Решение по делу № 2-724/2021 ~ М-763/2021 от 25.08.2021

Дело № 2-724/2021

29RS0001-01-2021-001312-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2021 года          г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Власовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АКА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее - Сбербанк) обратилось в суд с иском к АКА о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 октября 2019 года №EYF2FHIS2Q0SQ0QF9D в размере 796800 руб. 74 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11168 руб. 00 коп., обосновывая требования тем, что 28 октября 2019 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем АКА был заключен кредитный договор №EYF2FHIS2Q0SQ0QF9D путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Согласно договору истец предоставил ответчику кредит в сумме 770195 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 17 % годовых. 28 октября 2019 года банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением. На основании заявления АКА срок возврата кредита был продлен на 6 месяцев. В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, банком в адрес заемщика 20 мая 2021 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов в срок не позднее 21 июня 2021 года, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на 10 августа 2021 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 796800 руб. 74 коп., из которых: 714433 руб. 66 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 67095 руб. 75 коп. – сумма задолженности по уплате процентов; 15271 руб. 33 коп. – неустойка за просрочку возврата кредита и уплату процентов. 12 февраля 2021 года АКА прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании принятого им решения.

На судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению истец просил суд рассмотреть дело без участия, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик АКА на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений по существу заявленных исковых требований не представил.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ определено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что 28 октября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем АКА был заключен кредитный договор №EYF2FHIS2Q0SQ0QF9D путем подписания АКА заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет, на сумму 770195 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 17 % годовых.

Данная сумма была зачислена на счет ответчика в Сбербанке №, что подтверждается платежным поручением № 204227 от 28 октября 2019 года, ответчиком по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее – Общих условий) Общие условия размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания, Заявление о присоединении к Общим условиям, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, и акцептированное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ (п. 2.2 Общих условий).

Частью 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Таким образом, установлено, что Сбербанк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

Согласно п. 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Заявления) процентная ставка за пользование кредитом: 17 % годовых, которая начисляется и взымается в соответствии с Условиями кредитования.

Пунктом 6 Заявления определено, что дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п. 7 Заявления).

Согласно п. 3.3 Общих условий исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Пунктом 3.8 Общих условий определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 6.5.1 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключено: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Требования закона при заключении кредитного договора сторонами были соблюдены, в заключении договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто, ответчик, добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, заключил кредитный договор, факт заключения кредитного договора не оспаривал.

24 апреля 2020 года ответчик АКА обратился в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора в рамках Федерального закона от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

На основании указанного заявления срок возврата кредита продлен на 6 месяцев, предоставлена отсрочка уплаты процентов на 6 месяцев.

В соответствии с п. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Между тем, из материалов дела следует, что ответчик, взятые на себя обязательства, выполнял ненадлежащим образом, нарушил условия договора о погашении кредита и уплаты процентов в установленные сроки и размере платежа, и что фактически ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела усматривается, что ответчик АКА являлся индивидуальным предпринимателем с 26 октября 2018 года, основным видом деятельности являлась деятельность автомобильного грузового транспорта, деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 12 февраля 2021 года.

Истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в установленный срок, которое в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, и приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы по кредитному договору, а также процентов в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в предусмотренных условиями договора сроке и размере.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10 августа 2021 года, задолженность АКА по кредитному договору №EYF2FHIS2Q0SQ0QF9D от 28 октября 2019 года составляет 796800 руб. 74 коп., из которых: 714433 руб. 66 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 67095 руб. 75 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, 15271 руб. 33 коп. – неустойка. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, доказательств, подтверждающих оплату долга в какой-либо части не представлено, а поэтому суд берет за основу представленный истцом расчет.

Таким образом, проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по кредитному договору, то суд считает, что требования истца основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению полностью.

При этом, принятые судом 25 августа 2021 года по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит возмещению со стороны ответчика в пользу истца и возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АКА - удовлетворить.

Взыскать с АКА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №EYF2FHIS2Q0SQ0QF9D от 28 октября 2019 года по состоянию на 10 августа 2021 года в сумме 796800 руб. 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11168 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий подпись     Ю.А. Смоленская