Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-633/2018 ~ М-356/2018 от 07.02.2018

КОПИЯ

Дело № 2-633/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2018 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Весниной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к Копылову Роману Анатольевичу о прекращении договора страхования, взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Копылову Р.А., в котором просит расторгнуть договор страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размер 1515, 54 руб. за период с 10.11.2017 по 15.12.2017, задолженность по оплате страховой премии в размере 42,10 руб. за каждый день просрочки с 16.12.2017 по день вынесения решения суда.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.11.2015 между истцом и ответчиком, на основании заявления на страхование и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика, в действующей на момент заключения договора редакции, был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0815 IS 0957. Объектом страхования по указанному договору являются: имущественные интересы страхователя, связанные владением, пользованием, распоряжением страхователем недвижимым имуществом, а также риском утраты в следствие прекращения или ограничения права собственности страхователя на недвижимое имущество, расположенного по адресу: ..., находящегося в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №623/1440-0005139 от 10.11.2015, заключенному между ПАО «Банк ВТБ-24» (выгодоприобретатель) и страхователем; имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни застрахованного лица- Копылова Р.А. Срок действия договора страхования с 10.11.2015 по 09.01.2031. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Однако, на день подачи искового заявления оплата очередного взноса за период с 10.11.2017 по 09.11.2018 в общей сумме 15365,91 руб. страхователем не произведена. В соответствии с п 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате. Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 15.12.2017 истец направил ответчику соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 15.12.2017 о расторжении договора страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, Приложения №1 к соглашению - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт») и погашении задолженности в сумме 1515,54 руб. Данные письма оставлены без ответа и удовлетворения. Кроме того, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в сумме 42,10 руб. за каждый день периода, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Таким образом, за фактический период действия договора страхования с 10.11.2017 по 15.12.2017 (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении), в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, (п. 10, 11 представленного акта расчета страховой премии) задолженность по оплате страховой премии составила: (15365,91рублей / 365дн.) * 36 дней = 1515,54 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Копылов Р.А., будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, возражений по поводу заявленных требований не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик знал о рассмотрении в Октябрьском районном суде г.Томска настоящего иска, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признает его извещенным о времени и месте судебного заседания и в силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Определением Октябрьского районного суда г. Томска от 15.03.2018 произведена замена Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» правопреемником - Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора –Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, причин неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 10.11.2015 между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Копыловым Р.А. заключен договор страхования № 0815 IS 0957 (л.д.7-15) личного и имущественного страхования, на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 10.11.2015 (л.д. 16).

Согласно ч.2 указанного договора, предметом указанного договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов:

-        страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества;

-        страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 155667,10 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на да­ту наступления страхового случая), страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности заемщика по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей) на дату осуществления страховой выплаты. Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем, перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 155667,10 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая) включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате бан­ку согласно п. 2.2 договора, выгодоприобретателем будет являться страхователь/застрахованный или иное указанное им лицо.

Из п. 1.1.1 договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Банк ВТБ 24», являющейся текущим кредитором по кредитному договору на приобретение квартиры и ее залогодателем на основании ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в соответствии с условиями п.2.2 настоящего договора.

На дату подписания договора ежемесячный платеж заемщика равен 31133,42 рубля (п.3.2.5 договора).

Согласно ч.4 договора, договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 00 часов00 минут 10.11.2016, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 09.01.2031; - по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут 10.11.2015, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество - квартиру по 09.11.2018.

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 00 минут 09.11.2016. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п.6.5 договора, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 15732 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Согласно п.6.3 договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Из письма истца ответчику №СГф08-1840 от 15.12.2017 (л.д.28) следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 15365,91 рублей истек 09.11.2017. Помимо этого у ответчика имеется задолженность в размере 1515,54 рублей за период с 10.11.2017 по 15.12.2017 (срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования).

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст.ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате страховых взносов, страховщик воспользовался правом расторгнуть договор страхования.

15.12.2017 истец в адрес ответчика направил письмо – сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 15.12.2017 о расторжении договора страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, приложение № 1 к соглашению о расторжении договора страхования – акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действий договора страхования.

В письме ответчику предложено погасить задолженность в общей сумме 1515,54 рублей за период с 10.11.2017 по 15.12.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Направленное письмо-сопровождение оставлено без ответа и удовлетворения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования, в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования споров до подачи искового заявления в суд, а также несоблюдение ответчиком условий договора в части выплаты страховой премии, требование о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что истец за неоплаченный период действия договора страхования продолжал предоставлять истцу страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии за период с 10.11.2017 по 15.12.2017 подлежит удовлетворению.

Кроме того, поскольку по настоящее время ответчиком задолженность не погашена, с последнего подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в размере 42,10 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства (из расчета: 15365,91/365 дней) с 16.12.2017 по 23.03.2018 в размере 4125,80 рублей (98 дней х 42,10 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Как установлено п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, государственная пошлина оплачивается исходя из каждого требования в отдельности.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 400 рублей.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, исходя из размера и существа удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199, 233, 236 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Копыловым Романом Анатольевичем.

Взыскать с Копылова Романа Анатольевича в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, за период с 10.11.2017 по 15.12.2017, в размере
1515 рублей 54 копейки.

Взыскать с Копылова Романа Анатольевича в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования №0815 IS 0957 от 10.11.2015, за период с 16.12.2017 по 23.03.2018, в размере 4125 рублей 80 копеек.

Взыскать с Копылова Романа Анатольевича в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья М.А. Вылегжанин

Секретарь: К.А. Веснина

«__» _____________ 20 __ года

Оригинал находится в деле № 2-633/2018 Октябрьского районного суда г. Томска