Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2178/2016 ~ М-1579/2016 от 21.04.2016

РЕШЕНИЕ дело <номер>

Именем Российской Федерации

21 июня 2016 года г. Минеральные Воды

Судья Минераловодского городского суда Дергаусова И.Е., при секретаре Андрияновой Е.Ю., рассмотрев исковое заявление Тройновой Ю.А. к ПАО «НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Тройнова Ю.А. обратилась с иском в суд ПАО «НБ «ТРАСТ»» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, указывая, что между ней и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор <номер> от <дата> По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

11.08.2015 года была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пп.3 п. 2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Тогда как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В виду вышесказанного, Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение Задолженности по кредиту Клиента осуществляется в очередности, противоречащей требованиям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, условие Договора, по которому, денежные средства поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту Истец считает недействительным.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Полагает, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который он оценивает в 5 000 рублей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работа, услуги).

Просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Тройнова Ю.А., будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявление просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «НБ «ТРАСТ» не явился в судебное заседание, хотя был надлежащим образом уведомлен о времени и месте слушания дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание истца и представителя ответчика, надлежащим образом уведомленных о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Так, согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что <дата> между Тройновой Ю.А. и ПАО «НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истцу выдан кредит в сумме 134415,31 рубля сроком 60 месяцев, по ставке 33,50% годовых.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 этой же статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец Тройнова Ю.А., обращаясь с данным иском в суд, указала, что информация о полной стоимости кредита, до нее доведена не была, что не соответствует требованиям закона, и ущемляет права потребителя.

Суд не может согласиться с данными доводами по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В случае нарушения либо оспаривания права лица, возникшего из указанных оснований, это лицо в силу ст. 11 ГК РФ вправе обратиться в суд за защитой права с использованием способов защиты, предусмотренных ст. 12 ГК РФ, либо иными нормами закона.

Как следует из материалов дела, Тройнова Ю.А. еще до заключения кредитного договора была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, об условиях и сроках кредитования, о размерах платежей связанных с несоблюдением заемщиком условий договора, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое подписано лично Тройновой Ю.А. подтвердившей письменно, что она ознакомлена и согласна с условиями договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк, еще до заключения договора предоставил Тройновой Ю.А. полную и достоверную информацию в соответствии с Указанием Центрального Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года (действовавшего на дату заключения договора), как об условиях и сроках кредитного договора, так и о штрафных неустойках за нарушение условий погашения кредита.

Также, неотъемлемой частью соответствующего кредитного договора, является График платежей, который подписан собственноручно самим заемщиком Тройновой Ю.А. В данном документе указаны проценты, полная сумма платежей по кредиту в российских рублях, а также полная стоимость кредита. Оснований полагать, что со стороны ПАО НБ «ТРАСТ» имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора не имеется.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», на которую ссылается истец, предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно 3.1.3. Условий, в целях погашения Задолженности по Договору Кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных Клиентом на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, в следующем порядке (в соответствии со следующими условиями):

в первую очередь - издержки Кредитора по взысканию Задолженности (при наличии указанных издержек) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора;

во вторую очередь - сумму пропущенных ранее Платежей (при наличии таковых) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора.

в третью очередь - сумму очередного Платежа - строго в соответствующую этому Платежу дату в соответствии с Графиком платежей;

в четвертую очередь- сумму штрафов за пропуск Платежей (при наличии таковых)- в срок не позднее даты последнего Платежа в любой момент по усмотрению Кредитора;

в пятую очередь - Проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, - в дату последнего Платежа.

Таким образом, условия очередности списания денежных средств, размещенных Клиентом на Счете, полностью соответствуют уставленному в ст. 319 ГК РФ правилу, в связи с чем доводы искового заявления о нарушениях прав заемщика данными условиями являются несостоятельными.

Также истцом было заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом Тройновой Ю.А. не представлено суду доказательств нарушения ответчиком условий договора, и причинение истцу такого ущерба, который лишил бы его того, на что он был вправе рассчитывать.

Оснований для расторжения кредитного договора <номер> от <дата> судом не установлено.

Также суд не может принять во внимание представленную истцом претензию, так как, допустимых доказательств тому, что именно данная претензия направлялась и была получена ответчиком, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так как обстоятельств нарушения прав истца, как потребителя судом не установлено, то предусмотренных ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» оснований для взыскания с ответчика суммы в счет компенсации морального вреда не имеется.

Иных доказательств причинения истцу Тройновой Ю.А. моральных страданий действиями ответчика ПАО «НБ «ТРАСТ», материалы дела не содержат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тройновой Ю.А. к ПАО «НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности; взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд, в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме (27 июня 2016 года).

Председательствующий