Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2017 ~ М-170/2017 от 04.05.2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское 26 июня 2017 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Лесовика А.Ф.

при секретаре Кичигиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО ЮниКредит Банк в лице филиала АО ЮниКредит Банк в г. Воронеже к Ивановой Елене Васильевне о взыскании задолженности по договору кредитования от 22.06.2015 г., взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.06.2015 г, Иванова Елена Васильевна представила в ЗАО ЮниКредит Банк подписанные индивидуальные условия договора потребительского кредита, (далее индивидуальные условия договора). В соответствии с которыми Истец предоставил ответчику кредит в размере 567740,45 рублей (п. 1 Индивидуальных условий кредита) для приобретения у ООО «Ринг Авто» автомобиля марки <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN № (п. 11 индивидуальных условий договора). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету должника, в соответствии с которой 22.06.2015 г. сумма кредита в размере 567 740,45 рублей была зачислена на ее счет №. Ответчик Иванова Е.В. не выполняет обязательства по погашению кредита. Истец просит суд:

- взыскать с Ивановой Елены Васильевны задолженность в размере 511 423 рубля 73 коп., в том числе 466 337 рублей 05 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 18 682 рублей 24 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 21 736,10 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 4668,34 рублей - штрафные проценты.

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 617 150 рублей.

- включить в сумму на взыскание с Ивановой Елены Васильевны расходы истца по оплате госпошлины в размере 14314 рублей 24 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Иванова Е.В. в судебное заседание повторно не явилась, представителей не направила, причины не известны, извещена надлежащим образом, ходатайств не подано, отзыв или возражение на иск не представлены.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Суд оценивает доказательства но своем внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 22.06.2015г., Иванова Елена Васильевна представила в ЗАО ЮниКредит Банк подписанные индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть был заключен Смешанный договор включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора Заемщик подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны, Заемщик с ними согласен, и признает, что Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (договор) состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (далее общие условия).

Истец предоставил ответчику кредит в размере 567740,45 рублей (п. 1 Индивидуальных условий кредита) для приобретения у ООО «Ринг Авто» автомобиля марки <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN № (п. 11 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Заключенный 22.06.2015 г. кредитный договор содержит следующие условия:

- процентная ставка в размере 10,57 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий кредита);

- дата полного погашения кредита - до 22 июня 2018 года (пункт 2 индивидуальных условий кредита);

- дата ежемесячного погашения задолженности по кредиту - 12 число каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий);

- ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 18472 рубля (пункт 6 индивидуальных условий);

- неустойка - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий кредита);

- право Банка досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором, совершения Заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (пунктом 2.5.2 Общих условий)

При этом ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что он ознакомлен с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, принял график осуществления платежей, и обязался в соответствии с указанным графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, до подписания кредитного договора он ознакомлена с полной стоимостью кредита, получил экземпляр и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету должника, в соответствии с которой 22.06.2015 г. сумма кредита в размере 567 740,45 рублей была зачислена на ее счет №.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором о залоге от 22.06.2015 г., состоящим из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. В соответствии с договором залога заемщик передал банку автомобиль марки <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN № в залог (пункт 22 Индивидуальных условий кредита).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Из материалов дела следует и доказательств противного ответчиком не представлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов им надлежащим образом не исполнялись, предусмотренных договором платежей он не вносит.

Банк в соответствии с условиями договора сформировал и направил Ивановой Е.В. требование о досрочном возврате кредита по адресу, сообщенному им Банку при заключении Кредитного договора и указанному в нем.

В связи с этим истец направил в адрес ответчика письмо № 641-52956 от 23.08.2016 г. с уведомлением о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней.

В соответствии с данным Требованием Заемщику предлагалось возвратить долг по Кредитному договору в связи с неисполнением его условий и обеспечить наличие суммы полной задолженности по Кредитному договору. Однако до настоящего времени Заемщик указанную сумму задолженности по Кредитному договору Банку не уплатил, что является нарушением требований статьи 309, п.1 статьи 819 ГК РФ, а также условий Кредитного договора, то есть до настоящего времени указанное требование Заемщиком исполнено не было.

Согласно расчетам Банка, ответчик имеет непогашенную задолженность в размере 511 423 рубля 73 коп., в том числе 466 337 рублей 05 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 18 682 рублей 24 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 21 736,10 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 4668,34 рублей - штрафные проценты.

Указанный расчет ответчиком не оспаривается, суд считает его правильным.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Приобретенный автомобиль согласно условиям Договора был передан Ивановой Е.В. Банку в залог в обеспечение обязательств по Договору. Однако Заемщик не выполняет обязательства, установленные Договором.

Правила предоставления (п. 22 Индивидуальных условий кредита) АО ЮниКредит Банк кредита Ивановой Е.В. на приобретение транспортного средства предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе досрочно истребовать кредит, в том числе за счет стоимости заложенного имущества.

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Право собственности залогодателя на передаваемый в залог автомобиль <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN №, паспорт транспортного средства <адрес>, принадлежит залогодателю Ивановой Е.В. на основании договора купли-продажи № № от 22 июня 2015 года.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение условий кредитного договора судом установлен, то требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению. Оснований полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется. При указанных обстоятельствах исковые требования АО ЮниКредит Банк в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, ст.28.1 Закона РФ «О залоге» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Предложенная истцом и указанная в договоре залога стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей ответчиком не оспорена. Ходатайств о назначении оценочной экспертизы от сторон не поступали. Данная стоимость принята судом.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления в суд, в размере 14314,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-236 ГПК РФ, суд -

решил:

Исковые требования АО ЮниКредит Банк к Ивановой Елене Васильевне удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Елены Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан отделом УФМС России по Кабардино-Балкарской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., адрес проживания: <адрес>, в пользу АО ЮниКредит Банк, г. Москва, Пречистенская наб., д. 9, ОГРН 1027739082106, ИНН 7710030411, КПП 775001001, дата регистрации 15 ноября 1991 года, задолженность по кредитному договору от 22.06.2015г. в сумме 511 423 рубля 73 коп., в том числе:

466337 рублей 05 коп. - просроченная задолженность по основному долгу,

18682 рублей 24 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке,

21736,10 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке,

4668,34 рублей - штрафные проценты.

Взыскать с Ивановой Елены Васильевны в пользу АО ЮниКредит Банк расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления в сумме 14314рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, 2015 г.в., VIN №, принадлежащий Ивановой Е.В., установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 617 150 рублей.

    По вступлении решения в законную силу в целях его исполнения снять арест, наложенный определением Каширского районного суда Воронежской области от 05.05.17г. на автомобиль <данные изъяты> 2015 года выпуска, VIN № принадлежащий Ивановой Е.В.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья                               А.Ф. Лесовик