Дело № 2-1878/2015
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Добраш Т.В.,
при секретаре Вышловой О.В.,
17 марта 2015 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к Свиридова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Свиридовой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование, что "."..г. Банком было зарегистрировано заполненное и подписанное ответчиком заявление на открытие банковского счета и оформление кредитной карты. На основании указанного заявления "."..г. на имя ответчика был открыт счет №... и для осуществления операций по данному счету на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта №...
"."..г. ОАО «НОМОС-БАНК» (с "."..г. ПАО Банк «ФК Открытие») заключил с ответчиком кредитный договор № №..., по которому ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> рублей и выдана кредитная карта Visa Gold №... сроком действия по "."..г. года. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит.
В соответствии с п.2.4 Правил, Кредитная карта возобновляется на новый срок Банком по заявлению держателя при условии отсутствия просроченной задолженности по счету кредитной карты. На основании заявления держателя карты, Банк возобновил Кредитную карту для осуществления операций по данному счету и на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта Visa Gold №... сроком действия по "."..г. года.
На основании заявления держателя Банк возобновил кредитную карту и для осуществления операций по данному счету на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта №... сроком действия по "."..г. года.
Кредитная карта выдана ответчику с кредитным лимитом в размере <...> рублей, под <...> годовых, начиная с "."..г. – под <...> годовых, со льготным периодом до 50 дней, с внесением суммы обязательного платежа в размере <...> от суммы кредита, а с "."..г. – <...> от суммы кредита.
Ответчик перестал исполнять свои кредитные обязательства надлежащим образом. Заемщиком допущено нарушение договора, выраженное в неоднократном, начиная с "."..г. года и по настоящее время, нарушении обязательств по Договору: невнесение на счет кредитной карты ежемесячно в сроки, определенные в Счете-выписке, денежных средств в размере не менее суммы платежа, указанной в Счете-выписке.
"."..г. в адрес ответчика было направлено требование об истребовании задолженности по счету кредитной карты в течение 30 банковских дней с даты направления требования. Однако, до настоящее времени сумма задолженности ответчиком не погашена.
По состоянию на "."..г. задолженность ответчика по договору №№... от "."..г. составляет <...> рублей <...> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу <...> рублей <...> копеек, задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейка, проценты за просроченный кредит за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейки, пени на просроченную задолженность по кредиту за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копеек, штрафы за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей. При этом, истец считает возможным снизить размер пени на просроченную задолженность по процентам до <...> рублей <...> копеек, пени на просроченную задолженность по процентам в размере <...> рублей <...> копейки.
Истец просит суд взыскать со Свиридовой В.А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» денежные средства в счет погашения задолженности по договору № №... от "."..г. в общем размере <...> рублей <...> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Свиридова В.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки в судебное заседание суд в известность не поставил, почтовое отправление на имя ответчика возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Сведений о перемене места жительства ответчик суду не представил. Таким образом, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Свиридовой В.А..
Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ : 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В связи с реорганизацией "."..г. ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» осуществленной в форме присоединения ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» к «НОМОС-БАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО) стал правопреемником ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» (Изменения в учредительные документы зарегистрированы УФНС по г. Москве 08.07.2013 г.) Наименование «Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» в связи с регистрацией изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, "."..г., было изменено на наименование «Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», "."..г. организационно правовая форма была изменена на Публичное акционерное общество.
В судебном заседании установлено, что "."..г. Банком было зарегистрировано заполненное и подписанное ответчиком заявление на открытие банковского счета и оформление кредитной карты. На основании указанного заявления "."..г. на имя ответчика был открыт счет №... и для осуществления операций по данному счету на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта Visa Gold №.... Факт передачи ответчику кредитной карты, пин-кода к ней подтверждается личной подписью ответчика в заявлении.
"."..г. ОАО «НОМОС-БАНК» (с "."..г. ПАО Банк «ФК Открытие») заключил с ответчиком кредитный договор № №..., по которому ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> рублей и выдана кредитная карта Visa Gold №... сроком действия по "."..г. года.
