Решение по делу № 2-7063/2015 ~ М-7100/2015 от 02.11.2015

Дело №(1)/2015

Решение

именем Российской Федерации

07 декабря 2015 года                                 город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Луевой Л.Ю.,

при секретаре Руденко А.В.,

с участием представителя истца П.Б.А., представителя ответчика М.А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т.О.И. к публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Саратовский» о расторжении кредитного договора,

установил:

Т.О.И. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Саратовский» (далее - ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие») о расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (заемщиком) и Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (далее по тексту КБ «Русский Банк Развития») (кредитор) заключен кредитный договор №-Ю, по условиям которого кредитор предоставил истцу кредит в размере 400000 рублей под 8,25% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а истец осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке установленным договором. ДД.ММ.ГГГГ наименование КБ «Русский Банк Развития» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Т.О.И. и К.Н.М. солидарно в пользу ЗАО «КБ Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 306313 рублей 60 копеек, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств - проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 296015 рублей 13 копеек. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем <данные изъяты> по <адрес> в отношении истицы возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитному договору на основании исполнительного листа, выданного Октябрьским районным судом <адрес>.

В настоящее время истица является пенсионером, инвалидом второй группы, в рамках исполнительного производства с пенсии удерживаются денежные средства. Данных удержаний не достаточно для погашения образовавшейся задолженности в разумные сроки, а также отсутствует реальная возможность вносить ежемесячные платежи, постоянно растущие проценты. ДД.ММ.ГГГГ Т.О.И. в адрес ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Саратовский» с заявлением о расторжении кредитного договора №-Ю от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик это предложение оставил без ответа.

Т.О.И. просит расторгнуть кредитный договор №-Ю от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, в связи с существенным изменением обстоятельств. Договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ у истца была впервые установлена инвалидность и присвоена 2 группа, с ДД.ММ.ГГГГ 2 группа инвалидности установлена бессрочно. Данное обстоятельство считает существенным, так как если бы инвалидность имела место на момент заключения кредитного договора, то Т.О.И. его бы вообще не заключала ввиду отсутствия возможности его погашать или заключила бы его на иных условиях.

Истец Т.О.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца П.Б.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что установление в последующем инвалидности препятствует его доверителю выполнить условия кредитного договора в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» М.О.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Указала, что на момент вынесения решения Октябрьским районным судом <адрес> о взыскании с Т.О.И. задолженности инвалидность у нее уже была установлена, однако, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ею не оспаривалось. Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Подписав вышеуказанный кредитный договор, Т.О.И. согласилась со всеми его условиями. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по требованию одной из сторон договор на основании решения суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Как установлено в ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Также считает, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлены доказательства, указывающие на отсутствие у Т.О.И. объективной возможности исполнения ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору за счет имеющегося у нее имущества или доходов, в том числе назначенной ей пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты в связи с инвалидностью.

Кроме того, исполнение Т.О.И. обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья, ее доходов, получения ей каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли состояние здоровья истца, изменилось ли его финансовое положение, она обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение состояния здоровья и как возможное вследствие этого изменение материального положения являются обстоятельствами, которые она могла и должна была предвидеть.

Представитель ответчика также полагает, что истцом пропущен установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности, который составляет три года. Инвалидность 2 группы была установлена Т.О.И. еще в 2008 году, однако до 2015 года она с иском о расторжении кредитного договора к Банку не обращалась.

Считает, что оснований для расторжения кредитного договора №-Ю от ДД.ММ.ГГГГ между Т.О.И. и КБ «Русский Банк развития» не имеется. Просит в удовлетворении исковых требований Т.О.И. отказать в полном объеме.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Т.О.И. и КБ «Русский Банк Развития» заключен кредитный договор №-Ю, по условиям которого КБ «Русский Банк Развития» предоставил истцу кредит в размере 400000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 8,25 % годовых, а истец осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке установленным договором (л.д. 10-11).

Согласно п. 1.2. договора заемщик осуществляет возврат суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом и суммы комиссии за обслуживание ссудного счета подлежат внесению заемщиком частями на условиях, установленных подпунктом 3.1.1. настоящего договора, с уплатой последней части до ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего договора, и фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.2. договора).

Размер ежемесячного платежа, начиная с марта 2007 года, не позднее 01 числа каждого месяца составляет 10284 рубля. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и составляет 6284 рубля и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4000 рублей (подпункт 3.1.1 договора).

Согласно п. 6.2 все дополнения и изменения к настоящему договору совершаются в письменной форме и вступают в силу с момента их подписания обеими сторонами. При возникновении споров в ходе исполнения настоящего договора стороны предпримут все возможные меры к их разрешению путем переговоров.

ДД.ММ.ГГГГ наименование КБ «Русский Банк Развития» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» путем реорганизации в форме присоединения.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Т.О.И. и К.Н.М. в пользу ЗАО «КБ Открытие» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 306313 рублей 60 копеек, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств - проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 296015 рублей 13 копеек (л.д.7-9).

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем <данные изъяты> по <адрес> Я.Л.В. в отношении истицы возбуждено исполнительное производство № о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 307408 рублей на основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного по указанному судебному акту (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась в ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Саратовский» с заявлением о расторжении кредитного договора №-Ю от ДД.ММ.ГГГГ, однако Банк оставил обращение истца без ответа (л.д.16).

Таким образом, соглашения об изменении условий кредитного договора стороны не достигли.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно справке МСЭ-2006 № от ДД.ММ.ГГГГ Т.О.И. была впервые уставлена инвалидность и присвоена вторая группа инвалидности. Инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Согласно справке МСЭ-2007 № от ДД.ММ.ГГГГ Т.О.И. была повторно уставлена инвалидность и присвоена вторая группа инвалидности. Инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Согласно справке МСЭ-2009 № от ДД.ММ.ГГГГ Т.О.И. была уставлена инвалидность и присвоена вторая группа инвалидности бессрочно (л.д.14).

Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, суд полагает, что каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей истцом по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния ее здоровья, ее доходов, получения ей каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли состояние здоровья истца, изменилось ли ее финансовое положение, она обязана выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение состояния здоровья и как возможное следствие этого изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░.░░.░░░░