Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2908/2012 ~ М-2492/2012 от 10.08.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 08 ноября 2012 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Южанниковой Л.Г.,

при секретаре Субраковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Зеньковой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице представителя Коробейниковой В.О., обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с Зеньковой А.А. сумму задолженности в размере 828778 рублей 45 копеек, из которых 798625 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 27981 рубль 46 копеек - задолженность по плановым процентам, 1780 рублей 56 копеек – задолженность по пени по процентам, 390 рублей 56 копеек - задолженность по пени по основному долгу, и в порядке возврата государственную пошлину в сумме 15487 рублей 78 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 1001000 рублей. Свои требования мотивировали тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) выдал Зеньковой А.А. кредит в размере 800000 рублей сроком на 182 календарных месяца с уплатой 12,55% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 18,1 кв.м, жилой площадью 12,9 кв.м, путём зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика. В соответствии с п.4.3 кредитного договора Зенькова А.А. обязана осуществлять возврат кредита аннуитентными ежемесячными платежами. В соответствии с п.6.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности до даты её окончательного погашения, заёмщик оплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Согласно п.2.4 кредитного договора, обеспечением исполнении обязательств Зеньковой А.А. по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Право собственности на предмет залога и ипотеки в пользу Банка зарегистрировано в Управлении Росреестра по Красноярскому краю 29 ноября 2011 года за №. Однако, заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредиту не гасит. Регулярно допускает просрочки, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 828778 рублей 45 копеек, из которых 798625 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 27981 рубль 46 копеек - задолженность по плановым процентам, 1780 рублей 56 копеек – задолженность по пени по процентам, 390 рублей 56 копеек - задолженность по пени по основному долгу. Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств, Банк просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>. Рыночная стоимость которой в соответствии с отчётом № ОС 12967в по состоянию на 6 июня 2012 года составляет 1001000 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) Коробейникова В.О. (действующая на основании доверенности) не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зенькова А.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте его проведения извещена, возражений по существу заявленных требований не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, против чего истец не возражал.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ч.1 ст.77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пункт 6 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам п.3 ст.350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Зеньковой А.А. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 800000 рублей под 12,55 % годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 18,1 кв.м., жилой площадью 12,9 кв.м сроком на 182 календарных месяца, путём зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика /Л.д. 10-28/.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора Зенькова А.А. обязалась осуществлять возврат кредита аннуитентными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа, согласно графику гашения кредита.

Указанная сумма была получена заёмщиком, путём зачисления денежных средств на банковский счет заёмщика, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 24 ноября 2011 года /Л.д. 35/.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашении, заёмщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Кроме того, согласно п. 2.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщиком является залог (ипотека) квартиры /Л.д. 11/.

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Зеньковой А.А. была приобретена <адрес>, находящаяся по адресу <адрес>. Договор купли-продажи 24 ноября 2011 года был зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю /Л.д. 46-49/.

Право собственности за Зеньковой А.А. на указанный объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке 29 ноября 2011 года с ограничением (обременением) данного права ипотекой с 29 ноября 2011 года сроком на 182 календарных месяца, залогодержатель – Банк ВТБ 24 /Л.д. 52-53/.

Согласно выписке из домовой книги на регистрационном учёте в вышеназванном жилом помещении состоит Зенькова А.А. (собственник) /Л.д. 56/.

Однако, вопреки приведённым положениям закона и условиям кредитного договора Зенькова А.А. не исполняет принятые на себя обязательства и не производит в установленные договором сроки платежи по возврату кредита и выплате процентов на него, в связи с чем Банком 28 апреля 2012 года заёмщику Зеньковой А.А. была направлена претензия, согласно которой по состоянию на 21 апреля 2012 года у Зеньковой А.А. имеется задолженность по кредитному договору, общая сумма которой составляет 821277 рублей 25 копеек.

Так, согласно расчёту истца по состоянию на 17 июля 2012 года задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2011 года составила 828778 рублей 45 копеек, в том числе: 798625 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 27981 рубль 46 копеек - задолженность по плановым процентам, 1780 рублей 56 копеек – задолженность по пени по процентам, 390 рублей 56 копеек - задолженность по пени по основному долгу.

Суд принимает указанный расчёт задолженности, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется. Ответчиком расчёт истца не оспорен, суду не предоставлены документы его опровергающие.

Поскольку ответчик Зенькова А.А. своё обязательство перед истцом не исполнила, то требования о взыскании с неё суммы задолженности по кредиту в размере 798625 рублей 87 копеек, задолженности по процентам в размере 27981 рубль 46 копеек, а также задолженности по пени по основному долгу в размере 390 рублей 56 копеек, задолженности по пени по процентам в размере 1780 рублей 56 копеек подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу положений ст.37 ГК РФ и ст.3 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не установлено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет задолженного имущества, в частности основной суммы долга по кредитному договору или иному обязательству, процентов, а также уплату суммы, причитающихся залогодержателю: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу требования ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в решении суда, рассмотревшего дело об обращении взыскания на заложенное имущество, должны быть определены все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества (основная сумма долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству; проценты за пользование кредитом (заемными средствами), суммы, причитающиеся в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие не исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства: в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество).

Удовлетворяя заявленные исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно которым Зенькова А.А. ненадлежащим образом исполнила взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по договору займа, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную в <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, определённую Отчётом № ОС 12967в ООО «РИОиУН» в размере 1001000 рублей.

Кроме того, на основании ст. 98 ГКП РФ и с учётом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15487 рублей 78 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Зеньковой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Зеньковой А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) 798625 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 27981 рубль 46 копеек - задолженность по плановым процентам, 1780 рублей 56 копеек – задолженность по пени по процентам, 390 рублей 56 копеек - задолженность по пени по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15487 рублей 78 копеек, а всего 844266 рублей 23 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 18,1 кв.м, с кадастровым номером №, путем её реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1001000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.Г.Южанникова