Решение по делу № 11-340/2018 от 13.09.2018

Мировой судья: Р.М. Зайнутдинов                   Дело №11-340/18

                                      (№2-556/18)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 октября 2018 года          город Казань

    Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе:

    председательствующего судьи         Р.С. Муллагулова,

при секретаре судебного заседания     Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Коммерческий банк «Дельта Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о частном признании параметров кредитного договора недействительными, обязании вернуть незаконно списанные денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и комиссии, с апелляционной жалобой представителя акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» на решение мирового судьи судебного участка №3 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани от 05 июля 2018 года, которым постановлено:

Иск ФИО1 к акционерному обществу «Коммерческий банк «Дельта Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о частном признании параметров кредитного договора недействительными, обязании вернуть незаконно списанные денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и комиссии удовлетворить частично.

Признать параметры заключенного между акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и ФИО1 кредитного договора №-- от --.--.---- г. недействительными, в части обязании страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, а также в части обязанности страхования прекращения права собственности на недвижимое имущество.

Признать параметры заключенного между акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и ФИО1 кредитного договора №-- от --.--.---- г. недействительными, в части ответственности в случае неисполнения страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, а также в части обязанности страхования прекращения права собственности на недвижимое имущество.

Признать недействительным условия о согласовании с кредитором в выборе страховой компании п. 5.1.7 кредитного договора №-- от --.--.---- г..

Обязать акционерное общество «Коммерческий банк «Дельта Кредит» вернуть в пользу ФИО1 списанные денежные средства на расчетный счет в размере ---.

Взыскать с акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---, уплаченную комиссию в размере --- и штраф в размер ---.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» государственную пошлину в размере ---.

Выслушав истца, представителей истца, ответчика и исследовав материалы дела, суд

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «КБ ДельтаКредит» о защите прав потребителей. В обосновании иска указано, что --.--.---- г. между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор №--, согласно которому ответчик выдал истцу сумму в размере --- сроком на 146 месяцев с процентной ставкой 17 % годовых. Ежемесячный платеж составляет ---. Обеспечением данного кредитного договора является недвижимое имущество (квартира) по адресу: ... .... --.--.---- г. истцом было очередное перечисление денежных средств на расчетный счет ответчика в счет погашения своих обязательств в размере ---, однако истцу пришло СМС - оповещение о том, что его платеж не прошел. После звонка на горячую линию истцу пояснили, что процентная ставка по договору поднялась на 4% в связи с тем, что истец не продлил договор страхования. После получения информации об изменении условий кредитного договора, истец обратился к ответчику с просьбой о выдаче выписки по лицевому счету. Согласно, предоставленной выписке из лицевого счета, ФИО1 в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. исполнял обязательства в соответствии с кредитным договором и графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет ---. Иного графика у истца не имеется. В период с --.--.---- г. по --.--.---- г. ФИО1 вносил сумму, превышающую ежемесячный платеж, таким образом, по состоянию на --.--.---- г. на счете истца должна была быть сумма в размере ---. Однако, согласно сведениям из выписки, указанных денежных средств на счете не имеется. С действиями ответчика истец не согласен, поскольку от страхования залогового имущества ФИО1 не отказывался, однако застраховать его как отдельный риск, не имеет возможности. Банк недобросовестно начал списывать денежные средства ФИО1, накопившиеся за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере ---. Условий и уведомлений об изменении условий договора, а также графика ФИО1 не получал, что нарушает п.п. п. 7.2, 7.7 кредитного договора. Истцом в адрес ответчика было направлена претензия о возврате процентной ставки по кредитному договору и изменении условий страхования. На сегодняшний день ответ на претензию не получен. Согласно параметрам кредитного договора в графе «процентная ставка» указано: в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков, в соответствии с параметрами кредита, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором/новым кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков, в соответствии с параметрами кредита, действующая процентная ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, увеличивается: на 1,50% процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков в отношении утраты или повреждения недвижимого имущества; - на 1,00% процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности недвижимое имущество, а также обременения права собственности на него права третьих лиц; - на 1,50% процентных пункта при неисполнении причинения вреда жизни и потере трудоспособности. Кредитор не вправе увеличивать процентную ставку. В графе «Страхование» кредитного договора указано: 1. Рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества на страховую сумму в размере 100 % ОСЗ; 2. Рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения права собственности на него правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100 % ОСЗ; 3.Рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности истца в размере 100 % ОСЗ. В случае невозможности осуществления страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1, заемщик после направления кредитором требования об осуществлении страхования рисков причинения вреда жизни и потери нетрудоспособности заемщика обязуется обеспечить страхование указанных рисков в полном объеме на условиях, установленных кредитным договором. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права истца. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования. Кроме того, в действиях ответчика явно усматривается злоупотребление правом, а именно желание незаконного обогащения и желания отобрать у залогодателя его имущество, поскольку в соответствии с кредитным договором ответчик вправе заключить договор страхования от имени заемщика, после чего потребовать от него возврата страховой премии в пользу банка, не изменяя при этом размер процентной ставки, и не ставя вопрос о досрочном возврате кредита. На основании изложенного, истец просил признать параметры кредитного договора №-- от --.--.---- г. недействительными, в части обязанности страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, а также в части обязанности страхованию прекращения права собственности на недвижимое имущество, признать параметры кредитного договора №-- от --.--.---- г. недействительным в части ответственности, в случае неисполнения обязанности застраховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, а также в части обязанности по страхованию прекращения права собственности на недвижимое имущество, признать недействительным условие договора п. 5.1.7 о согласовании с кредитором выбора страховой компании, обязать ответчика вернуть незаконно списанные денежные средства на расчетный счет истца в АО «Дельта Кредит» банк в размере ---, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере ---, взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию в размере ---.

В судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Мировой судья вынес решение в вышеприведенной формулировке.

Не согласившись с вынесенным решением мирового судьи, представителем ответчика подана апелляционная жалоба. В апелляционной жалобе представитель ответчика, выразила несогласие с решением мирового судьи, в обоснование жалобы, приведя доводы о недоказанности установленных мировым судьей обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение и неправильное применение норм материального права. На основании изложенного представитель ответчика просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Представитель ответчика в судебном заседании апелляционную жалобу поддержала по основаниям, изложенным в ней.

Истец, представитель истца с апелляционной жалобой не согласны, решение мирового судьи считают законным и обоснованным.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, согласно требованиям статьи 327.1. ГПК РФ суд приходит к следующему.

Из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются предмет договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в данной норме сформулированы в общей форме единые требования к кредитной организации, вступающей в самые разнообразные договорные отношения со своими клиентами: кредитный договор, договор банковского счета, иные договоры, содержащие условия о вознаграждении кредитной организации за оказанные банковские услуги.

Согласно разъяснениям, содержащимся в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от --.--.---- г., обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что --.--.---- г. ФИО1, ФИО4 и ФИО5 обратились к ответчику с заявлением – анкетой на ипотечный кредит на сумму ---.

Согласно указанного заявления заемщикам предоставлено право «Назначить свою страховку: отсутствие условий страхования рисков, а именно «причинение вреда жизни и потери трудоспособности», «прекращение права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничение) права собственности на недвижимое имущество третьих лиц», «прекращение права собственности на недвижимое имущество, обременении (ограничение) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц и причинения вреда жизни и потери трудоспособности». Объектом залога является квартира ФИО5

Также согласно, указанного заявления у заемщика ФИО1 имеются действующие кредиты на: ---, ---, ---, ---, которые в случае одобрения ипотеки досрочно будут закрыты. У созаемщика 1 ФИО4 имеется потребительский кредит на --- от --.--.---- г., который также будет закрыт.

--.--.---- г. между ФИО1, ФИО4, ФИО5 и ответчиком был заключен кредитный договор №--, согласно которому ответчик выдал истцу сумму в размере --- сроком на 146 месяцев, с процентной ставкой 17 % годовых. Ежемесячный платеж составляет ---. Обеспечением данного кредитного договора является недвижимое имущество (квартира) по адресу: ... ....

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка в размере 17,00 процентов годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами кредита, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором/новым кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами кредита, действующая процентная ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, увеличивается:

- на 1,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества;

- на 1,00 процентный пункт при неисполнении обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц;

- на 1,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Кредитор вправе не увеличивать процентную ставку.

Как указывалось выше, согласно разъяснению, содержащемуся в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование является допустимым способом обеспечения обязательства, в данном случае - обязательства по возврату заемных средств.

Необходимость учета возвратности кредита при решении банком вопроса о заключении кредитного договора прямо вытекает из Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», по смыслу которого обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.

Страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщика, риски прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничений) права собственности на нее правами третьих лиц, за счет истца не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

С учетом изложенного, а также установленного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, оснований считать оспариваемое условие кредитного договора, как навязанную услугу, применительно к статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется.