В соответствии с п. 1 Правил пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНК» (ОАО), утвержденных Приказом «НОМОС-БАНК» (ОАО) №... от "."..г. года, действующих на дату заключения договора. Договор состоит из следующих неотъемлемых частей: Правил, Условий предоставления Кредитных карт физическим лицам. Тарифов международным банковским картам, эмитируемым «НОМОС-БАНК» (ОАО) в рублях. Заявления, заполненного и переданного в банк Держателем. Договора как единого документа, подписанного сторонами, не существует.
В соответствии с Договором Банк открывает Держателю счет кредитной карты, Держателю кредитную карту и предоставляет кредит в пределах установленного лимита, а Держателю обязуется осуществить погашение кредита, начисленных процентов, пени и штрафов в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п.2.4. Правил Кредитная карта возобновляется на новый срок Банком по заявлению Держателя при условии отсутствия просроченной задолженности по счету кредитной карты.
На основании заявления держателя карты, Банк возобновил Кредитную карту для осуществления операций по данному счету и на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта Visa Gold №... сроком действия по "."..г. года. Ранее выданная карта возвращена ответчиком в банк. Факт получения ответчиком новой карты, пин-кода к ней подтверждается его подписью в расписке о получении карты.
На основании заявления держателя Банк возобновил кредитную карту и для осуществления операций по данному счету на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта №... сроком действия по "."..г. года. Ранее выданная карта возвращена ответчиком в банк. Факт получения ответчиком новой карты, пин-кода к ней подтверждается его подписью в расписке о получении карты.
Согласно п.4.5. Правил датой выдачи кредитных средств является дата кредитования счета кредитной карты Держателя при отсутствии и недостаточности на нем средств, необходимых для оплаты расчетных или иных документов, предъявляемых к счету Кредитной карты Держателя.
В соответствии с п.4.7. Правил за пользование предоставленным кредитом Банк начисляет проценты на сумму кредита по ставке и на условиях, предусмотренных Договором и тарифами, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно. При исчислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в тарифах, и фактическое количество календарных дней в году за пользование Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
С начала действия кредитной карты размер процентной ставки за пользование кредитом составляли <...>% (двадцать процентов) годовых согласно тарифам, утвержденным Приказом №... от "."..г. года.
В соответствии с п.8.2.8 Правил Банк вправе вносить изменения и дополнения в Правила и тарифы в одностороннем порядке с извещением Держателя карты путем размещения соответствующей информации в счете-выписке, а также в клиентских залах Банка, в том числе в его структурных подразделениях не менее, чем за 30 календарных дней до даты введения новых тарифных ставок или изменения Правил.
Согласно указанному положению и Приказу № 210 от "."..г.. Банком были изменены тарифы по банковским картам, которые вступили в действие с «"."..г..
Начиная с "."..г. года размер процентной ставки за пользование кредитом составил <...> процентов годовых согласно тарифов, утвержденных Приказом № 210 от "."..г..
С тарифами на обслуживание Кредитных карт, режимом работы банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт, а также Условиями и Правилами пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНК» (ОАО) для физических лиц ответчик был ознакомлен под роспись и согласен, что подтверждается заявлением на открытие банковского счета и оформление кредитной карты прилагается.
Кредитная карта выдана на следующих условиях: Тип карты: Visa Gold; валюта карты: российские рубли; тип контракта «Физические лица - Кредитные карты»: Gold Loy, а начиная с «"."..г. года - GOLD-Партнер (в соответствии с Тарифами, действующими с "."..г.., утвержденными Приказом «НОМОС-БАНК» (ОАО) №... от "."..г..)
