Решение по делу № 2-1399/2020 ~ М-855/2020 от 26.02.2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                       г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Орлова А.С., при секретаре Цыденовой Е.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Арутюнян А. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор               № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1259908,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20499,54 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, размер земельного участка кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; жилой дом, общая площадь 96,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2411000,00 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1263846,15 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г.            № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и ч.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): земельный участок, размер земельного участка кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; жилой дом, общая площадь 96,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п.8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. В соответствии с п.7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору». Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». В соответствии с п 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 2411000,00 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 225450,00 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчиков перед банком составляет 1259908,32 рублей, из них: просроченная ссуда - 1166250,27 руб.; просроченные проценты - 66735,99 руб.; проценты по просроченной ссуде - 194,77 руб.; неустойка по ссудному договору - 26211,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 367,53 руб.; комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Сушкеев С.Б. в судебном заседании требования искового заявления поддержал полностью по основаниям, изложенным в заявлении.

    Ответчик Арутюнян А.М. в судебном заседании пояснил, что в силу временных финансовых трудностей допустил просрочку по выплате денежных средств, полученных по кредитному договору, неоднократно пытался урегулировать с банком вопрос в досудебном порядке, однако до настоящего времени этого не удалось сделать. При этом согласился с задолженностью, факт нарушения сроков возврата кредитных средств не отрицал.

    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1263846,15 руб. под 21,65 % годовых, сроком на 120 месяцев, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставка по кредиту до 18,90 % годовых (п. 15 договора).

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Однако заемщик своих обязательств по возврату выданного кредита и оплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

    В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась задолженность.

    Допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора суд признает существенными.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности предъявлены к ответчикам обоснованно и подлежат удовлетворению.

    При определении размера подлежащих взысканию денежных средств суд принимает во внимание расчет истца. Правильность расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

    Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчиков перед банком составляет 246547,41 рублей, из них: просроченная ссуда 1259908,32 рублей, из них: просроченная ссуда - 1166250,27 руб.; просроченные проценты - 66735,99 руб.; проценты по просроченной ссуде - 194,77 руб.; неустойка по ссудному договору - 26211,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 367,53 руб.; комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.

    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

    В соответствии с условиями договора (п. 13) при несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0.01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

    Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется возвращать полученную сумму и уплатить проценты за время ее пользования.

    Кредитным договором предусмотрено право Банка досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком их обязательств по договору по погашению задолженности и уплате процентов.

    Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету ответчика.

    Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не предоставлен.

    Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, требования истца о взыскании пени (неустойки) также подлежат удовлетворению.

    Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, суду в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено.

    В соответствии со ст.329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку оплаты кредита.

    Направленные ответчику требования о погашении образовавшейся задолженности оставлены без надлежащего исполнения.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в Приложении №.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, указанное в Приложении №, а именно:

– земельный участок, размер земельного участка кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

– жилой дом, общая площадь 96,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п.3.1 договора залога залоговая стоимость предмета залога составила 2411000,00 руб.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ и п.18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд руководствуется положениями ст.50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статьями 334 и 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Должник принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом недвижимого имущества, по возврату денежных средств не исполняет. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного недвижимого имущества, судом не установлено.

Частью 3 ст.350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Частью 1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ч.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах необходимо обратить взыскание на недвижимое имущество: земельный участок, размер земельного участка кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 96,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2411000,00 руб.

Кроме того, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 21,65 % годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере 20499,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Арутюнян А. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Арутюнян А. М..

    Взыскать с Арутюнян А. М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1259908,32 рублей, из них: просроченная ссуда - 1166250,27 руб.; просроченные проценты - 66735,99 руб.; проценты по просроченной ссуде - 194,77 руб.; неустойка по ссудному договору - 26211,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 367,53 руб.; комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.

Взыскать с Арутюнян А. М. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 21,65 % годовых.

Взыскать с Арутюнян А. М. в пользу ПАО «Совкомбанк»    неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога:

– земельный участок, размер земельного участка кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

– жилой дом, общая площадь 96,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2411000,00 руб.

Взыскать с Арутюнян А. М. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20499,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                                    А.С. Орлов