Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-624/2022 от 28.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть решения оглашена: 30.05.2022 г.

мотивированное решение изготовлено: 30.05.2022 г.

г. Усть-Лабинск

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи                                                                 Колойда А.С.,

при секретаре                                                                Алейниковой А.В.,

с участием представителя истца                              Мирошниченко О.Э.,

ответчика, участвовавшего по ВКС                          Александрова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Александрову А.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Александрову А.А., в котором просило расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2019г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Александрова А.А. задолженность по кредитному договору № от 19.07.2019г. за период с 22.10.2019г. по 20.10.2021г. (включительно) в размере 887 226 рублей 71 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 596 404 рубля 44 копейки; просроченные проценты – 214 404 рубля 42 копейки; неустойку за просроченный основной долг – 36 732 рубля 31 копейку; неустойку за просроченные проценты – 39 839 рублей 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 072 рублей 27 копеек.

    В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 19.07.2019г. ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор № с Александровым А.А., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 608841,08 рублей на срок 60 мес. под 17,9 % годовых, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

По условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил и перечислил 19.07.2019 г. на счет должника 608841,08 рублей.

Ответчик свои обязательства по ежемесячной уплате денежных средств в счет погашения основного долга и уплате процентов неоднократно нарушал, в связи, с чем начислялись неустойки.

Заемщику было направлено требование, погасить просроченные платежи по кредиту и возвратить всю оставшуюся сумму кредита, однако денежные средства до настоящего времени не уплачены.

За период с 22.10.2019г. по 20.10.2021г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 887 226 рублей 71 коп., из которых: 596 404 рублей 44 копеек – просроченный основной долг; 214 250 руб. 42 коп. –просроченные проценты; 36 732 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 39 839 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты.

ПАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО Сбербанк, о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ, то есть, публичное акционерное общество Сбербанк является правопреемником публичного акционерного общества «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк – Мирошниченко О.Э. исковые требования поддержал и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Александров А.А. участвующий в судебном заседании посредством ВКС, исковые требования не признал и просил суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленных материалов следует, что между ПАО «Сбербанк России» и Александровым А.А. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № от 19.07.2019г. на сумму 608841,08 рублей на 60 месяца, с процентной ставкой 17,9 % годовых.

В судебном заседании установлено, что «Кредитор» полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, чего Александровым А.А. не сделано.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Общими условиями кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

В адрес Александрова А.А. истцом было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора, в котором должнику предлагалось погасить общую сумму задолженности по состоянию на 30.08.2021г. по Договору в размере 849 523 руб. 47 коп., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции не позднее 01.10.2021г. Однако, это требование истца ответчик оставил без ответа и без удовлетворения.

Факт нарушения ответчиком Александровым А.А. своих обязательств подтверждается: расчетом просроченной задолженности по кредитному договору № от 19.07.2019г., согласно которому общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 20.10.2021г. составляет 887 226 рублей 71 коп., из которых: 596 404 рублей 44 копеек – просроченный основной долг; 214 250 руб. 42 коп. –просроченные проценты; 36 732 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 39 839 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Исковые требования ПАО Сбербанк к Александрову А.А. о взыскании 596 404 рублей 44 копеек – просроченный основной долг; 214 250 руб. 42 коп –просроченные проценты являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просил взыскать с ответчика 36 732 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 39 839 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 3.3 Общий условий кредитования Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования, согласно которых составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме, то есть с соблюдением требований ст. 331 ГК РФ.

Как следует из представленного истцом Расчета задолженности по кредитному договору, сумма подлежащей уплате неустойки составляет 36 732 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 39 839 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, снижение размера неустойки это право, а не обязанность суда.

Ответчик Александров А.А. в судебном заседании просил суд о снижении размера подлежащей уплате неустойки.

Суд считает, что подлежащую уплате неустойку необходимо снизить, и потому учитывая изложенное, исковые требования истца о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению в размере 10 000 руб. 00 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 10 000 руб. 00 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2019г.

Суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно материалов дела, 01.09.2021г. ПАО Сбербанк направлено в адрес ответчика Александрова А.А. уведомление о расторжении кредитного договора, но ответчик это требование истца оставил без ответа.

Учитывая, что в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о существенном нарушении кредитного договора ответчиком, то исковое требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд исходил из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены лишь частично, то на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 11 506 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.07.2019░. ░░ ░░░░░░ ░ 22.10.2019░. ░░ 20.10.2021░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 830 654 ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 596 404 ░░░░░ 44 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 214 404 ░░░░░ 42 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 10 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 10 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 506 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░