кредитный лимит: <...> рублей; срок действия карты: один год с возможностью перевыпуска (пролонгации). Проценты, уплачиваемые за кредит: <...> (двадцать процентов) годовых, начиная с "."..г. года - <...> годовых. Льготный период: до 50 дней. Обязательный платеж: 10% от суммы Кредита без нарушения сроков погашения на конец Расчетного периода, а с «"."..г. - <...> от суммы Кредита без нарушения сроков погашения на конец Расчетного периода (в соответствии с тарифами, действующими с "."..г.., утвержденными Приказом «НОМОС-БАНК» (ОАО) №... от "."..г..)
В силу п.6.1., п.7.1.6. Правил, Держатель обязан ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке, вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в счете-выписке.
Сумма платежа определяется Банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, пеней (при их наличии), начисленных на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии). Размер обязательного платежа определяется тарифами (п.6.2, п.6.3. Правил).
Согласно тарифов Банка, обязательный платеж составляет <...> от суммы Кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода. С «01» апреля 2011 года обязательный платеж составил <...> от суммы Кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода.
Согласно п.7.1.5. Правил Держатель обязуется ежемесячно получать счет-выписку не позднее 10 дней с даты её формирования.
Согласно п.6.7. Правил счет-выписка формируется Банком ежемесячно в течение 3 (трех) рабочих дней со дня окончания очередного расчетного периода.
Датой погашения задолженности является дата зачисления Держателем денежных средств на счет кредитной карты (п.4.10. Правил).
Держатель карты обязан соблюдать Правила пользования кредитными картами и принципы кредитования: срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность предоставляемого Кредита, а также осуществлять погашение Кредита, начисленных процентов, пени, штрафов в соответствии с условиями Договора (п.7.1.1., п.7.1.2. Правил).
С "."..г. года ответчик перестал исполнять свои кредитные обязательства надлежащим образом.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Заемщиком допущено нарушение Договора, выраженное в неоднократном, начиная с "."..г. года и по настоящее время, нарушении обязательств по Договору, а именно: не внесении на счет Кредитной карты ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке, денежных средств в размере не менее суммы платежа, указанной в счете -выписке.
В адрес ответчика, указанный в заявлении на открытие банковского счета и оформление кредитной карты, "."..г. было направлено требование об истребовании задолженности по счету кредитной карты в течение 30 (тридцати) банковских дней с даты направления требования.
Однако, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена (копия уведомления с подтверждением отправки прилагаются).
Согласно п.п.4.4, 6.8, 8.2.2 Правил Банк вправе в бесспорном порядке списывать со счета кредитной карты суммы в погашение задолженности по кредиту, однако в настоящее время денежные средства на счете кредитной карты в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с "."..г. по настоящее время.
Таким образом, по состоянию на "."..г. задолженность ответчика по договору №№... от "."..г. составляет <...> рублей <...> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу <...> рублей <...> копеек, задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейка, проценты за просроченный кредит за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейки, пени на просроченную задолженность по кредиту за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копеек, штрафы за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей.
При этом, в одностороннем порядке истец снизил размер пени на просроченную задолженность по процентам до <...> рублей <...> копеек, пени на просроченную задолженность по процентам до <...> рублей <...> копейки.
Расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен и признан верным. Ответчиком доказательств неверности произведенного истцом расчета суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. При этом, о порядке и условиях исполнения о принятых обязательств ответчик был уведомлен под роспись, обязался их соблюдать.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с Свиридовой В.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору в указанной выше сумме.
Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <...> рубля <...> копейки, что подтверждается платежным поручением. Указанная сумма судебных расходов в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к Свиридова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать со Свиридова В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № №... от "."..г. в размере задолженности по основному долгу <...> рублей <...> копеек, задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейка, проценты за просроченный кредит за период с "."..г. по "."..г. - <...> рублей <...> копейки, пени на просроченную задолженность по кредиту за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г. – <...> рублей <...> копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> рубля <...> копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: подпись Т.В. Добраш
Справка: мотивированное решение составлено 23 марта 2015 года.
Судья: подпись Т.В. Добраш