Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-586/2020 ~ М-580/2020 от 09.09.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года                            рп.Дубна Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Матвеевой Н.Н.,

при секретаре Титовой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-586/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Косареву Дмитрию Витальевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Косареву Д.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что 8 мая 2018 года между ВТБ (ПАО) и Косаревым Д.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>, путем его присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, он обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 760369,00 руб. на срок по 8 мая 2023 года с взиманием за пользование кредитом 15,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться 8 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности с кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 760369,00 руб., однако он исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредита, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена и за период с 8 мая 2018 года по 22 июня 2020 года общая сумма задолженности составила 775151,51 руб., из которых: 652253,96 руб. - основной долг, 90573,15 руб. - плановые проценты, 32324,40 руб. - пени.

Воспользовавшись предоставленным ему правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем сумма задолженности составляет 746059,11 руб., из которых: 652253,96 руб. - основной долг, 90573,15 руб. - плановые проценты, 3232,00 руб. - пени.

Просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 8 мая 2018 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Косаревым Д.В., взыскать с него в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме за период с 8 мая 2018 года по 22 июня 2020 года включительно в размере 746059,11 руб., из которых: 652253,96 руб. - основной долг, 90573,15 руб. - основные проценты, 3232,00 руб. - пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16660,59 руб.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Косарев Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, в силу положений ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц и в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    Как следует из ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

    Из содержания ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    При этом договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 вышеуказанной статьи).

    Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Как следует из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 8 мая 2018 года Косарев Д.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита от 8 мая 2018 года на получение потребительского кредита в сумме 760369,00 руб. сроком на 60 месяцев.

    По результатам рассмотрения представленной Косаревым Д.В. анкеты-заявления Банк ВТБ (ПАО) принято решение о предоставлении ему кредита в размере 760369,00 руб., с процентной ставкой 15,9% годовых, размер платежа - 18450,32 руб. (последний платеж 19443,79 руб.), сроком на 60 месяцев, то есть дата возврата кредита - 8 мая 2023 года, дата ежемесячного платежа - 8 число каждого календарного месяца, что подтверждается согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 8 мая 2018 года по договору <данные изъяты>.

При заключении кредитного договора истцом – Банком ВТБ (ПАО), ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, его условиях, о чем свидетельствуют подписи сторон на указанном договоре, в том числе содержащем в себе уведомление о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.20 указанного согласия следует, что кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3 Правил кредитования).

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ, каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования действующего законодательства, у суда не имеется.

При этом согласно п.14 Индивидуальных условий договора, заемщик выразил согласие с Общими условиями договора.

Условия кредитования указаны в разделе 2 Общих условий кредитования, согласно которым кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями (п.2.1). Банковским счетом №1 для предоставления кредита является счет <данные изъяты> (пп.18,21 Индивидуальных условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному (п.2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий кредитования, заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплачивать начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле (п.2.5 Общих условий кредитования).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 Общих условий кредитования).

Возможность досрочного истребования всей суммы кредита предусмотрена п.3.1.2 Общих условий кредитования, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору.

Таким образом, из представленных истцом документов следует, что при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив их на счет, принадлежащий ответчику.

Однако, ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у него задолженности перед Банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчиком надлежащим образом не исполняется.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 22 июня 2020 года составляет 775151,51 руб., в том числе: задолженность по плановым процентам - 90573,15 руб., задолженность по пени - 32324,40 руб., задолженность по основному долгу - 652253,96 руб.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст.56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Исходя из изложенного истец, в соответствии с названным договором, имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены.

В связи с неисполнением условий кредитного договора Косареву Д.В. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности от 3 мая 2020 года.

Поскольку до настоящего времени требование банка не было исполнено, Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств должником Косаревым Д.В. по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст.450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора <данные изъяты> от 8 мая 2018 года заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Косаревым Д.В. и возложения на него обязанности по погашению долга.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 16661,00 руб., по платежному поручению №082 от 1 сентября 2020 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 16661 рубль 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Косареву Дмитрию Витальевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 8 мая 2018 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Косаревым Дмитрием Витальевичем.

Взыскать с Косарева Дмитрия Витальевича, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 8 мая 2018 года, за период с 8 мая 2018 года по 22 июня 2020 года включительно, в общей сумме 746059 (семьсот сорок шесть тысяч пятьдесят девять) рублей 11 копеек, в том числе: 652253 рубля 96 копеек - основной долг, 90573 рубля 15 копеек - плановые проценты, 3232 рубля 00 копеек - пени, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16660 (шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                         Н.Н. Матвеева

Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2020 года.