Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1643/2023 ~ М-1119/2023 от 20.03.2023

                                                        Дело № 2-1643/2023

73RS0002-01-2023-001550-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                              03 мая 2023 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Родионовой Любови Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Родионовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ «ТРАСТ» (ПАО) (далее - банк) и Родионова Л.В. (далее - ответчик) заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 401 762,52 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. Данная задолженность состоит из: 101 628,56 руб. - основной долг, 300 133,96 руб. - проценты на непросроченный основной долг. На момент подачи данного заявления ответчиком не погашена задолженность в размере 401 762,52 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № истцу на основании договора уступки прав требования №-УПТ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. При этом должник был надлежащим образом уведомлен об указанной уступке прав требования, что подтверждается письменным уведомлением. Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по возврату суммы задолженности.

    Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 401 762 руб. 52 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7 217 руб. 63 коп., а всего 408 980 руб. 15 коп.

    Представитель истца ООО «Феникс» по доверенности Феклисов И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Родионова Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В представленных суду письменных заявлениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в полном объеме в исковых требованиях в связи с истечением срока исковой давности, указав на то, что последний платеж по кредитному договору ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ и то не в полном объеме.

    Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ПАО «ТРАСТ», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые на ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Судом установлено, что на основании Заявления ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты к Заявлению ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Родионовой Л.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном Заявлении Родионова Л.В. просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п.1.15 раздела «Информация о Кредите» в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее - Условия по Карте), в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС); договора (-ов) о предоставления в пользование банковской(-их) карты (карт), указанной (-ых) в разделах 3/4 данного Заявления; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в данном Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента (в случае ее участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды или в других, указанных в Заявлении, программах).

    Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Родионовой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 299 787 руб. 76 коп. на срок 60 месяцев, открыт Счет Клиента в терминологии Условий по Карте в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС) №.

    Родионова Л.В. обязалась исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3).

    Стороны договорились, что кредит предоставлен ответчику с процентной ставкой по кредиту 34.5% годовых, с ежемесячным платежом в сумме 10 543 руб. (размер последнего платежа - 10 276 руб. 14 коп.).

    Кредитным договором предусмотрено, что невыполнение ответчиком предусмотренных договором обязательств может повлечь гражданскую или уголовную ответственность.

    До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. Родионова Л.В. при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась в указанном Заявлении.

    В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

    Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит. ДД.ММ.ГГГГ Родионова Л.В. получила под роспись карту № - №, карту № - № (номер счета карты 2 - 40№).

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

    Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

    В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование Родионова Л.В. исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчётом задолженности по договору 2157628262 от 26.09.2012», «Справкой о размере задолженности (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ)».

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами Акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью данного договора. В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой сделки является ДД.ММ.ГГГГ, переход прав требования от цедента к цессионарию, а также подписание акта приема-передачи прав требования осуществляется только при условии полной оплаты цессионарием предварительной цены уступаемых прав в соответствии с пп.2.2-2.3. настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав требования по договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ прав требования от цедента к цессионарию по кредитным договорам согласно Приложению № к договору.

    Согласно Реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ - Приложению № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Феникс», данный банк уступил ООО «Феникс» требования, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Родионовой Любовью Викторовной, общая сумма задолженности 401 762 руб. 52 коп., из которых: просроченный основной долг - 101 628 руб. 56 коп., просроченные проценты - 300 133 руб. 96 коп.

    Из представленного истцом детализированного расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ («Расчёта задолженности по договору 2157628262 от 26.09.2012») усматривается, что по состоянию на дату перехода прав требования по кредитным договорам (ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности Родионовой Л.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 408 980 руб. 15 коп., из которых: просроченный основной долг - 101 628 руб. 56 коп., просроченные проценты - 300 133 руб. 96 коп.

    Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

    Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

    Из Уведомления об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) следует, что ООО «Феникс» уведомило Родионову Л.В. о передаче (уступке) ему ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ прав требования по заключенному с ней кредитному договору № в размере 401 762 руб. 52 коп.

    Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

    В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

    Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

    Судом установлено, что ООО «Феникс» не является банком (иной кредитной организацией).

    Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Родионова Л.В. пришли к соглашению, что банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления (пункт ДД.ММ.ГГГГ. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта).

    При таких обстоятельствах, договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Феникс», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

    Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 401 762 руб. 52 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из предоставленного суду стороной истца расчета следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком был внесен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По итогам расчетного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была выставлена задолженность в размере основного долга – 101 628 руб. 56 коп. Впоследствии размер полной задолженности в виде основного долга (101 628 руб. 56 коп.) не изменялся. Однако банк с указанной даты за взысканием суммы задолженности не обращался.

Поскольку с указанным иском ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтовой связью, трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Факт обращения истца в судебный участок №5 Засвияжского судебного района г.Ульяновска с заявлением о выдаче судебного приказа (19.03.2021) не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

    Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Родионовой Любови Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                                           Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023.