Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2021 (2-1625/2020;) ~ М-1427/2020 от 03.11.2020

Дело 2-110/2021

УИД 18RS0021-01-2020-002242-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Белозерову Николаю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Белозерову Н.В. о взыскании задолженности за период с 27 марта 2020 года по 02 сентября 2020 года включительно в размере 514 789 руб. 19 коп., из которых основной долг – 458 749 руб. 76 коп., просроченные проценты – 39 457 руб. 89 коп., штрафные проценты – 16 518 руб. 54 коп., а также государственную пошлину в размере 8 347 руб. 89 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19 декабря 2019 года между ответчиком и банком был заключен договор расчетной карты №***, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Также, между ответчиком и банком был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средств. Составными частями договора расчетной карты и кредитного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского облуживания физических лиц. Указанный кредитный договор был заключен с использованием ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 02 сентября 2020 года путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял, Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Белозеров Н.В., извещенный надлежащим образов о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

31 августа 2018 года Белозеров Н.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой и просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно заявке, Белозеров Н.В. просил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор и выпустить расчетную карту на следующих условиях: расчетная карта ТПС 3.0, по ставке тарифного плана, номер договора №***, номер лицевого счета №***.

Из условий Заявления-анкеты усматривается, что Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий:

- для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операции,

- для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет,

- для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету),

- для договора вклада/договора накопительного счета – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на его суммы вклада.

Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что в рамках Универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями (п.2.1).

Согласно п 2.7 указанных условий для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита.

Из выписки по счету по номеру договора №*** следует, что 18 января 2019 года Белозерову Н.В. был открыт договор расчетной карты, путем поступления денежных средств от клиента 340 000 руб. 00 коп.

В ходе действия и использования расчетной карты АО «Тинькофф Банк» предоставил Белозерову Н.В. 19 декабря 2019 года кредит в размере 480 000 руб. 00 коп. по договору №***.

Тарифным планом установлено: сумма кредита до 2 000 000 руб., срок кредита от 3 мес. до 3 лет, процентная ставка от 12% до 25,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 руб., плата за услугу «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Согласно данным выписки по карте, указанными кредитными денежными средствами ответчик воспользовался, в период с 19 декабря 2019 года по 30 июля 2020 года неоднократно совершал операции по получению денежных средств и их частичному возврату.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита надлежащим образом, истец обратился в суд с настоящим иском.

Пункт 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 названого Кодекса).

Статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно Общим условиям кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели (п.3.1). Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.3.2). На сумму каждого предоставленного кредита банком начисляются проценты в соответствии с Тарифным планом (п.3.4). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссии, штрафов и других плат, в соответствии с Тарифным планом, со счета (п.3.5). На клиента возложена обязанность по возврату кредита, уплате начисленных процентов, а также комиссии, платы и штрафов в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п.4.2.1).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, банк взятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 480 000 руб. 00 коп., которым ответчик воспользовался, однако, в нарушение согласованных сторонами условий договора, свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был уплачен 30 июля 2020 года.

В связи с неисполнением условий договора банк направил в адрес ответчика заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 04 сентября 2020 года составила 514 789 руб. 19 коп., из которых кредитная задолженность – 458 749 руб. 76 коп., проценты – 39 457 руб. 89 коп., иные платы и штраф – 16 581 руб. 54 коп. До настоящего времени указанный заключительный счет ответчиком не исполнен, задолженность не погашена. Доказательств иного суду не предоставлено, выраженного несогласия с заявленными суммами ответчиком не заявлено.

Также банк уведомил ответчика в заключительном счете о расторжении договора, что в соответствии с п.5.2 Общих условий является основанием для банка требовать возврата образовавшейся задолженности, возникшей к моменту расторжения договора.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что Белозеров Н.В. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Тинькофф Банк» возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 8 347 руб. 19 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерное общество «Тинькофф Банк» к Белозерову Николаю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белозерова Николая Викторовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2019 года за период с 27 марта 2020 года по 02 сентября 2020 года включительно в размере 514 789 (пятьсот четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) руб. 19 коп., из которых основной долг – 458 749 руб. 76 коп., просроченные проценты – 39 457 руб. 89 коп., штрафные проценты – 16 518 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 347 (восемь тысяч триста сорок семь) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 05 февраля 2021 года.

Председательствующий судья         Н.Н.Смагина