Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3179/2013 ~ М-2743/2013 от 27.08.2013

Решение в окончательной форме изготовлено 09 октября 2013 года

Дело № 2-3179/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2013 года             город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи     Г.В.Макаровой,

при секретаре     Д.С.Сулагаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Ушаковой Е.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Ушаковой Е.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности). В обоснование иска истец указал, между Банком и Ушаковой Е.В. 02 ноября 2010 года был заключен договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом *** рублей. Датой заключения договора считается дата активации кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении ответчика. В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий, кредитная карта была передана ответчику не активированной. Ушакова Е.В. кредитную карту получила и 02 ноября 2010 года активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считался заключенным в письменной форме. Также между сторонами, в рамках договора, было достигнуто соглашение об установлении комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций, размер комиссии указан в Тарифах. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Полная стоимость кредита была указана в заявлении–анкете, то есть, доведена до ответчика до момента заключения договора. Процентная ставка по кредиту являлась дифференцированной и зависела от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применялась своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространялось действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Ответчик в соответствии с условиями договора вправе был погашать кредит в срок по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер которого определяется согласно тарифам банка. Обязанность ответчика контролировать состояние своей задолженности по кредиту предусмотрено пунктом 5.5 Общих условий. Между тем, Ушакова Е.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 23 февраля 2012 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. По состоянию на дату направления в суд искового заявления общая задолженность ответчика перед Банком составила *** рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – *** рубля; просроченные проценты – *** рублей; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – *** рубля; сумма комиссий (плата за обслуживание) - *** рублей. Просил взыскать указанную сумму с Ушаковой Е.В., а также государственную пошлину в сумме *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ушакова Е.В. в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила, извещалась о времени и месте рассмотрения дела простой и заказной корреспонденцией. Между тем, судебные повестки возвратились за истечением срока хранения в отделении связи.

В силу статьи 3 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 29 августа 2013 года ответчик предупреждалась о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин, дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также разъяснены положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Копия определения направлялась ответчику простой корреспонденцией. Сведений о том, что данное определение ответчиком не получено, у суда не имеется.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебных извещений, в связи с чем считает возможным применить последствия статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о надлежащем извещении ответчика и рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 12 сентября 2010 года Ушакова Е.В. направила в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, оформив которое она уполномочила ООО «ТКС» сделать от ее имени предложение-оферту Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях Банка, в рамках которого Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. В заявлении ответчиком указаны необходимые персональные данные и представлена ксерокопия её паспорта.

Акцептом Банка и, соответственно, моментом заключения договора являлись действия Банка по активации кредитной карты.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ***, в рамках которого ответчику предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении-анкете о предоставлении кредита, Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из текста заявления также следует, что ответчик уведомлена о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании Лимита задолженности в *** рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – ***% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – ***% годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает *** рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно пункту 2.6 Общих условий первоначально с момента заключения договора в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным тарифам указывается банком в заявлении-анкете.

Пунктом 3.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе и Дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Пунктом 3.3 Общих Условий определено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, которая позволит Банку идентифицировать клиента.

Согласно выписке по счету ТКС Банк (ЗАО) за период с 09.11.2010 по 22.07.2013 по номеру договора *** 09 ноября 2010 года ответчик впервые воспользовалась картой Банка, сняв наличные денежные средства в размере *** рублей в банкомате, что позволяет сделать вывод о том, что карта была активирована.

В соответствии с пунктом 4.5 Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

Пунктом 4.7. Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии за счет кредита.

В соответствии с пунктами 5.3, 5.5. Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. Клиент обязан оплачивать ежемесячно минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке.

Согласно пункту 6.1 Общих условий Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

В соответствии с пунктами 7.1, 7.3 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использование кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами по кредитным картам по тарифному плану 7.2, указанному в заявлении анкете ответчика, определено, что лимит задолженности кредитной карты установлен в размере до *** рублей. Беспроцентный период определен длительностью 55 дней, процентная ставка по кредиту определена по операциям покупок – *** % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – *** % годовых. Плата за обслуживание основной карты – *** рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет *** % плюс *** рублей; минимальный платеж – *** % от задолженности, мин. *** руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – *** рублей, второй раз подряд – *** % от задолженности плюс *** рублей, третий и более раз подряд – *** % от задолженности плюс *** рублей; процентная ставка по кредиту – при неоплате минимального платежа 0, *** % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – *** рублей; плата за включение в программу страховой защиты – ***% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – *** рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – *** % плюс *** рублей.

Согласно п.п. 7.4, 7.5 Общих правил, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и(или) возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Из материалов дела усматривается и не оспорено ответчиком, что Ушакова Е.В. пользовалась кредитной картой в период с 09 ноября 2010 года по 09 июля 2012 года, но принятые на себя обязательства по договору не исполняла, денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы задолженности на счет своевременно не вносила, последний платеж в погашение задолженности внесен 21 августа 2012 года в размере *** рублей.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком ТСК Банк ЗАО 22 февраля 2013 года направлен Ушаковой Е.В. заключительный счет на сумму *** рублей, который ответчиком в установленный тридцатидневный срок не исполнен.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком составила *** рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – *** рубля; просроченные проценты – *** рублей; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – *** рубля; сумма комиссий (плата за обслуживание) - *** рублей.

Возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Ушакова Е.В. ненадлежащим образом выполняла условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем требования банка о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по счету кредитной карты, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № *** от 29 июля 2013 года ТКС Банк (ЗАО) за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере *** рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № *** ░░ 02.11.2010 ░ ░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░