Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7648/2014 ~ М-6762/2014 от 15.10.2014

Дело № 2-7648/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2014 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю. В.,

при секретаре Бакеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Нехорошкову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (далее– истец, Банк, Банк ВТБ 24 ) обратился в суд с иском к Нехорошкову С.И. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля в сумме <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы следующим.

<дата> между Банком ВТБ 24 и Нехорошковым С.И. заключен кредитный договор <номер> согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> года, под <данные изъяты> % годовых, для целей приобретения транспортного средства <данные изъяты> ( далее – кредитный договор).

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства <данные изъяты> в соответствии с договором о залоге <номер> от <дата> года, заключенного между Банком и ответчиком ( далее – договор о залоге). В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (уведомление о досрочном истребовании <номер> от <дата> года). Указанное требование заемщиком выполнено не было. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

П.п. 3.2, 4.1-4.4 договора залога установлена возможность обращения взыскания на заложенное транспортное средство. Поскольку заемщик обязательства по кредитному договору не исполняет, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога. Стоимость автомобиля, указанная в договоре залога, в настоящее время не соответствует его рыночной стоимости, в связи с чем истец обратился в ООО «Кром» для определения рыночной стоимости транспортного средства. Согласно заключению оценки ООО « КРОМ» рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Леденцова Н.О., действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Нехорошков С.И., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Судом дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ВТБ 24 и Нехорошковым С.И. заключен кредитный договор <номер>. Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> г., под <данные изъяты> % годовых, для целей приобретения транспортного средства <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора (п. 1.4) Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца (п. 1.1.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1.3, п.2.3 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на день заключения кредитного договора составил <данные изъяты>

Заемщиком ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком с <дата> своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с кредитным договором, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> процента за каждый день просрочки (п. 1.1.5. кредитного договора).

В связи с неисполнением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Банком в соответствии с п. 4.1.3. кредитного договора заемщику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (уведомление о досрочном истребовании <номер> от <дата> года). Указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчетов истца по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты>,

- плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>,

- пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>,

- пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В связи с неисполнением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком заемщику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (уведомление о досрочном истребовании <номер> от <дата> года).

Так как требование в настоящее время не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному соглашению соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет.

На <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>

Разрешая требование истца о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1.1.5 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки.

Так как судом установлено нарушение со стороны ответчика сроков погашения кредита, требование истца о взыскании неустойки (пени) является правомерным.

Согласно расчету истца размер пени за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Вместе с тем, для взыскания стороной истца заявлены 10 % от рассчитанной суммы неустойки, что составляет : пени за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Самостоятельного расчета неустойки сторона ответчика не представила.

Оснований для применения положений ст.333 ГПК РФ суд не усматривает, в связи с чем на основании положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма: пени за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции до внесения изменений Федеральным законом «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» от 21.12.2013 г. № 367-ФЗ, поскольку правоотношения сторон возникли до вступления в силу указанного закона, и приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст. 339, 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, предусмотрено п. 3.2, 4.2 договора залога <номер> от <дата> года, так согласно п. 4.2 договора о залоге залогодержатель ( Банк) приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Вместе с тем, имеет место нарушение сроков внесения платежей Нехорошковым С.И. более чем на 30 рабочих дней, нарушение обеспеченного залогом обязательства носит систематический характер, значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушаются сроки внесения периодических платежей, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

Согласно ответу на судебный запрос из УГИБДД МВД России по УР от <дата> предмет залога автомобиль марки <данные изъяты> находится в собственности ответчика. Последний доказательства обратного не представил, данное обстоятельство не оспаривает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ ( в редакции от 05.05.20-14 г.) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Согласно представленному истцом заключению оценки ООО «Кром» рыночная стоимость залогового имущества по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>. Данная оценка отвечает требованиям, установленным Федеральным законом РФ от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ « Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральным стандартам оценки ( ФСО № 1,2,3), введенными приказом Минэкономразвития Российской Федерации № № 254, 255, 256 от 20.07.2007 г.

В ходе рассмотрения дела оценка рыночной стоимости имущества ответчиком не представлена.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, спор о начальной продажной цене заложенного имущества сторонами не заявлен.

Принимая во внимание указанные положения закона, договора залога, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи на публичных торгах, устанавливает его начальную продажную цену в <данные изъяты>.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с Нехорошкова С.И. сумму в размере <данные изъяты> в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Нехорошкову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Нехорошкова С.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> (по состоянию на <дата>) в размере <данные изъяты>., в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты>.,

- плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.,

- пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>.,

- пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>.

- расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Нехорошкову С.Ю..

Определить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи на публичных торгах. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю. В. Фролова