 2018 года.