Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2000/2014 ~ М-1574/2014 от 26.05.2014

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 июля 2014 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2014 года               город Мурманск

Ленинский районный суд г. Мурманска в составе:

председательствующего судьи Бохолдиной Е.Г.,

при секретаре Романюк С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2000/14 по иску открытого акционерного общества Банк «Объединенный финансовый капитал» к Кукушкиной Г.С. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал» (далее ОАО «ОФК Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Кукушкиной Г.С. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска указано, что 06.04.2011 ЗАО «***» заключило с Кукушкиной Г.С. договор банковского счета физического лица для проведения операций с использованием кредитной банковской карты ЗАО «***» № ***. Ответчику установлен размер единовременной задолженности по кредиту (лимит) в размере *** рублей, в пределах которого ответчик вправе совершать операции по счету с использованием карты. Для осуществления расчетов по операциям с использованием карты ответчику открыт счет в рублях. В рамках договора банк предоставил Кукушкиной Г.С. кредит в сумме *** рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых, а при несвоевременном возврате кредита процентов по ставке *** % годовых. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять минимальный платеж по возврату кредита в размере ***% от общей начальной суммы выданных и непогашенных сумм кредитов на конец расчетного периода, но не менее *** рублей, а также уплачивать начисленные проценты и вознаграждения. Однако ответчик не исполнила своих обязательств по кредитному договору по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом. Платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 20.05.2014 сумма задолженности по договору № *** от 06.04.2011 составляет *** рублей, которая включает в себя: срочную задолженность в размере *** рублей, просроченную задолженность – *** рублей, проценты по срочной задолженности – *** рублей, проценты по просроченной задолженности – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей, плату за ведение счета просрочки – *** рублей. ОАО «ОФК Банк», как правопреемник ЗАО «***», просил взыскать с Кукушкиной Г.С. образовавшуюся задолженность по кредитной карте в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с Кукушкиной Г.С. задолженность по кредитной карте по состоянию на 20.06.2014 в размере *** рублей, в том числе, срочную задолженность в размере *** рублей, просроченную задолженность – *** рублей, проценты по срочной задолженности – *** рублей, проценты по просроченной задолженности – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кукушкина Г.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом простой и заказной корреспонденцией по месту регистрации, возражений по иску не представила.

В соответствии со статьёй 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином РФ его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. Граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. Судом установлено, что ответчик Кукушкина Г.С. с 28.12.1971 зарегистрирована по месту жительства по адресу: ***, однако ответчик не получила судебную повестку в соответствующем отделении связи, в связи с чем повестка была возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Кроме того, по адресу регистрации ответчику направлялось извещение о месте и времени разбирательства по делу простой корреспонденцией, которое в суд не вернулось, сведения о неполучении ответчиком данного извещения не поступали.

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 26.05.2014 Кукушкина Г.С. предупреждена о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также разъяснены положения статей 118, 167 ГПК РФ. Копия определения направлялись ответчику простой корреспонденцией. Сведений о том, что данное определение ответчиком получено не было, у суда не имеется.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Сведений об изменении места жительства от ответчика ни в суд, ни в регистрирующий орган не поступали.

Кроме того, судом предпринимались меры для извещения ответчика посредством телефонограммы по номерам телефона, имеющимся в материалах дела, а также полученным от операторов связи по запросу суда, однако данные меры положительного результата не принесли.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению Кукушкиной Г.С. о месте и времени разбирательства по делу, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик уклонилась от получения судебных повесток и явки в судебное заседание, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признана извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 18.03.2011 Кукушкина Г.С. обратилась в ЗАО «***» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просил Банк выпустить ей кредитную карту «MastеrCard Mass» и установить лимит кредита в сумме *** рублей. При подписании заявления-анкеты ответчик была ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, обслуживания банковских счетов, тарифами банка, что подтверждается ее собственноручной подписью и не было оспорено ответчиком.

Таким образом, анкета - заявление Кукушкиной Г.С. являлось конкретным предложением, направленным Банку, выражающим его намерение на заключение смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, посредством выпуска банковской карты с лимитом кредитования на определенных условиях.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

06.04.2011 между ЗАО «***» (Банк) и Кукушкиной Г.С. (держатель) был заключен договор № *** банковского счета физического лица для проведения операций с использованием кредитной банковской карты, в соответствии с которым банк обязался предоставить держателю во временное пользование указанную в заявлении - анкете банковскую карту, осуществлять открытие и ведение счета держателя в рублях Российской Федерации, в соответствии с условиями настоящего договора, действующим законодательством Российской Федерации и существующими банковскими правилами, установленными Банком России и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Таким образом, между ЗАО «***» и Кукушкиной Г.С. заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что для осуществления расчетов по операциям с использованием карты, держателю открывается счет в рублях. При открытии счета держатель пополняет его на сумму, равную сумме первоначального взноса. Величина первоначального взноса, ставок, платы за обслуживание счета устанавливается с действующими Тарифами и условиями (п.3.3 договора).

