Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1886/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-1886/2018                                 КОПИЯ             

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 29 июня 2018 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Беляевой А.В.,

с участием ответчика Костарева А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Костареву Алексею Борисовичу о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Костареву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный» и Костаревым А.Б. заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 145 444 рублей сроком на 24 месяца. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 170 782,12 рублей, в том числе: 131 445,26 рублей - основой долг; 39 336,86 рублей – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с Костарева А.Б. вышеприведенную сумму задолженности по кредитному договору в размере 170 782,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 615,64 рублей.

О дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик Костарев А.Б. в судебном заседании с требованиями не согласился, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом кредитный договор, впоследствии у него возникли материальные затруднения, из-за которых он не смог оплачивать кредит, поэтому обратился в банк с заявлением о рефинансировании. Банк ему отказал, после чего его стали беспокоить коллекторы по поводу погашения долга. ДД.ММ.ГГГГ он направил в Банк уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке на основании ст.32 Закона "О защите прав потребителей", ответ на которое не получил. В дальнейшем им был отменен вынесенный по заявлению банка судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с даты получения банком уведомления о расторжении договора - ДД.ММ.ГГГГ. Указал, что договор страхования при подписании кредитного договора заключил вынужденно, сумма страховой премии неправомерно включена в сумму основного долга, поскольку фактически кредит получен в меньшем размере – 130 000 рублей. Считает необоснованным начисление процентов ввиду расторжения им кредитного договора в 2014 году.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и Костаревым А.Б. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 145 444 рублей на срок 24 месяца.

Указанный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В заявлении Костарев А.Б. также указал о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и о предложении Банку заключить с ним договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Указанные договоры были заключены между сторонами в порядке ст.428 ГК РФ путем присоединения ответчика к типовым условиям (л.д.18-19).

Согласно подписанным сторонами индивидуальным условиям кредитования, изложенным в заявлении о заключении договора кредитования, сумма кредита составляет 145 444 рублей; срок кредитования - 24 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 29,7% годовых; полная стоимость кредита – 34,09 %; ежемесячный платеж – 8 111 рублей; 27-го числа каждого месяца; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 рублей; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта – 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 рублей, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Как следует из анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, Костарев А.Б. выразил согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, при этом был предупрежден, что заключение договора страхования не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования; также уведомлен о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению; Правила страхования до него доведены и понятны, что подтверждается его подписью (л.д.12).

В заявлении Костарев А.Б. просил Банк в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого ему банковского специального счета на сумму 15 444 рублей в счет оплаты ЗАО «СК «Резерв» страховой премии по договору страхования (л.д.9).

С индивидуальными условиями договора кредитования, изложенными в Заявлении на заключение кредита, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»; Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, графиком платежей Костарев А.Б. ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д.9-10).

Из выписки по лицевому счету Костарева А.Б. следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 145 444 рублей, из которых 15 444 рублей перечислены, согласно заявления ответчика, в счет уплаты страховой премии по страхованию заемщиков кредита от несчастного случая по полису Серия № №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-15).

Данной выпиской также подтверждается, что обязательство по кредитному договору исполнялось Костаревым А.Б. ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки внесения и размер ежемесячного платежа, в 2014 году последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 рублей, в 2015,2016 г.г. оплата по договору ответчиком не осуществлялась, ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа в рамках исполнительного производства с Костарева А.Б. взыскано 657,56 рублей (л.д.13-15).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому району г.Казани Республики Татарстан по делу № вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный» о взыскании с Костарева А.Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 439,68 рублей; расходов по уплате госпошлины в размере 2 314,40 рублей, период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.47).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 782,12 рублей, в том числе: 131 445,26 рублей - основой долг; 39 336,86 рублей – проценты за пользование кредитом (л.д.16-17).

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исследованными доказательствами достоверно подтверждено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в рамках которого Костаревым А.Б. получены денежные средства, израсходованные в дальнейшем им по своему усмотрению, при этом он неоднократно допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения кредита и оплаты процентов, выразившееся в нарушении сроков внесения минимального платежа и в неисполнении обязанности по погашению кредита, в связи с чем у него образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору; в настоящее время срок предоставления кредита истек.

Доказательств исполнения обязательства по уплате задолженности ответчиком не представлено, размер задолженности им не оспорен.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, содержит исчерпывающую информацию о кредитной истории ответчика в рамках существующих правоотношений, являющихся предметом судебного разбирательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 170 782,12 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает несостоятельным.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из заключенного с ответчиком кредитного договора, срок кредита определен 24 месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и на день рассмотрения дела судом не истек.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с уведомлением о расторжении кредитного договора, на исчисление срока исковой давности не влияет.

Доводы Костарева А.Б. о расторжении спорного договора в порядке ст.32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" являются ошибочными, поскольку в данном случае банком договор был полностью исполнен, денежными средствами ответчик воспользовался, что сам не отрицает, однако принятое на себя обязательство в полном объеме не исполнил. Поэтому в данном случае фактически имел место односторонний отказ ответчика от исполнения обязательства, который в силу п.1 ст. 310 ГК РФ не допускается. С учетом изложенного, начисление ответчику процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 39 336,86 рублей является правомерным.

Утверждение ответчика о вынужденном заключении договора страхования является несостоятельным, поскольку какими-либо доказательствами не подтверждено, напротив, не соответствует обстоятельствам дела, установленным на основании представленных суду доказательств, из которых следует, что договор страхования был заключен ответчиком добровольно и осознанно, с Правилами страхования он был ознакомлен, предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования, Костарев А.Б. имел возможность выбирать по своему усмотрению страховую компанию, с заявлением об отказе от услуг страхования не обращался.

То обстоятельство, что страховая премия оплачена из суммы кредитных денежных средств о неправомерности действий банка не свидетельствует, поскольку перечисление страховой премии произведено на основании личного заявления Костарева А.Б., сумма предоставленного ответчику кредита в размере 145 444 рубля была согласована с ним, договор кредитования заключен на условиях предоставления ответчику кредита в указанном размере.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 4 615,64 рублей (л.д.7).

Учитывая, что исковые требования суд удовлетворяет в полном объеме, в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика Костарева А.Б. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 615,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Костареву Алексею Борисовичу о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Костарева Алексея Борисовича в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 170 782,12 рублей, в том числе: 131 445,26 рублей - основой долг; 39 336,86 рублей – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Костарева Алексея Борисовича в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 615,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья                             Е.В.Бендовская

Подлинник подшит

в гражданское дело № 2-1886/2018

Пермского районного суда Пермского края