Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2162/2019 от 04.10.2019

Дело № 2-2162\19

59RS0035-01-2019-001760-73

                     Р Е Ш Е Н И Е

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Соликамск                         13.11.2019 года

    Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего - судьи Слоновой Н.Б., при секретаре Безрукавниковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Соликамского городского суда гражданское дело по иску    ООО «ФЕНИКС» к Каменский В.Н. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

                    У с т а н о в и л :

<дата> между Каменский В.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 56 000 руб. Лимит     по кредитной карты устанавливается в соответствии с п. 6.1 Общих условий ( п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а так же ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

    Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии), договора возмездного оказания услуг.

    Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

    В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно Положению Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12. 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется без банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. В данном случае подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

    Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или Почта России), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк выставил ответчику заключительный счет.

    После выставления Банком заключительного счета, ответчику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

<дата> между Банком и Ответчиком заключен договор реструктуризации № (ответчик, внеся платеж на договор реструктуризации, акцептировал оферту Банка о заключении указанного договора).

    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору реструктуризации, <дата> Банком в одностороннем порядке договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, был расторгнут, ответчику выставлен заключительный счет.

<дата> заключительный счет направлен ответчику, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

<дата> Банк уступил ООО «ФЕНИКС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от <дата>, Актом приема-передачи прав требований от <дата> к договору уступки прав (требований). На дату перехода прав, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 85 201, 63 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от <дата>, расчетом задолженности на дату перехода прав требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности не производилось. О состоявшейся передачи прав требований ответчик был надлежаще уведомлен, что подтверждается извещением ООО «ФЕНИКС».

    На основании ст. ст. 384, 8, 11, 12, 15, 309,310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с <дата> в сумме 85 201, 63руб., государственную пошлину в размере 2 756, 05руб.

    Истец в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на иске настаивает.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, иск не признает по доводам письменных возражений, заявляет о применении срока исковой давности, указывает, что    задолженность сформирована по состоянию на <дата>, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ФНИКС» обратился в суд в <дата>, судебный приказ выдан <дата> отменен по заявлению должника <дата>. С иском в суд истец обратился в <дата>, с момента последнего платежа, с <дата>, прошло более пяти лет, считает, что вся задолженность за указанный истцом период находится за пределами срока исковой давности и взысканию не подлежит, просит в иске отказать.

    Суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон в порядке 167 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата> между Каменский В.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 56 000 руб. Договор кредитной карты № заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а так же ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита    исполнил надлежаще, что подтверждается реестром платежей Ответчика. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1. Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк выставил ответчику заключительный счет.

<дата> между Банком и Ответчиком заключен договор реструктуризации № (ответчик, внеся платеж на договор реструктуризации, акцептировал оферту Банка о заключении указанного договора).

    Обязательства по исполнению договора реструктуризации ответчик надлежаще не исполнял, <дата> Банком в одностороннем порядке договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, расторгнут, ответчику выставлен и направлен заключительный счет в сумме 85 201, 63 руб. С момента выставления Заключительного счета Банком приостановлено начисление процентов, комиссий, плат и штрафов ( л.д. 49).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> право требования по договору, заключенному с ответчиком, Банк уступил ООО «ФЕНИКС», что подтверждается Договором уступки прав (требований), Актом приема-передачи прав требований от <дата> к договору уступки прав (требований) ( л.д. 10, 11-20).

На дату перехода прав, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 85 201,63 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от <дата> (л.д. 9), расчетом задолженности на дату перехода прав требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком (л.д. 31-37).

О состоявшейся передаче прав требований ответчик    надлежаще уведомлен, что подтверждается извещением ООО «ФЕНИКС».

Разрешая вопрос о пропуске срока исковой давности, суд принимает во внимание положения п. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которому общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктами 17 и 18 названного Постановления предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, юридически значимым является вопрос, по каким платежам срок давности не пропущен.

    Как указано выше и следует из материалов дела, <дата> между Банком и Ответчиком заключен договор реструктуризации №, ответчик акцептировал оферту Банка о заключении указанного договора.

Условиями договора реструктуризации предусмотрено, что беспроцентным периодом является период 36 месяцев с момента заключения договора, после беспроцентного периода взимается плата 12 % годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 2700 руб., штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа составляет 50 руб., не применяется при сумме задолженности менее или равной 150 руб. (л.д. 50). Из рекомендуемого графика погашения реструктурированной задолженности следует, что на <дата> года задолженность ответчика составляет 87 601, 63 руб., ежемесячный платеж составляет 2 700 руб., график предусматривает 32 ежемесячных платежа по 2 700 руб., последний, 33-тий, платеж в сумме 1 201, 63 руб. ( л.д. 51).

    Таким образом, договор реструктуризации предусматривает оплату задолженности по рекомендуемому графику с <дата> ежемесячными платежами в течение 33 месяцев, то есть    с <дата>

    С настоящим исковым заявление истец обратился в суд <дата>, что подтверждается почтовым отправлением (л.д. 52).

    Период судебной защит нарушенного права путем вынесения судебного приказа о взыскании задолженности, составляет 3 месяца 20 дней, с <дата> ( л.д. 46).

    Таким образом, срок обращения в суд определяется следующим образом:

<дата> - 3 года – 3 мес. 20 дней = <дата>, то есть по платежам, срок которых начинается с <дата> и позже, срок давности не пропущен.

Принимая во внимание рекомендуемый график платежей по договору реструктуризации, за период с <дата> (20 ежемесячных платежей) ко взысканию подлежит:

2 700 руб. х 19 мес. + 1201, 63 руб. = 52 501, 63 руб.

При таком положении исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать задолженность в размере    52 501, 63 руб. При этом доводы ответчика о пропуске срока за весь спорный период основаны на неверном понимании норм материального права о сроке исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1775, 05 руб.

            Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

                         Р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 52 501, 63 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1775, 05 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░    ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ <░░░░>

░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░