Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2017 ~ М-114/2017 от 18.04.2017

Дело № 2-159/2017 г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ       

Решение в окончательной форме принято 30 июня 2017 года.

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ     года

       Вачский районный суд <адрес> в составе         

       председательствующего судьи Бариновой Н.С.,

       при секретаре судебного заседания Стоварновой М. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к Матвееву А. В. о досрочном взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

       АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковыми требованиями к Матвееву А. В. о досрочном взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей- основной долг, <данные изъяты> рубля- проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 22,75% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;<данные изъяты> рублей- пени за несвоевременный возврат основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; <данные изъяты> рублей- пени за несвоевременный возврат процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины.

        В обоснование данных требований Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и Матвеевым А.В. было заключено Соглашение №. В соответствии с соглашением размер кредита составил <данные изъяты> рублей, процентная ставка 22,75 % годовых, периодичность платежа- ежемесячно, способ платежа- аннуитетными платежами, плановая дата платежа- 15 числа. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил свои обязательства по Соглашению, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. С августа 2015г. ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Суммы невыплаченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля. Сумма пени за просрочку возврата на ДД.ММ.ГГГГ составляет кредита <данные изъяты> рублей, за просрочку возврата процентов <данные изъяты> рублей. Итого, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля.

       В судебном заседании представитель истца АО «<данные изъяты>» Д. исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Так же выразила свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

        Ответчик Матвеев А.В., будучи надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует расписка о получении судебной повестки,     в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Каких либо ходатайств, в том числе и о рассмотрении дела в его отсутствии, на момент рассмотрения дела от ответчика Матвеева А. В. в суд не поступило.

       Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ,      в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

       При данных обстоятельствах, учитывая, что ответчик Матвеев А.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Матвеева А. В. в порядке заочного производства.

        Суд, выслушав представителя истца, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, считает, что исковые требования АО <данные изъяты> подлежат удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Матвеев А.В. обратился в ОАО <данные изъяты> с анкетой-заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Матвеевым А.В. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 22,75 % годовых на неотложные нужды (л.д.11-14).

       Согласно п. 6 Соглашения, периодичность платежа- ежемесячно, способ платежа- аннуитетными платежами, дата платежа- 15 числа.

       Согласно п. 8 Соглашения, способ исполнения обязательств заемщиком - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

       Как следует из п. 14 Соглашения, Матвеев А.В. согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

      Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика открытый в банке( п. 17 Соглашения).

      В соответствии с п. 2.1 Соглашения, график погашения кредита и уплаты процентов является неотъемлемой частью Соглашения.

       Согласно п. 2.2 Соглашения, подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

       Подписанием Соглашения, Заемщик подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен ( п. 2.3 Соглашения).

       График погашения кредита и уплаты процентов ( приложение № к Соглашению), а также правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» так же подписаны Матвеевым А.В. ( л.д.14-15, 16- 20).

        Пунктом 4 Правил, установлен порядок начисления и уплаты процентов, порядка возврата кредита.

       В пункте 6 Правил, указана ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке.

       Согласно п. 7.1 Правил, они являются неотъемлемой составной частью Договора.

        Материалами дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору (Соглашению) в полном объеме. Кредит был получен Матвеевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет № что подтверждается выпиской по лицевому счету( л.д.21), кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ( л.д.150).

       Однако ответчик Матвеев А.В., как следует из материалов дела,         не надлежащим образом выполняет свои обязательства по уплате кредита, с августа 2015 года в нарушение графика платежей несвоевременно вносил платежи по кредиту, а с июля 2016 года прекратил производить платежи, в связи с чем у него перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате основного долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом задолженности ( л.д. 7-8).

       Доказательств обратного материалы дела не содержат.

       Также истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом- за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумме <данные изъяты> рубля-, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 22,75% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты, в обоснование которого представлен соответствующий расчет (л.д.7).

       В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту( основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

         Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата( погашения) кредита(включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно( до Даты его окончательного возврата( п. 4.1.2 правил).

       Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

       В соответствии с указанными условиями Матвееву А.В. были начислены проценты за период фактического пользования кредитными средствами.

      Поскольку ответчиком обязанность по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялась, за ним образовалась задолженность по уплате процентов в сумме <данные изъяты> рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

        Расчет суммы процентов за пользование кредитом, представленный истцом проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

       В соответствии с достигнутым между истцом и ответчиком соглашением, период начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами применительно к случаям нарушения заемщиком сроков возврата кредита- ограничен не датой фактического погашения задолженности, а датой окончательного возврата кредита, которой согласно п. 2 Соглашения является ДД.ММ.ГГГГ.

      В данном случае к отношениям сторон применяется оговорка, содержащаяся в п. 2 ст. 809 ГК РФ в связи с чем, проценты за пользование кредитом не могут начисляться после наступления оговоренной сторонами даты, являющейся пресекательной для периода начисления процентов.

       В этой связи, суд считает необходимым взыскать с ответчика не только проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля, но и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 22,75% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

       Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени за несвоевременный возврат основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,в размере <данные изъяты> рублей, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга. И пени за несвоевременный возврат процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

       Согласно п. 6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и(или) исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и(или) уплатить Кредитору денежные средства : кредит и(или) начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в СОГЛАШЕНИИ в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1- 6.1.3 Правил.

       Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору( п. 6.1.1 Правил).

       Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении( п. 6.1.2 Правил).

       Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Договором датой платежа(п. 6.1.3 Правил).

        При неисполнении и (или) ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предусмотренных п.п. 4.9,5.5 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данной статьей ( п. 6.2.3 Правил).

       В соответствии с п. 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; размер неустойки за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение( ненадлежащее исполнение) иных обязательств составляет 10 минимальных размеров оплаты труда на дату подписания договора за каждый факт неисполнения обязательств.

        В связи с тем, что ответчиком обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в установленный договором срок не исполняются, истцом на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом были начислены пени(неустойка): <данные изъяты> рублей- пени за несвоевременный возврат основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей- пени за несвоевременный возврат процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

         Расчет суммы пени, представленный истцом, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора, поэтому суд принимает расчет истца за основу.       

ДД.ММ.ГГГГ Матвееву А.В.      направлялось требование о досрочном возврате задолженности(д.22). Однако данное требование Матвеевым А.В. было оставлено без внимания.

Как следует из материалов дела, расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитная задолженность Матвеева А. В.       перед Банком - истцом, объективно подтверждается Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.11-14), графиком погашения кредита( л.д.15), Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»(л.д.16-20), выпиской по лицевому счету( л.д.21), расчетом задолженности( л.д. 7-8), анкетой-заявлением от 06.08.2015( л.д.9-10); требованием о досрочном возврате кредита (л.д.22).

       Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности основного долга составляет <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг- <данные изъяты> рубль, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей (л.д.7-8).

       Как было установлено в судебном заседании,образовавшаяся задолженность до настоящего времени Матвеевым А.В.             не погашена.

       Суд находит представленный истцом расчет суммы долга произведен в соответствии с требованиями договора.

       У суда нет оснований, не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Со стороны ответчика суду не было представлено каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед Банком. Поэтому суд исходит из представленного истцом расчета.

        Судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, в связи с чем исковые требования суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.      

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

       Согласно ст. 98 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».

       Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля. Суд находит, что расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

       На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

       Исковые требования АО «<данные изъяты>» к Матвееву А. В. о досрочном взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов, - удовлетворить.

       Взыскать с Матвеева А. В. в пользу АО «<данные изъяты>» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых:

       основной долг - <данные изъяты> рублей;

       проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 22,75% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;

       пени за несвоевременный возврат основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту(основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

        пени за несвоевременный возврат процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1% умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

        Взыскать с Матвеева А. В. в пользу АО «<данные изъяты>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

       Ответчик вправе подать в Вачский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; в случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                Судья                                                                 Н. С. Баринова