Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7249/2016 ~ М-6113/2016 от 06.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                        <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

при секретаре Корытцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «<данные изъяты>» к Гвоздеву ФИО6, Гвоздевой ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на квартиру,

установил:

Истец АО "КБ <данные изъяты>" обратился в суд с иском к ответчикам Гвоздеву В.А., Гвоздевой Ю.В, в обоснование указал следующее ДД.ММ.ГГГГ. года между                                   ЗАО «КБ <данные изъяты>» и Гвоздевым В.А., Гвоздевой Ю.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере № руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, обще площадью 46,4 кв.м. под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Гвоздева В.А.. что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от №., зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременного с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «<данные изъяты>», в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться ежемесячно равными частями в размере № руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата № календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15% годовых. Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей определены п.4.2 кредитного договора. Крое того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1.5 кредитного договора ответчики обязаны уплатить истцу пени в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в рамках кредитного договора, в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками его денежных обзятельств по указанному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры, посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились о том, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежам по кредиту более чем на 15 календарных дней (п.5.4.1. кредитного договора). С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору, просрочка по оплате ежемесячных платежей составляет более № дней. ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «<данные изъяты>» было переименовано в АО «<данные изъяты>». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетами задолженности. Банком было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование ответчиками исполнено не было. Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда. В соответствии с отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет № руб. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость при ее реализации в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб., взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб., из которых сумма невозвращенного кредита – № руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – № руб., сумма пени- № руб., а также возврат уплаченной госпошлины в размере № руб., расходы на услуги по оценке № руб.

         В процессе рассмотрения дела поступили уточнения исковых требований, в которых истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость при ее реализации в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб., взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб., из которых сумма невозвращенного кредита – № руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – № руб., сумма пени- № руб., а также возврат уплаченной госпошлины в размере №., расходы на услуги по оценке №.

         В судебном заседании представитель истца АО "<данные изъяты>" ФИО4, действующая на основании доверенности, уточненные требования поддержала, дала объяснения, аналогичные исковому заявлению. Просила иск удовлетворить.

Ответчик Гвоздев В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с размером начисленных неустоек. Просил иск удовлетворить частично.

Ответчик Гвоздева Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила.

    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «<данные изъяты>» и Гвоздевым В.А., Гвоздевой Ю.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере № руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> <адрес>, обще площадью 46,4 кв.м. под ее залог (л.д.19-24).

    Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Гвоздева В.А.. что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.10-12).

    Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.27-28).

    Одновременного с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «<данные изъяты>», в подтверждение чего банком была получена закладная (л.д.29-30,31).

    В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере № руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата № календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15% годовых.

     Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей определены п.4.2 кредитного договора.

    Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1.5 кредитного договора ответчики обязаны уплатить истцу пени в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в рамках кредитного договора, в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками его денежных обзятельств по указанному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры, посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились о том, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежам по кредиту более чем на 15 календарных дней (п.5.4.1. кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «<данные изъяты>» было переименовано в АО «<данные изъяты>».

    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетами задолженности.

    Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование ответчиками исполнено не было (л.д.32).

    Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет № руб., из которых сумма невозвращенного кредита – ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма пени- ДД.ММ.ГГГГ руб.

Суд признает данный расчет правильным, в судебном заседании ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

        Поскольку ответчиком требования, содержащиеся в требовании о досрочном возврате кредита, до настоящего момента не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Судом установлено, что ответчики нарушили условия кредитного договора, сумму кредита и выплату процентов производили с нарушением сроков и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

    Учитывая изложенное, суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Между тем, факт систематического нарушения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору Гвоздевым В.А. и гвоздевой Ю.В. нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

         В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

        В соответствии с отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет № руб. (л.д.39-80). Ответчики указанный отчет об оценке не оспаривали. В связи с этим, суд определяет в качестве начальной продажной цены заложенного имущества 80 % от указанной стоимости, что составляет № руб.

        Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, определении суммы задолженности, определении способа реализации заложенного имущества, определении начальной продажной стоимости законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере № руб. и сумма расходов по оплате отчета об оценке залогового имущества в размере № руб., которые подтверждены платежными документами.

             На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

            Исковые требования АО «<данные изъяты>» к Гвоздеву ФИО8, Гвоздевой ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на квартиру удовлетворить.

            Взыскать солидарно с Гвоздева ФИО10, Гвоздевой ФИО11 в пользу АО «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей № копеек, из которых сумма невозвращенного кредита – № рублей № копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов – № рублей № копеек, сумма пени- № рублей № копеек, а также возврат уплаченной госпошлины в размере № рублей № копеек, расходы на услуги по оценке № рублей, а всего: № (№) рубля № копейки.

        Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

        Установить начальную продажную стоимость квартиры, при ее реализации, в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете № № от ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в размере № (№) рублей № копеек.

        Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд путем подачи апелляционной жалобы в <адрес> районный суд <адрес> в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                 Н.Ю. Бадьева