Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2015 ~ М-15/2015 от 13.01.2015

дело № 2-65/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 февраля 2015 года                   город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи при секретаре Храмых Е.А. Бычко В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Б" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

"Б" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата> между "Б" и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей сроком на *** месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Свои обязательства ответчик не исполнил и по состоянию на <дата> его задолженность по договору составляет *** рубля *** копеек.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредита в размере *** рубля *** копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, представителя не направила, об отложении дела не просила.

В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 432, 433, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 приведенной правовой нормы к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> между "Б" и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику нецелевой кредит в сумме *** рублей на *** месяцев под *** % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.9-10).

Из имеющихся в материалах дела документов, усматривается, что ответчик до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах. Ответчик согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что удостоверено ее личной подписью в договоре. Так, ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать ежемесячные платежи согласно графику погашения в размере *** рубля *** копейки.

Согласно условиям договора кредит предоставлен путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, с последующим его перечислением. Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается справкой по счету (л.д. 13-14).

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно утвержденным тарифам по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Заемщик несет ответственность в порядке, предусмотренном Договором (л.д.12).

Денежные средства по возмещению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не вносились, в связи ненадлежащим исполнением им обязательств по договору перед "Б" образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет по состоянию на <дата>, из которого следует, что сумма задолженности ответчика составила *** рубля *** копеек, в том числе: *** рублей *** копеек - основной долг, *** рубля *** копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, *** рублей *** копеек – штраф, убытки (неоплаченные проценты) – *** рублей *** копейки (л.д.15-20).

Анализируя представленный расчет задолженности, суд полагает, что требование "Б" в части взыскания основного долга, просроченных процентов и штрафа обоснованно и соответствует положениям гражданского законодательства, условиям договора и ответчиком не оспорено.

Вместе с тем, суд не соглашается с расчетом, представленным в части взыскания убытков за период с <дата> по <дата>, поскольку предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен потребительский кредитный договор.

Федеральным законом № 284-ФЗ от 19 октября 2011 года статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.

Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до <дата> условия договора не предусматривают, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.

Кроме того, поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд (<дата>) не прекращает обязательств заемщика и не лишает "Б" в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.

Таким образом, суд производит перерасчет процентов за период с <дата> до <дата> в размере *** рублей *** копеек.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с уменьшением взысканной суммы, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, также подлежит пересчету и составит *** рублей *** копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск "Б" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу "Б" денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №... от <дата> в сумме *** рублей *** копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки, а всего *** рубль *** копейки.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья      Е.А. Храмых