Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2405/2015 ~ М-1358/2015 от 03.03.2015

Дело №

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                         Лисицкой Н. В.,

при секретаре                                               Федосовой Е. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску <данные изъяты>» к Козловой ФИО7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество и по встречному иску Козловой ФИО7 действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 к <данные изъяты>» об изменении условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец – <данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Козловой ФИО7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) (Кредитор) и ФИО5 Козловой Ю. А. (Созаемщики) был заключен кредитный договор №

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, а Созаемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором.

За пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых в случае исполнения ими обязательств по сохранению имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) и риском утраты права собственности на предмет ипотеки (страхование титула) в соответствии с п. 4.1.8 в части 4.1.5.2 и 4.1.5.3.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется на следующие цели: приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей их 3 (трех) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3 (третьем) этаже 9 (девяти) этажного дома.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, Кредит предоставляется Созаемщикам согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на банковский счет №, открытый в «<данные изъяты>).

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет ФИО5 денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора возврат Кредита и оплата процентов производится ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета ФИО5 в счет погашения текущих платежей по Кредиту и оплате процентов на основании заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ о составлении расчетных документов от имени владельцев счета.

В соответствии с п. 3.10 Кредитного договора датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей (а также первого платежа по кредиту) является последний день Процентного периода (Первого процентного периода). В случае совпадения последнего дня Процентного периода (Первого/Последнего периода) с выходным (нерабочим праздничным) днем, датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (нерабочим праздничным) днем, согласно п.п. 3.10.1 Кредитного договора.

Величина ежемесячного аннуитетного платежа, определяемая по формуле в соответствии с п. 1.1, п. 3.11 Кредитного договора, составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.6 Кредитного договора Созамещики обязаны обеспечить в день платежа наличие на текущем счете денежных средств, в размере, необходимом для списания в счет погашения кредита и процентов за пользование им.

До ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита и процентов производились Созаемщиками в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, указанной выше даты, платежей в счет исполнения обязательств по Кредитному договору не поступало.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Заявлением о составлении расчетных документов от имени владельцев счета от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 предоставил Банку право списывать в бесспорном порядке с его текущего счета денежные средства в оплату его неисполненных обязательств, а также штрафов, пени, неустойки и т.д. по Кредитному договору.

Однако, в настоящее время денежные средства на текущем счете ФИО5 в объеме, достаточном для погашения задолженности отсутствуют.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки, в том числе при просрочке Созаемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита, с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени.

В соответствии с п. 3.18.1 Кредитного договора в течение 15 календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше уведомления, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками должен быть погашен.

Однако, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> руб. задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- <данные изъяты> руб. пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

Учитывая общий размер задолженности и соотношение размера основного долга и размера начисленных Кредитором пеней, истец предъявляет ко взысканию пени в размере 10% от начисленных, а именно:

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Созамещиками была оформлена и передана Банку Закладная от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 5 Закладной в залог Банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее ФИО5 и Козловой Ю. А. на праве общей совместной собственности: квартира, состоящая из 3 (Трех) комнат, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер: №.

Созаемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ Наследниками ? доли на заложенное имущество по закону являются (в ? доле каждый) супруга – Козлова Ю. А., сын – ФИО2

В связи с вышеизложенным, истец обратился в суд и просил взыскать с Козловой Ю. А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, в пользу <данные изъяты>» денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.

- <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

В счет погашения задолженность по Кредитному договору обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Козловой Ю. А. и ФИО2, а именно на: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 3 (третьем) этаже 9 (девяти) этажного дома, определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены, оговоренной сторонами в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., установив способ реализации – путем продажи с публичных торгов; а также взыскать с Козловой Ю. А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, госпошлину в размере <данные изъяты> руб., госпошлину за подачу иска об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В свою очередь, Козлова Ю. А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, обратилась со встречными исковыми требованиями, просила исключить ФИО5 из договора, и включить в указанный договор вместо ФИО5 – Козлову Ю. А., как принимающей на себя все права и обязанности по данному договору в размере ? части от его доли прав и обязанностей по договору лично на себя и в размере остальной ? части доли прав и обязанностей также на Козлову Ю. А., как на законного представителя, действующего от имени и в интересах сына – ФИО2, оставить неизменным размер процентной ставки по договору – 14% годовых; увеличить срок действия договора до 360 месяцев; установить ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты>» не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлова Ю. А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Поддержала встречные исковые требования и просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика по заявлению ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения первоначального иска. Поддержал встречное исковое заявление, просил суд его удовлетворить.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (пункт 1 статьи 819 ГК Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (Кредитор) и ФИО5, Козловой Ю. А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № № (л. д. 9-27).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ г.) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется их возвратить Кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего Договора, в т.ч.:

- сумма кредита <данные изъяты> руб.;

- срок кредита <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита;

- процентная ставка по кредиту:

<данные изъяты> % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п.п. 4.1.5.2 и 4.1.5.3 настоящего Договора, устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим Договором (п. 1.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3 (третьем) этаже 9 (девяти) этажного дома (Предмет залога), условный номер №, за цену <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.3.2. Кредитного договора на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в отношении Предмета залога, Предмет залога считается находящимся в залоге у Кредитора, права которого удостоверяются Закладной.

