Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2491/2021 от 25.10.2021

Дело (УИД) 63RS0030-01-2021-002158-46

Производство № 2-2491

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2021 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Апахиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тольяттихимбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тольяттихимбанк» (акционерное общество) (далее – АО «Тольяттихимбанк») обратилось в суд с иском к Мухтаровой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый (условный) ..., взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы нарушением со стороны заемщика Мухтаровой Э.Р. обязанностей по погашению кредита и процентов по договору займа ... от ... Возврат кредита обеспечен залогом имущества – квартирой, приобретенной ответчиком Мухтаровой Э.Р. в собственность. В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения АО «Тольяттихимбанк» в суд.

Представитель истца Зуева Н.В. в судебном заседании (с учетом уточнения иска в порядке ст. 39 ГПК РФ) просила суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... от 25.09.2013 г. по состоянию на 29.11.2021 г. в размере 363671,97 рублей, которые составляют просроченный основной долг, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый (условный) ..., путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере 1376000 рублей.

Ответчик Мухтарова Э.Р., надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Мухтаровой Э.Р. – Попова В.С. в судебном заседании представила заявление о признании исковых требований, указала, что расчет задолженности и оценку спорного имущества не оспаривает, просила не обращать взыскание на заложенное имущество.

Суд выслушав стороны по делу, исследовав материалы дела считает иск АО «Тольяттихимбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 25.09.2013 г. между АКБ «Тольяттихимбанк» и Мухтаровой Э.Р. был заключен договор займа ....

В соответствии с п. 1.1 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора займа, в том числе: сумма займа – 570 000 рублей, срок займа – 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка – 11 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа – 6507,36 рубля (л.д. 8-14).

В соответствии с п. 2.1 договора займа заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ... в АКБ «Тольттихимбанк» (ЗАО), открытый на имя заемщика – Мухтаровой Э.Р., не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора займа проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 договора.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по займу, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Заем был предоставлен для целевого использования, а именно – для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Мухтаровой Э.Р. жилого помещения, расположенного по адресу: ...., кадастровый (условный) ... (п. 1.3 договора займа).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» и п. 1.4 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиком является ипотека указанной квартиры в силу закона (п. 1.3.1), а также имущественное страхование квартиры (п. 1.3.2), страхование рисков утраты права собственности на квартиру (п. 1.3.3) по условиям которых во всех случаях первым выгодоприобретателем является займодавец. Пунктом 1.4 договора займа установлено, что права займодавца подлежат удостоверению закладной.

Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются закладной от 01.10.2013 г., зарегистрированной Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области 01.10.2013 г. с номером государственной регистрации ипотеки ... (л.д. 38-39).

В установленные договором займа сроки возврат ответчиком денежных сумм, начиная с октября 2013 г., не производился в достаточном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-25).

В период времени с 01.07.2021 г. по 26.11.2021 г. ответчик частично погасил задолженность по кредиту в сумме 150000 рублей.

По состоянию на 29.11.2021 г. задолженность ответчика по договору займа ... от ... составила 363671,97 рублей, из которых: 363671,97 рублей – просроченный основной долг.

В силу п. 4.4.1 договора займа займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п. 4.4.1) и обратить взыскание на квартиру при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.2).

Заемщик в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п. 3.4, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора, стала систематически допускать просрочки платежей по кредиту.

03.03.2021 г. банком в адрес ответчика за исх. № 25/27-510 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, досрочном возврате всей суммы займа, начисленных процентов, неустойки и иных платежей в срок до 30 календарных дней включительно со дня получения требования. Также в указанном требовании банк предлагал Мухтаровой Э.Р. расторгнуть кредитный договор ... от ... (л.д. 30).

Ввиду неплатежеспособности заемщика 18.06.2020 г. между кредитором и заемщиком заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредита в виде предоставления льготного периода и составлен новый график платежей в редакции от 18.06.2020 г. (л.д. 33-34).

Заемщик Мухтарова Э.Р. систематически нарушала сроки внесения платежей и у банка возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

До настоящего времени требование о погашении кредитной задолженности Мухтаровой Э.Р. не исполнено, просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, в соответствии со ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно заключению ЧПО Шакшановой Е.В. о стоимости заложенного имущества от 26.04.2021 г. денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) по адресу: ...., кадастровый (условный) ... составляет 1 720000 рублей.

Суд соглашается с указанным заключением о стоимости залогового имущества. Ответчиком в материалы дела каких-либо других доказательств, позволяющих суду усомниться в указанной сумме, не предоставлено.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ).

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1376 000 рублей (1720 000 – 20 % = 1376 000).

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам по договору займа в судебном заседании подтверждены материалами дела.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Текущая неустойка, т.е. санкция за каждый день просрочки, должна стимулировать должника к выполнению принятых на себя обязательств.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, требование истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) подлежит удовлетворению.

Размер неустойки (штрафа) соразмерен последствиям нарушения обязательства и не нарушает баланс интересов сторон. У суда не имеется оснований для снижения по своей инициативе суммы пеней, начисленных в соответствии с условиями договора.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в размере 14 337 рублей подлежит удовлетворению частично, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тольяттихимбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тольяттихимбанк» сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 363671,97 рублей, которые составляют просроченный основной долг.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере 1376000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тольяттихимбанк» в возврат государственной пошлины 12836,72 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 24.12.2021 г. в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья подпись М.Г. Захаревская