Согласно пунктам 4.2, 4.3 договора кредит предоставляется банком держателю для осуществления операций с использованием карты. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций с использованием карты и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом держатель уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму основного долга в соответствии с тарифами и условиями.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности держателя по основному долгу на начало операционного дня.

Каждая выданная держателю сумма должна быть погашена в течение двух лет (п. 4.4 договора).

Приложением № 1 к договору являются Тарифы и условия на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты MasterCard International в рублях РФ для данной категории держателей.

Тарифами и условиями, с которыми Кукушкина Г.С. была ознакомлена при подписании договора, о чем свидетельствует ее подпись, установлено, что плата за годовое обслуживание карты (за каждый год) составляет в сумме *** рублей (п. 1), комиссия за выдачу наличных денежных средств в ПВН составляет ***% от суммы, но не менее ** рублей (п. 7); проценты за пользование кредитом составляют *** % годовых (п. 18), проценты за несвоевременное погашение суммы кредита составляют *** % (п. 19), комиссия за ведение счета просроченной задолженности составляет *** рублей за каждый календарный месяц (в том числе неполный) наличия просроченной задолженности (п. 20), минимальный ежемесячный платеж составляет *** % от общей суммы выданных и непогашенных сумм кредитов на последний день расчетного периода (п. 21), льготный период составляет 2 месяца с даты образования задолженности (п. 24).

Приложением № 2 к договору Кукушкиной Г.С. при заключении договора был установлен лимит единовременной задолженности по кредиту в размере *** рублей.

В Приложении № 3 приведен расчет минимального платежа, из которого следует, что расчетный период, на конечную дату которого рассчитывается сумма минимального платежа равен одному месяцу, датой начала расчетного периода является дата, следующая за датой открытия счета держателю. Сумма минимального платежа составляет *** % от общей начальной суммы выданных и непогашенных сумм кредитов на конец расчетного периода, но не менее *** рублей (при отсутствии просроченной задолженности и/или перерасхода средств).

Из материалов дела усматривается, и не оспорено Кукушкиной Г.С., что принятые на себя обязательства по договору она не исполняла, денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы задолженности, на счет своевременно не размещала. Выпиской по картсчету за период с 06.04.2011 по 07.04.2011 подтверждено, что Кукушкиной Г.С. был предоставлен кредит с использованием кредитной карты, задолженность по кредиту составляет *** рублей, вознаграждение за годовое обслуживание карты не взималось.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору на 20.06.2014 года составляет *** рублей, которая включает в себя срочную задолженность в размере *** рублей, просроченную задолженность – *** рублей, проценты по срочной задолженности – *** рублей, проценты по просроченной задолженности – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Тарифов и условий Банка, при этом истцом были учтены платежи ответчика в счет погашения задолженности, ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 8.2.15 кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и требовать погашения держателем задолженности в полном объеме, сформировав и направив держателю заключительный счет на оплату с указанием срока погашения задолженности.

11.05.2013 и 26.05.2013 ОАО «ОФК Банк» направило в адрес Кукушкиной Г.С. предложение погасить просроченную задолженность по кредитной карте, проценты за пользование кредитом и неустойку в течение 5 дней с даты направления уведомления, однако добровольно требования Банка не были удовлетворены. Доказательств того, что данные требования не были получены ответчиком, суду не представлено.

Оценив представленные сторонами доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Банка являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что деятельность ЗАО «***» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ЗАО «***». В соответствии с передаточным актом присоединяемый банк (ЗАО «***») в соответствии с договором о присоединении к ЗАО «***» передает, а Банк принимает активы и пассивы присоединяемого банка, а также все права и обязанности последнего. ЗАО «***» является правопреемником присоединяемого банка по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников (п. 10). Решением общего собрания акционеров ЗАО «***» от 01.06.2012 изменено фирменное наименование банка, включая изменение типа акционерного общества на Открытое акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал», сокращенное наименование ОАО «ОФК Банк». Данное обстоятельство подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Таким образом, надлежащим истцом по настоящему делу является ОАО «ОФК Банк».

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере *** рублей.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению № *** от 16.05.2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей. Учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей, излишне уплаченная государственная пошлина в размере *** рублей подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ 06.04.2011 ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░