Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2021 ~ М-946/2021 от 30.11.2021

УИД № 10RS0017-01-2021-002083-54

Дело № 2-1048/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 декабря 2021 г.               г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Мелентьевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вишня О.В. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось с иском в суд по тем основаниям, что хх.хх.хх между АО «Банк Русский Стандарт» и Вишня О.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***. Банк, проверив платежеспособность клиента, хх.хх.хх открыл счет ***, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «***». Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от хх.хх.хх, на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «***», Тарифах по картам «***». Клиент просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по карте. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета. хх.хх.хх Банк открыл клиенту банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «***». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Истец указывает, что Вишня О.В. при подписании заявления от хх.хх.хх располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с хх.хх.хх по хх.хх.хх клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

хх.хх.хх Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 79 655 руб. 81 коп. не позднее хх.хх.хх, однако требование Банка клиентом не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 60 455 руб. 81 коп., в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «*** в размере 60 455 руб. 81 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2013 руб. 67 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание ответчик Вишня О.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, уважительных причин, препятствующих явке, не представила.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия № ***, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу норм ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу норм ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что хх.хх.хх между АО «Банк Русский Стандарт» и Вишня О.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита *** на основании заявления, в котором ответчик просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита», в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в заявлении, и заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту «***», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК кредитование счета карты.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счету. Подписывая заявление от хх.хх.хх г., ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты.

хх.хх.хх Банк открыл должнику банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «***». Таким образом, с момента открытия должником счета карты между ответчиком и Банком заключен Договор о карте *** от хх.хх.хх

Ответчик Вишня О.В. своей подписью в заявлении от *** г. подтвердила, что она ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Банк полностью исполнил свои обязательства перед ответчиком, вытекающие из заключенного договора о карте. Соответственно, у ответчика также возникла корреспондирующая обязанность по выполнению условий заключенного Договора о карте, в частности, обязанность по возврату полученных в кредит денежных средств, а также обязанность по уплате процентов по кредиту, иных платежей и плат, предусмотренных условиями заключенного договора.

С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (пункт 7.10).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 4.11.1 Условий).

Срок погашения задолженности по настоящему Договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

В соответствии с Тарифным планом ТП 52 размер процентов по кредиту составляет: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – ***%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – ***%, плата за выдачу наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - ***%, минимальный платеж ***%, плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - *** руб., третий раз - *** руб., четвертый раз - *** руб.

хх.хх.хх Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме *** руб. 81 коп. не позднее 05 февраля 2019 г., однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия от хх.хх.хх г. с Вишня О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № 49582797 от 06 июня 2006 г. за период с 06 июня 2006 г. по 05 февраля 2019 г. в сумме 79 655 руб. 81 коп., а также судебные расходы в сумме 1294 руб. 84 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия от хх.хх.хх г. судебный приказ № 2-1831/2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 60 455 руб. 81 коп., с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки.

Определенный истцом размер задолженности является арифметически верным, ответчиком не оспорен и в связи с этим подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании подтвержден факт нарушения принятых на себя обязательств кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору, в связи с чем требования истца о взыскании с Вишня О.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с учётом того, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 2013 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Вишня О.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № *** в размере 60 455 руб. 81 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2013 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья                                                                                                Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 28 декабря 2021 г.