Решение по делу № 2-7243/2016 ~ М-5257/2016 от 28.07.2016

Дело № 2-7243/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2016 года                         г.Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Крюковой Н.Н.,

при секретаре Иорих Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковчинской НВ к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ковчинская Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании условий кредитного договора об уплате страховой премии недействительными, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировала тем, что 20.08.2013 года заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 47 971,27 руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу, при этом сумма страховой премии была включена в сумму кредита. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 47 971,27 руб., начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 323,23 руб., неустойку в размере 307 975,55 руб., компенсацию морального вреда 30 000руб. штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании Ковчинская Н.В. заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в зал суда не явился, представил письменный отзыв с возражениями относительно заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 20.08.2013 года между истцом Ковчинской Н.В. и ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ранее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») заключен кредитный договор на сумму 446 000 руб. на срок до 20.08.2018 года под 17,5 % годовых, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом было подписано заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страховании в ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь» по рискам «смерть от любых причин» и «причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее первичное установление инвалидности I или II группы».

При этом согласно п. 4 заявления истец подтверждает, что уведомлен о необходимости внесения платы за распространение договора страхования, включающей комиссию банка и компенсацию расходов банка по уплате страховой премии, в соответствии с Тарифами банка, плата вносится единовременно за весь период страхования.

Согласно п. 10 истец ознакомлен с Условиями страхования, получил их экземпляр и возражений по ним не имеет. Вместе с тем, из п. 8 заявления следует, что заемщик уведомлен, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита.

Также 20.08.2013 года истцом было подписано поручение о списании с его счета 47 971,27 руб. платы за распространение договора страхования, согласно которому истец подтверждает, что ознакомлен с Тарифами банка по распространению договора добровольного коллективного страхования, предполагающими установление платы в размере 2,15% от начальной страховой суммы в год, включая 1,72 % в счет оказания услуг банка и 0,43 % в счет компенсации расходов банка за страхование. Уплата указанной суммы также отражена в графике возврата кредита.Таким образом, согласно буквальному толкованию подписанных Ковчинской Н.В. документов, она подтверждает, что проинформирована о необязательности подключения к программе страхования (п. 8 заявления), размере платы за страхование (поручение о перечислении), составных частях платы за участие в программе страхования (поручение о перечислении). Путем собственноручного подписания заявления и поручения Ковчинская Н.В. изъявила желание быть застрахованным в ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь» на установленных условиях.

В то же время, разделом 4 кредитного договора «Права и обязанности сторон» не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор страхования или подключаться к существующим программам страхования, разделом 6 «Обеспечение исполнения обязанностей заемщика» не предусмотрено предоставление страхового обеспечения.

Как следует из выписки по счету, 20.08.2013 года истцу выдан кредит в размере 446 000 руб. путем перечисления на счет истца, после чего 398 000 руб. выдано истцу наличными денежными средствами, 47 971,27 руб. списано в качестве платы за распространение договора страхования.

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не обусловлено приобретением других услуг, поскольку таковая обязанность прямо не предусмотрена условиями кредитного договора, услуги по страхованию жизни, здоровья и от потери работы предоставляет третье лицо, в данном случае ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь»на основании собственноручно подписанного истцом заявления о распространении договора добровольного коллективного страхования, а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

При этом следует отметить, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, а также лично подписал заявление о распространении договора добровольного коллективного страхования и поручение банку в безналичном порядке перевести с его банковского счета 47 971,27 руб. в качестве платы за распространение договора страхования, тем самым выразил согласие со всеми его условиями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора до истца была доведена вся информация о предоставляемых ответчиком услугах, неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, в связи с чем положения п.1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 395 ГК РФ не могут быть применены в рассматриваемой ситуации, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца удержанной суммы платы за распространение договора страхования, а также начисленных на нее процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.13, 15 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, штраф и неустойка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                     Р Е Ш И Л:

Отказать Ковчинской НВ в удовлетворении исковых требований к ОАО ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Председательствующий                            Н.Н. Крюкова