Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1262/2019 от 27.06.2019

Дело №2-1262/2019 26RS0012-01-2019-000615-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки                  27 августа 2019 года

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Федорова К.А.,

при секретаре Кафаровой Т.С., с участием ответчика Горшкова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Горшкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО « Почта Банк » обратилось в суд с иском к Горшкову А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором просит:
взыскать с ответчика в пользу ПАО « Почта Банк » задолженность по кредитному договору от <дата> ***** в сумме ***** рублей 62 копейки, в том числе: ***** рубля - задолженность по процентам; ***** рублей - задолженность по основному долгу; ***** рублей - задолженность по комиссиям; ***** рублей задолженность по страховкам, а также государственную пошлину в размере ***** рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> Банк заключил с ответчиком Кредитный договор *****, в рамках которого Горшкову А.В. был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от <дата> (решение 01/16 от <дата>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк » и ПАО «Лето Банк » на Публичное акционерное общество « Почта Банк » и ПАО « Почта Банк », о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды;
Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»;
Тарифах по программе «Кредит Наличными»;
Все указанные документы, а также график платежей, были получены Горшковым А.В. при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет ***** рублей 62 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Горшков А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Заявил о применении срока исковой давности. Пояснил, что согласно графика, являющегося приложением к кредитному договору, платежи должны были вносится равными частями в период с <дата> по <дата>. По платежам ***** графика, платежи были внесены ответчиком в установленный договором срок. Срок исковой давности истек по неоплаченным периодическим платежам в период по <дата>. По платежам *****, срок внесения которых с <дата> по <дата>, с учетом обращения истца в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности не истек.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.    

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.        Заемщик, в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.     

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.    

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> Банк заключил с Горшковым А.В. кредитный договор *****, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме ***** рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 29,9% годовых.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Получая кредит, Горшков А.В. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование от <дата> о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий).
Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по договору ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

На <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> ***** составляет ***** рублей 62 копейки, в том числе: ***** рубля - задолженность по процентам; ***** рублей - задолженность по основному долгу; ***** рублей - задолженность по комиссиям; ***** рублей задолженность по страховкам.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по кредитному договору, который суд находит арифметически верным, соответствующим тем платежам, которые поступили от заемщика в счет погашения кредитных обязательств. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен, иной расчет не представлен.

Вместе с тем, ответчик завил о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд. Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " - признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как указано в пункте 24 Постановления № 43 - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Приведенные нормы права и правовая позиция высшей судебной инстанции говорит о том, что по каждому платежу, предусмотренному кредитным договором, исчисляется самостоятельный срок исковой давности.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях.

По правилам пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору видно, что последний платеж произведен заемщиком <дата> в размере ***** рублей.

Поскольку кредитным договором от <дата>, заключенным на срок 36 месяцев, графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей ( 25 числа каждого месяца, дата последнего платежа по графику – <дата>), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истекает <дата>.

Вместе с тем, <дата> банком направлено по почте заявление о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 2 г. Ессентуки <дата> был выдан судебный приказ о взыскании с Горшкова А.В. задолженности по кредитному договору в размере ***** рублей 62 копейки и судебных расходов.

Данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от <дата>.

С иском в суд истец обратился, согласно отметки на почтовом конверте, <дата>.

Таким образом, общий срок исковой давности, включая период со дня обращения истца за выдачей судебного приказа, составляет 1150 дней.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата>, образовавшейся до <дата> истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Поскольку по требованиям о взыскании ежемесячных платежей со сроком оплаты, наступившим после <дата>, истцом трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, не пропущен, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, на основании ст. ст. 309, 809 - 810 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере ***** рублей 25 копеек, в том числе основного долга – ***** рублей 55 копеек и ***** рубль 70 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом ( из расчета ежемесячных платежей с 26 по 36 графика платежей).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по комиссиям в размере 2 600 рублей образовалась <дата>

Таким образом, по исковым требованиям о взыскании с Горшкова А.В. задолженности по комиссиям необходимо отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска заявлялось требование о взыскании с ответчика задолженности в размере ***** рублей 69 копеек, размер государственной пошлины по данному требованию составляет ***** рублей, обоснованными признаны требования истца на сумму ***** рублей 25 копеек. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере ***** 26 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества ПАО «Почта Банк» к Горшкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Горшкова А.В. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> ***** в размере ***** рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***** 26 копеек, а всего взыскать ***** рублей 51 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 02 сентября 2019 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья К.А. Федоров