В соответствии с п. 1.4. обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору являются:

- ипотека Предмета залога, возникающая в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и удостоверенная Закладной;

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- добровольное страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- добровольное страхование риска утраты права собственности на Предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора Кредит предоставляется Заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в «<данные изъяты> открытый до даты подписания настоящего Договора на имя Заемщика в валюте кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления Кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1. настоящего Договора (п. 2.3. Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 48) и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 58-62).

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за Процентный период (Первый/Последний процентный период) процентов и осуществляемых безналичным списанием Кредитором денежных средств с текущего счета, указанного в п. 2.1 настоящего Договора и принадлежащего Заемщику, в пользу Кредитора (п. 3.5. Кредитного договора).

Как указывает истец в исковом заявлении, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не поступают.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки по дату поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается свидетельством (л. д. 102).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследниками имущества ФИО5 являются в ? доле каждый: супруга – Козлова Ю. А. (поручитель), сын -     ФИО2 Наследство, на которое в указанных долях выдано свидетельство состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л. д. 100).

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес Козловой Ю. А. требование о досрочном возврате кредита (л. д. 49). Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 4.1.5. Кредитного договора Заемщик обязуется застраховать до фактического предоставления кредиты в любых страховых компаниях, выбранных Заемщиком и соответствующих требованиям Кредитора, за свой счет:

- предмет залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу Кредитора до окончания срока Кредита, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор;

- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика в пользу Кредитора до окончания срока Кредита действия настоящего Договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор;

- на срок 36 месяцев с даты приобретения в собственность объекта недвижимости – имущественные интересы собственников Предмета залога от риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на Предмет залога в пользу Кредитора, заключив договоры (полисы) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (Страховщик) и ФИО5 (Страхователь) был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №.

Согласно п. 1.1. Договора страхования предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, со страхованием риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на имущество, переданного в залог (ипотеку) Выгодоприоретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. настоящего Договора.

Застрахованным лицом по Договору является ФИО5, Козлова Ю. А. (п.п. 1.2.1., 1.2.2. Договора страхования).

Застрахованным имуществом является – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> (п. 1.3.1. Договора страхования).

В соответствии с п. 1.5. Договора страхования Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий Договор, назначает Выгодоприобретателем <данные изъяты> являющегося кредитором по Кредитному договору.

В соответствии с Договором страхования страховым случаем является в том числе и смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п. 3.1.1.).

Срок действия договора страхования устанавливается следующим образом:

- дата заключения Договора определяется как дата его подписания;

- дата окончания Договора – ДД.ММ.ГГГГ определяется как дата окончания действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной).

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 6.3. договора, страхования договор вступает в силу:

- по личному страхованию: в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из событий: уплата первого страхового взноса или фактическое предоставление кредита (займа) согласно условиям Кредитного договора, но не ранее даты заключения настоящего Договора.

- по имущественному страхованию, титульному страхованию: в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: регистрация права собственности Страхователя на застрахованное имущество, уплата Страхователем первого страхового взноса, фактическое предоставление кредита (займа) согласно условиям Кредитного договора, но не ранее даты заключения настоящего Договора.

Страховая премия была оплачена Страхователем.

Между тем, материалы дела не содержат доказательств того, что банк, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования (личное и имущественное страхование), обращался к страховщику за выплатой страховой суммы в связи со смертью заемщика.

С учетом вышеизложенного, поскольку был заключен договор страхования с <данные изъяты>» и банк, являясь единственным выгодоприобретателем по этому договору, после смерти ФИО5 не обращался к страховщику за выплатой страховой суммы, в то время как договор страхования не признан в судебном порядке недействительным, то исковые требования <данные изъяты>» к наследнику Козловой Ю. А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество являются преждевременными и не подлежат удовлетворению.

Что касается встречного искового заявления Козловой Ю. А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, к <данные изъяты> об изменении условий кредитного договора.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как было достоверно установлено и нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (Кредитор) и ФИО5, Козловой Ю. А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Козлова Ю. А. обращалась к ответчику с заявлением об изменении условий кредитного договора (л. д. 99). Однако, ответа не последовало.

В соответствие со ст. 3 ГПК РФ в суд обращаются за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав установлены ст. 12 ГК РФ.

Исходя из совокупности указанных норм в их взаимосвязи, следует, что судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права, при этом истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, вместе с тем он должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

Обращаясь со встречным иском к <данные изъяты>» об изменении условий кредитного договора, Козлова Ю. А. избрала ненадлежащий способ защиты права, поскольку она фактически просит понудить Банк реализовать принадлежащее ему право на изменение согласованных условий кредитных договоров, что не может быть осуществлено в рассматриваемом случае в принудительном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении встречных исковых требований Козловой Ю. А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, к <данные изъяты>» об изменении условий кредитного договора, поскольку изложенные ею основания, повлекшие изменение ее имущественного положения, не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, а потому правовых оснований для изменения условий кредитного договора не имеется.

Само по себе тяжелое материальное положение Козловой Ю. А. не влечет обязанность Банка изменить условия заключенного между сторонами кредитного договора обязательств по погашению задолженности, поскольку указанное положение дел противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности и свободе договора.

Кроме того, Козлова Ю. А. при подписании кредитного договора была ознакомлена с его условиями, предупреждена о возможных рисках при его получении, в связи с чем, согласилась с условиями Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске <данные изъяты>» к Козловой ФИО7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, отказать.

Во встречном иске Козловой ФИО7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, к <данные изъяты>» об изменении условий кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                   Судья                                                                                                         Н.В. Лисицкая

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.