Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-433/2014 ~ М-398/2014 от 15.04.2014

                                     Дело № 2-433/2014

Мотивированное решение

изготовлено 27.05.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Верхняя Салда                  26 мая 2014 года

Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Адамовой О.А.,

при секретаре Шубиной Е.В.,

с участием ответчика Степанова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Степанову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

                  У С Т А Н О В И Л :    

    Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Степанову В.В. и просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.

        В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Степановым В.В. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты>% в день на неотложные нужды. Ответчик производил выплаты с нарушением графика платежей. Несмотря на все предпринятые банком меры к погашению ответчиком долга и выставленные требования, кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила указанную выше сумму.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.44), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

    В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.     

    Ответчик Степанов В.В. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ оформил в ОАО «ВУЗ-банк» кредитный договор и получил денежные средства в размере <данные изъяты>, которые использовал на собственные нужды, <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ он стал допускать просрочки по выплате кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал выплачивать кредит банку, так как ухудшилось материальное положение. С расчетом задолженности и общей суммой долга согласен.     

    Изучив доводы иска, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью, - банк или иная кредитная организация.

    В силу ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

    Имеющаяся в материалах дела лицензия № .... от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает право ОАО «ВУЗ-банк» на осуществление банковских операций (л.д.36).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

    На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом исследован кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Степановым В.В., согласно которому ОАО «ВУЗ-банк» предоставляет заемщику Степанову В.В. кредит в сумме <данные изъяты> на неотложные нужды на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % в день (л.д.5-6).

    Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.

    Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что датой предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка (л.д.5).

    Сумма кредита перечисляется на счет заемщика или выдается наличными через кассу банка (п.<данные изъяты>).

    Мемориальным ордером № .... от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> во вклад на имя Степанова В.В. (л.д.14).

    Выпиской по ссудному счету заемщика Степанова В.В. и его объяснениями в судебном заседании подтверждается, что перечисленными денежными средствами он воспользовался (л.д.22).

    Таким образом, истец, перечислив денежные средства по кредитному договору на счет заемщика, своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

     Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Погашение кредита производится в соответствии с графиком погашения, который является приложением к кредитному договору и так же подписан сторонами.

Согласно п.<данные изъяты>, заемщик обязуется до 30 числа каждого месяца, начиная с <данные изъяты> обеспечить на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно графика платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора и с которым заемщик Степанов В.В. ознакомлен, он должен погашать кредит ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, равными частями по <данные изъяты>, за исключением ДД.ММ.ГГГГ, когда размер платежа составляет чуть большую сумму (л.д.7).

    В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

    Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренные договором, при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней (л.д.6).    При наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, Заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей (п.<данные изъяты>).

     В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что заемщик Степанов В.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ стал допускать просрочки выплаты основного долга и процентов по кредиту, последний платеж внес ДД.ММ.ГГГГ и после этого выплату кредита прекратил, что подтверждается представленной банком выпиской по счету движения денежных средств заемщика (л.д.20-22).

    В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Степанова В.В. направлено уведомление с требованием о возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д.15). В требовании указан размер задолженности и срок по ее возврату. Требование было направлено по месту жительства ответчика и им получено (л.д.16).

    Требование кредитора заемщик не исполнил, погашение кредита не произвел, в связи с чем требование истца о досрочном возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.

    Исходя из общей суммы кредита в размере <данные изъяты>. и размера его погашения на сумму <данные изъяты>, на момент обращения истца с исковым заявлением задолженность по основному долгу по кредитному договору составляет <данные изъяты>, что соответствует предъявляемым истцом требованиям в этой части.

    В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно тексту заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % в день. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по процентам составляет <данные изъяты> (л.д.17-18).

    С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> и пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>

    Понятие неустойки (штрафа, пени) дано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таковыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Требование о письменной форме соглашения о неустойке изложено в ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день.    

    Таким образом, соглашение о неустойке за нарушение обязательств предусмотрено в кредитном договоре, подписано сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме.

    Расчет неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору обоснован и соответствует условиям кредитного договора (л.д.18). Согласно расчета, пени по просроченному основному долгу в соответствии с условиями кредитного договора составили <данные изъяты>, пени по просроченным процентам – <данные изъяты>

    В соответствии с положениями п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом самостоятельно размер пени по просроченному долгу уменьшен до <данные изъяты>, по просроченным процентам – до <данные изъяты>

    Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о значительном превышении суммы возможных убытков над суммой заявленной неустойки, длительность неисполнения ответчиком договорных обязательств и период допущенной им просрочки, отсутствие каких-либо доказательств о наличии у него уважительных причин неисполнения обязательств, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и ещё большего снижения неустойки суд не усматривает.

    При таких обстоятельствах исковые требования банка суд считает необходимым удовлетворить и взыскать с ответчика ссудную задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.

    На основании изложенного требование истца о расторжении кредитного договора на основании п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации также подлежит удовлетворению в виду его существенного нарушения ответчиком. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Требования положений п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом соблюдены (л.д.15).

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.4).

    Таким образом, судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Степанова В.В. в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                         РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Степанову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

    Взыскать со Степанова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> - пени по просроченным процентам.

    Расторгнуть заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Степановым В.В. кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со Степанова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Судья                             О.А.Адамова