Кроме того, разница между двумя данными ставками 1,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности, не является дискриминационной.

В связи с чем, суд согласиться с выводами мирового судьи о том, что истцу при получении кредита не было предоставлено право на получение кредита без упоминания и указания в договоре на какое-либо личное страхование, а также право на получение такой услуги в любой страховой организации, что является нарушением положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», не может.

Также суд не соглашается с выводами мирового судьи о том, что из текста кредитного договора следует, что у заемщика возникает обязанность заключить договор страхования в страховой компании с целью страхования рисков утраты жизни, потери трудоспособности, утраты права собственности и повреждения недвижимого имущества. Вместе, с тем, согласно ч.2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, поскольку указанная обязанность может возникнуть у гражданина в силу заключенного договора.

Согласно п. 5.1.7 кредитного договора №-- от --.--.---- г. заемщик обязуется не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Материалы дела не содержат доказательства, свидетельствующие о том, что кредитор обязал истца заключить договор страхования с конкретной страховой компанией, стороны договором предусмотрели механизм согласования страховой компании, с которой истец заключает договор страхования, что также согласуется с Федеральным законом от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», по смыслу которого обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.

Как указывалось выше, статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

--.--.---- г. ответчиком утвержден реестр тарифов №Т-3/2016, согласно п. 1.1 рассмотрение заявки на кредит – бесплатно, комиссия за изменение параметров кредитования до заключения кредитного договора в пределах срока действия решения Банка о выдаче кредита (суммы кредита, валюты кредита, типа и размера процентной ставки, региона кредитования, состава заемщиков, срока кредитования) – --- (включая НДС).

--.--.---- г. истец обратился к ответчику в связи с изменением программы кредитования с заявлением об оказании услуги повторного рассмотрения заявки на кредит. Указанным заявлением подтвердил, что выражает свое согласие на оплату комиссионного вознаграждения Банку за оказание вышеуказанной услуги в размере, определенном тарифами банка, действующими на дату заявления.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По результатам повторного рассмотрения заявления между сторонами был заключен кредитный договор №-- от --.--.---- г. на измененных условиях и оплачена комиссия банка.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом суд отмечает, что указанная комиссия установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно создают для клиента банка самостоятельное имущественное благо, в виде изменения условий кредитования, и данная комиссия установлена за действия, которые не охватываются предметом заключенного сторонами кредитного соглашения, поскольку комиссия взимается до заключения кредитного договора, но в пределах срока действия решения банка о выдаче кредита.

Кроме того, суд отмечает, что заемщики были вправе обратиться с новым заявлением – анкетой на ипотечный кредит без взимании комиссии, а не с заявлением о повторном рассмотрении заявки на кредит в связи с изменением программы кредитования.

По мнению суда, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), обращение с заявлением о повторном рассмотрении заявки на кредит, судом расценивается как реализация принадлежащих истцу гражданских прав по своей воле и в своем интересе.

С учетом вышеизложенного суд оснований для признания параметров заключенного между акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и ФИО1 недействительным кредитного договора №-- от --.--.---- г., в части обязании страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, обязанности страхования прекращения права собственности на недвижимое имущество, в части ответственности за неисполнение указанных условий, признании недействительным условия о согласование с кредитором выбора страховой компании, взимании комиссии за повторное рассмотрение заявки на кредит, не усматривает.

Поскольку суд не усмотрел оснований для признания условий договора недействительными, а также не усмотрел нарушения прав потребителей условиями кредитного договора и тарифами, производные требования об обязании акционерное общество «Коммерческий банк «Дельта Кредит» вернуть в пользу ФИО1 списанные денежные средства на расчетный счет в размере ---, а также о взыскании с акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- и уплаченной комиссии в размере --- и штрафа, также подлежат отклонению.

Поскольку при рассмотрении дела мировым судье неправильно применены нормы материального права, суд считает необходимым решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение.

Руководствуясь статьями 199, 328, 329,330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка №3 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани от 05 июля 2018 года по делу №2-556/18 по иску ФИО1 к акционерному обществу «Коммерческий банк «Дельта Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о частном признании параметров кредитного договора недействительными, обязании вернуть незаконно списанные денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и комиссии – отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Коммерческий банк «Дельта Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о частном признании параметров кредитного договора недействительными, обязании вернуть незаконно списанные денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и комиссии – оставить без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья                      Р.С. Муллагулов         

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---