Решение по делу № 2-1665/2017 ~ М-1360/2017 от 14.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Спесивой П.А., с участием в судебном заседании: представителя АО «Банк Русский Стандарт» - Х.А.М., представителя М.В.В. – Л.Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–1665/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к М.В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, а также встречному иску М.В.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитный договор незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд                     <адрес> с иском к М.В.В. о взыскании 109 728 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору и 3 394 рубля 57 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

    Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 В.Д. (Клиент) обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и в Графике платежей, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента) и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента.

В своей Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента, а также то, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), График платежей.

Кроме того, в Заявлении Клиент отметил, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Кредитного договора, которые, кроме Заявления, содержатся также в Условиях по кредитам и в Графике платежей.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержаться все существенные условия кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом, полностью соответствует требованиям законодательства.

Рассмотрев Заявление М.В.В. В.Д., Банк открыл ему счёт Клиента                     №, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счёт Клиента сумму кредита в размере 142 568 рублей, что подтверждается выпиской со счёта №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 3 года; процентная ставка – 32%; размер ежемесячного платежа – 6 260 рублей; последний платёж – 6 965 рублей 70 копеек.

ФИО5 В.Д. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Её задолженность по кредитному договору составляет 109 728 рублей 43 копейки, что явилось основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд.

ФИО5 В.Д. обратился в суд со встречным иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании незаключенным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» к М.В.В..

Исковые требования ФИО5 В.Д. мотивированы тем, что он фактически не получал от ЗАО «ФИО2» кредитные денежные средства в размере 142 568 рублей.

В судебном заседании представитель истца – Х.А.М. поддержал исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» и не признал встречные исковые требования ФИО5 В.Д.

Представитель ответчика - Л.Л.И. не признала исковые требования             АО «Банк Русский Стандарт» и поддержала встречные исковые требования ФИО5 В.Д.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования АО «ФИО2» подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО5 В.Д. следует отказать.

    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ФИО5 В.Д. (Клиент) обратился в Банк с Заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 142 568 рублей, с уплатой 32% годовых за пользование суммой кредита, на срок 1099 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); комиссия за SMS-услугу (ежемесячная) – 50 рублей; ежемесячный платёж – 6 260 рублей, последний платёж – 6 965 рублей 70 копеек; дата платежа – 2 число каждого месяца.

    Также в данном Заявлении М.В.Д. просит Банк заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), в рамках которого: открыть ему банковский счет (далее – Счёт Клиента); предоставить ему кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.

    В Заявлении указано, что ФИО5 В.Д. понимает и соглашается с тем, что:

- принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя Счёта Клиента;

    - составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия, и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

    - своей подписью под Заявлением он также подтверждает получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Данное Заявление было подписано ФИО5 В.Д. и направлено Банку.

Согласно 1.13 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия, Дополнительные условия и график платежей.

Договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (офёрты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счёта. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (пункт 2.1 Условий).

Договор считается смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги и/или Услуги «Выбираю дату платежа» Клиенту (пункт 2.2 Условий).

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления (пункт 2.3 Условий).

Возврат Банку Кредита и погашение в целом Задолженности перед Банком должно производится Клиентом в рублях Российской Федерации и в порядке, изложенном в разделе 4 Условий (Плановое погашение задолженности). Также Клиент вправе досрочно погасить Задолженность в порядке, определённом в разделе 5 Условий (Досрочное погашение задолженности) (пункт 2.9 Условий).

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (пункт 12.1 Условий).

На основании поданного ФИО5 В.Д. заявления Банк открыл ему счёт, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Таким образом, заключенный между ФИО5 В.Д. и Банком договор состоит из следующих документов: Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей.

    Подпись ФИО5 В.Д. на Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей были им получены и он согласен с ними.

Данный договор (договор о карте), заключенный между ФИО5 В.Д. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора.

Согласно статье 434 Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно пункту 3 статьи 438 Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ФИО5 В.Д. Банку, является офертой – предложением заключить кредитный договор.

    Банк, открыв ФИО5 В.Д. счёт, акцептовал его оферту.

    В связи с тем, что кредитный договор между ФИО5 В.Д. и Банком содержит все существенные условия и заключен в надлежащей письменной форме - письменное заявление (оферта) ФИО5 В.Д., акцептованное Банком, данный договор считается заключенным.

    Сумма кредита в размере 142 568 рублей была перечислена Банком ФИО5 В.Д. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета             №.

ФИО5 В.Д. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк обратился с иском в суд.

    Исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).

Получение ФИО5 В.Д. от Банка 142 568 рублей кредитных денежных средств подтверждено материалами дела.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ФИО5 В.Д. по кредитному договору составила 109 728 рублей 43 копейки, из них: 95 710 рублей 20 копеек – основной долг, 11 318 рублей 23 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 400 рублей – плата за пропуск платежа, 300 рублей – плата за SMS-сервис.

    Правильность представленного Банком расчета задолженности ФИО5 В.Д. по кредитному договору судом проверена и ответчиком не оспаривается.

    Исходя из этого, с ФИО5 В.Д. в пользу Банка подлежат взысканию 109 728 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ФИО5 В.Д. в пользу Банка подлежат взысканию 3 394 рубля 57 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

    Встречные исковые требования ФИО5 В.Д. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Кредитный договор между ФИО5 В.Д. и Банком содержит все существенные условия и заключен в надлежащей письменной форме - письменное заявление (оферта) Манушкина В.Д., акцептованное Банком, данный договор считается заключенным.

    Сумма кредита в размере 142 568 рублей была перечислена ФИО2 ФИО5 В.Д. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета             №.

    На основании распоряжения Клиента, содержащегося в Заявлении                       № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 120 000 рублей были перечислены на Счёт Карты №.

    Кроме того, 21 168 рублей были перечислены ЗАО «ФИО6» в качестве уплаты страховой премии по договору страхования и 1 400 рублей были перечислены ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

    Данные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевых счётов             № и №, открытых ФИО5 В.Д. в ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Так как ФИО5 В.Д. фактически получил от ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму кредита в размере 142 568 рублей, в удовлетворении его встречных исковых требований следует отказать.

Также основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ФИО5 В.Д. является пропуск им срока исковой давности, предусмотренного пунктом 1 статьи 196 Кодекса, согласно которому общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с М.В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» 109 728 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору и 3 394 рубля 57 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении встречного иска М.В.В. к           АО «Банк Русский Стандарт» о признании незаключенным кредитный договор          № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» к М.В.В., отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий                                                                                    С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2017