Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2021 ~ М-285/2021 от 12.04.2021

Дело №2-288/2021

УИД 13RS0013-01-2021-000461-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 01 июня 2021 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Зориной С.А.,

при секретаре Поповой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Неменок Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Неменок Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 29 ноября 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Неменок Е.А. был заключен кредитный договор № 102002600. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 29.11.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 29.11.2012 Клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте Клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет № <данные изъяты>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора и предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент свой подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, тарифы по картам «Русский Стандарт». Неменок Е.А. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Неменок Е.А. не возвращена и составляет 128 639 руб. 03 коп. из них: 97316, 33 руб. – задолженность по основному долгу; 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты; 20 852, 42 руб. - проценты за пользование кредитом; 5020, 28 руб. комиссия за участие в программе по организации страхования; 4200. 00 руб. - плата за пропуск минимального платежа; 350,00 руб. - СМС – сервис.

Вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ № 2 - 737/2020 от 26 августа 2020 г. был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Неменок Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 29 ноября 2012 г. по 28.04.2015г. по кредитному договору № 102002600 по состоянию на 26 марта 2021 г. в размере 128 639, 03руб., сумму государственной пошлины в размере 3772, 78 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Абрамова А.В., действующая на основании доверенности, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом; представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик Неменок Е.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также просил применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что согласно заявлению клиента о предоставлении обслуживании банковской карты от 29.11.2012 Неменок Е.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт и Тарифного плана ТП 205/1 «Русский Стандарт – ФИЗА – ФИФА» по условиям которого на имя Неменок Е.А. был открыт счет № <данные изъяты>, с лимитом кредитования 450000 руб., который банк вправе в одностороннем порядке изменять, на период срока действия карты (60 мес.), годовая ставка -36% годовых, с льготным периодом кредитования - 55 дней полная стоимость кредита- 42,91% годовых, дата платежа - согласно в счет - выписке. Неустойка, которая взимается за нарушение срока оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке составляет 0,2% от суммы задолженности.

Согласно примерному графику погашения задолженности, с которым ответчик ознакомлен под подпись, последний день погашения задолженности установлен 31.05.2016.

Согласно п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком- выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить Задолженность в полном объеме.

В Заключительном счете-выписке от 29.03.2015, Неменок Е.А. предложено оплатить задолженность в размере 128 639, 03 руб. в срок до 28.04.2015.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № 102002600 составляет 128 639 руб. 03 коп. из них: 97316, 33 руб. – задолженность по основному долгу; 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты; 20 852, 42 руб. - проценты за пользование кредитом; 5020, 28 руб. комиссия за участие в программе по организации страхования; 4200. 00 руб. - плата за пропуск минимального платежа; 350,00 руб. - СМС – сервис.

Согласно указанному расчету последний платеж был произведен ответчиком в размере 2470, 74 руб. 27.10.2014.

Судом также установлено, что истец обращался 10.08.2020 с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, который определением мирового судьи судебного участка №1 Ковылкинского района Республики Мордовия от 26.08.2020 отменен на основании поступивших от должника возражений.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Неменок Е.А. свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, по кредитному договору за период с 29.11.2012 по 28.04.2015 образовалась задолженность, которая, составила 128 639, 03 руб.

Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном исполнении обязательства, по смыслу указанной нормы, влечет необходимость возврата заемщиком всех повременных платежей, в том числе тех, срок погашения которых не наступил, а равно изменение срока исполнения обязательства, предусмотренного договором.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, истец выставил ответчику заключительный счет-выписку от 29.03.2015, где ответчику предложено оплатить задолженность в размере 128 639, 03 руб. в срок до 28.04.2015, следовательно, 29.04.2015 истец узнал о нарушении своего права. С указанной даты срок предъявления требований истекает 28.04.2018.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 10.08.2020, что подтверждается штампом на заявлении, то есть за пределами срока исковой давности, следовательно, срок исковой давности не прерывался.

Поскольку исковое заявление подано в суд 12.04.2021, суд полагает, что иск заявлен за пределами срока исковой давности.

Таким образом, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 29.11.2012 по 28.04.2015, заявлены по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности юридическим лицом, оснований и условий для его восстановления, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, так же как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

В связи с тем, что в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Неменок Е. А. задолженности по кредитному договору №102002600 в общей сумме 128 639 рублей 03 копейки, судебных расходов в размере 3 772 рубля 78 копеек, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Зорина

Мотивированное решение изготовлено 7 июня 2021 года

Председательствующий С.А. Зорина