Решение по делу № 2-466/2021 ~ М-161/2021 от 19.03.2021

УИД № 39RS0019-01-2021-000640-60

Производство №2-466/2021

     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г.Советск                                                                    «15» апреля 2021 года

    Советский городской суд Калининградской области в составе:

    председательствующего судьи Понимаш И.В.,

    при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Белому Николаю Гавриловичу о взыскании долга по договору кредитования, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в котором указало, что между сторонами 28.01.2020 заключен Договор кредитования № (далее – Кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 338 400,00 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счёте денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора Заёмщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору, путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заёмщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 15.02.2021 задолженность составляет 389485 руб. 89 коп. (с учётом ранее произведённых платежей в погашение задолженности, при наличии таковых). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 16.06.2020 по 15.02.2021. Ссылаясь на положения ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 28.01. в размере 389 485 руб. 89 коп., в том числе: 334 394 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 55 091 руб. 23 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 7 094 руб. 86 руб. – расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном ходатайстве, представленном с иском, представитель истца Пилюшкин О.Н., действующий на основании доверенности № от 15.10.2020, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Белый Н.Г., извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился. Заявлений, ходатайств, представителя для участия в деле, в суд не направил. Направленное по указанному в адресной справке адресу, почтовое заказное уведомление, ответчиком не получено, возвращено в суд с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматриваемых в правовом единстве с пунктом 1 статьи 20 и положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, судом расценивается надлежащим извещением о слушании дела.

Ответчик возражений на исковые требования не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, заявлений, ходатайств, представителя для участия в деле не направил. В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Белого Н..Г. в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2020 Белый Н.Г. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с Анкетой - заявлением на получение потребительского кредита, заключил с Банком Договор кредитования № на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), и Тарифах Банка, с установленными Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Кредит наличными 3.1 (далее - Индивидуальные условия). В своей совокупности перечисленные документы являются неотъемлемыми частями договора, к которым ответчик присоединился.

Согласно п. 2.2. Общих условий, Договор кредитования заключён путём присоединения Заёмщика к Общим условиями акцепта Банком предложения (оферты) Заёмщика о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Заёмщика. Договор считается заключённым с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заёмщика в соответствии с Заявлением Заёмщика, ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязанностей. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении клиента и в настоящих Общих условиях

Белый Н.Г. при оформлении Анкеты-заявления, Индивидуальных условий своей подписью подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть Договора, действующие редакции которых размещены на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах оказания услуг Банком. Заёмщику установлены Индивидуальные условия кредитования.

По условиям Договора Банк предоставил Заёмщику кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заёмщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита: открыл текущий банковский счет (номер ТБС – №), установил Лимит кредитования, выпустил Заёмщику карту Visa Instant Issue/Visa Classis, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на Текущем банковском счете, и предоставил Лимит кредитования в размере 338 430,00 рублей на срок до востребования.

В соответствии с п.1, 14, 15, 17 Индивидуальных условий, п. 2.3. Общих условий, Договор считается заключённым с момента подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора, кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке определённом в п.4 Общих условий.

Заёмщик обязался вносить денежные средства на банковский специальный счёт (далее – БСС) в предусмотренный Договором кредитования порядке, уплачивать установленные Договором кредитования и Тарифами Банка платы за совершение соответствующих операций, согласился на списание с БСС плат за совершение операций по БСС клиента, а также сумм, ошибочно перечисленных на БСС Банком.

Согласно п.5.4.2., 5.4.5. Общих условий - погашение Кредита осуществляется путём списания Банком денежных средств с текущего банковского счёта (далее – ТБС). Размер платы за совершение операций по БСС определяется тарифами Банка, действующими на момент совершения операций.

Заёмщик обязался исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11. Общих условий. Заёмщик обязался уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования. В соответствии с п. 6 Общих условий, размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) составляет 9 840,00 руб. Состав МОП установлен Общими условиями.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на ТБС Заёмщика. В дату платежа Заёмщик обязан поддержать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, Заёмщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Банк предоставляет Заёмщику льготный период в течении которого размер МОП – 100 руб.. Продолжительность льготного периода – 1 мес. С даты заключения Договора. Банк направляет Заёмщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п.6 Общих условий).

Заёмщик обязался уплачивать Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования: за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, за проведения наличных операций – 40,00% годовых. В соответствии с п.4.2, 4.2.1 Общих условий кредитования счета, п.4 Индивидуальных условий, проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Кредита. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного дога (сумму в счёт возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС Заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счёта в бесспорном порядке с учётом следующих обстоятельств: Ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Заёмщик вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса (п.4.3., 4.4., 4.4.1. Общих условий). За нарушение Заёмщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Заёмщик уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленным Заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС менее установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешённого овердрафта (при наличии); во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешённый овердрафт, при наличии); в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиты (части кредита); в четвёртую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (части кредита); в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований Банка в рамках третьей, четвёртой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу (п.4.6., 4.9., 4.9.1. Общих условий).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548% (п.5.4.9. Общих условий, п.12 Индивидуальных условий).

В случае нарушения Заёмщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путём направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10. Общих условий).

Ответчик 28.01.2020 при оформлении Анкеты - Заявления на получение потребительского кредита, Договора кредитования № своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия Договора, действующие Общие условия, Правила и Тарифы Банка.

Личность Заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты> что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Кредитная задолженность погашалась Белым Н.Г. несвоевременно и не в полном объеме.

ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением и.о. мирового судьи 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области мировым судьёй судебного участка Славского судебного района Калининградской области от 22.12.2020, выданный 30.11.2020 судебный приказ по делу №2-4817/2020 отменен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по Договору кредитования № от 28.01.2020.

Из расчета исковых требований следует, что задолженность Белого Н.Г. по состоянию на 15.02.2021 составляет 334 394 руб. 66 коп. - по основному долгу, 55 091 руб. 23 коп. - по процентам за пользование кредитными денежными средствами.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком, в добровольном порядке оплата задолженности им не произведена.

Установленные при рассмотрение дела обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору являются основанием для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности.

При таких обстоятельствах с Белого Н.Г. подлежит взысканию задолженность по Договору кредитования № от 28.01.2020, образовавшаяся по состоянию на 15.02.2020 в сумме, указанной в исковом заявлении.

В силу ст.7 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 7 094 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.02.2020 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28.01.2020 № ░ ░░░░░ 389 485 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 334 394 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 55 091 ░░░░░ 23 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7 094 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 86 ░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                                                ░.░.░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>