Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-641/2019 от 02.10.2019

Дело № 2-641/2019                            

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

08 ноября 2019 года                         г. Южа Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Пятых Л.В.,

при секретаре Зверевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Палехского районного суда Ивановской области в г. Южа Южского района Ивановской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Балябину И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Балябину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем оставил подпись в заявлении на получение карты.

Истцом была выдана кредитная карта ответчику № по эмиссионному контракту №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых, ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, определяется исходя из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка.

Платежи в погашение задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением сроков внесения сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 13.06.2019 года образовалась задолженность в размере 741.863 рублей 82 копеек, из которой: 599.896 рублей – просроченный основной долг; 111.035 рублей 51 копейка – просроченные проценты; 30.932 рубля 31 копейка – неустойка.

Руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте № в размере 741.863 рубля 82 копейки. А также взыскать в счет возмещения понесенных истцом судебных издержек по оплате государственной пошлины 10.618 рублей 64 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно представленного искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. Не возражал вынесению по делу заочного решения.

Ответчик Балябин И.А., дважды извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела по месту его регистрации и жительства, в судебное заседание не явился. Направленная в его адрес судебная почтовая корреспонденция возвращена отправителю с отметками об истечении срока хранения.

С учетом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, возврат почтового отправления (извещений суда) в связи с истечением срока хранения является надлежащим уведомлением ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Представитель истца вынесению заочного решения не возражал.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела 19.06.2018 года Балябин И.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard ТП-1Л с лимитом кредитования 600.000 рублей (л.д. 10)

В тот же день ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной караты Сбербанк Gold MasterCard ТП-1Л. Индивидуальные условия содержат сведения о лимите кредитовании, которым значатся 600.000 рублей и возобновлении лимита кредитования. Срок действия договора кредитования определен сторонами с момента подписания сторонами указанного договора до выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита, предоставляется на условиях «до востребования». Сторонами согласовано условие о начислении процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

Сторонами согласовано условие о начислении неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга, которая включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, дата платежа определена как дата не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п.2 Общих условий).

Льготный период – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на сумму превышения лимита кредита, на сумму операций, идентифицированных как совершенные в казино, на операции безналичных переводов (п.2 Общих условий).

Обязательный платеж- сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% или 5% от суммы основного долга (не включая сумму, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период (п. 2 Общих условий).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком 1 год, с возможность его продления на каждые последующие 12 месяцев (п. 3.1 Общих условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). (п. 3.5 Общих условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга, по ставке, установленной тарифами Банка, и включатся в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. (п.3.9 Общих условий).

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем отчета, влекущее за собой ущерб для Держателя. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (п.п. 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Общих условий).

Балябин И.А. был ознакомлен с содержанием индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условий, памяткой держателя, Памяткой безопасности, выразил согласие с процентной ставкой по кредиту, сроком на который предоставляется кредит, полной стоимостью кредита, условиями осуществления выплат по договору, размером и условиями оплаты неустоек, о чем поставил свою подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 19.06.2018 года (л.д. 11-14).

В материалы дела истцом представлена копия Заявления Балябина И.А. об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard ТП-1Л с лимитом кредитования 600.000 рублей (л.д. 10); копия индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № (л.д. 11-14); Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (л.л. 18-21); копия паспорта Балябина И.А. (л.д. 22-23); Условия и тарифы Сбербанка Росси на выпуск и обслуживание банковских карт (л.д. 17);

Факт выдачи ответчику кредитной карты № по договору кредитования № от 19.06.2018 года, с открытием счета № подтверждается движением по счету и расчетом задолженности по кредитному договору, из которых следует, что за период с 19.06.2018 года по 13.06.2019 года, ответчик воспользовался предоставленной суммой кредита, производил зачисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов несвоевременно.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по оплате кредита по состоянию на 13.06.2019 года составила: 741.863 рубля 82 копейки из них: просроченный основной долг – 599.896,00 рублей; просроченные проценты – 111.035, 51 рублей; неустойка – 30.932,31 рублей.

13.06.2019 года истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В связи с неисполнением указанного требования ответчиком, 02.07.2019 года банк обратился в суд с настоящим иском.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, и принимается судом.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств того, что ответчик по состоянию на дату судебного заседания исполнил свои обязательства перед Банком, материалы дела не содержат.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч.1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Учитывая компенсационный характер неустойки, соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов, продолжительность неисполнения обязательства ответчиком; соотношение процентной ставки по неустойке с ключевой ставкой Банка России, суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. К тому же учитывает, что ответчиком о применении ст. 333 ГК РФ при рассмотрении дела не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Балябину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 741863,82 рублей.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы по оплате государственной пошлины, которая согласно представленного платежного поручения составила для истца 10.618,64 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

     На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198,233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Балябину И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Балябина И. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк от 19.06.2018 года, по банковской карте № по состоянию на 13.06.2019 года в размере 741.863 (семьсот сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят три) рубля 82 копейки, из них:

- 599896,00 рублей – просроченный основной долг;

- 111035,51 рублей – просроченные проценты;

- 30932,31 рублей – неустойка.

Взыскать с Балябина И. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 10.618 (десять тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 64 копейки.

Ответчик вправе подать в Палехский районный суд Ивановской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий          подпись           Л.В. Пятых

Решение вынесено в окончательной форме 11 ноября 2019 года.