Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5404/2017 ~ М-4717/2017 от 18.07.2017

Дело №2-5404/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 октября 2017 года    г.Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи С.В.Шепуновой С.В.,

при секретаре Худяковой С.В.,

с участием представителя истца Щербакова Е.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в ... к Серову А. П. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» к Серову А. П. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в ... обратился в суд с иском к ответчику Серову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 20.09.2013г. между «Газпромбанк» (АО) и Серовым А.П. был заключен Кредитный Договор №...-КИ\2013 на сумму 1 286 508 руб. 00 коп. на приобретение квартиры, общей площадью 53,7 кв.м., по адресу: Волгоградская область, ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,5% годовых.

Обеспечением обязательств заемщика по Кредитному договору является залог квартиры, приобретенной с использованием целевого жилищного займа в размере – 713 492 руб. 00 коп. по договору целевого жилищного займа, предоставляемому участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита, кредитных средств, предоставленных банком в размере - 1 286 508 руб. 00 коп.

Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировали.

Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 10.07.2017г. составляет – 1 119 796 руб. 35 коп.: основной долг – 898 825 руб. 66 коп., проценты – 44 587 руб. 38 коп., проценты на просроченный основной долг – 20 528 руб. 22 коп., неустойка (пеня) по основному долгу – 142 722 руб. 20 коп., неустойка (пеня) по процентам – 13 132 руб. 89 коп., которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере -19 798 руб. 98 коп.

Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью 53,7 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, ..., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Серову А.П., установив начальную продажную стоимость в размере - 1 237 291 руб. 20 коп. и определением способа реализации путем продажи с публичных торгов.

В процессе рассмотрения дела в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями привлечено ФГКУ «Росвоенипотека».

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось к Осьмакову А.Н. с самостоятельными требованиями относительно спора, указав, что между учреждением и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №..., предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 20.09.2013г. №...-КИ\2013, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере – 713 492 руб. 00 коп., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

При этом приобретаемая с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита квартира находилась одновременно в залоге и у Российской Федерации в лице учреждения. Ввиду досрочного увольнения Серова А.П. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и прекращение права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику был направлен график возврата задолженности, после получения, которого Серов А.П. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свои обязательства не исполнил. В связи с указанными обстоятельствами, третье лицо просило суд взыскать с Серова А.П. денежные средства в размере - 1 395 621 руб. 71 коп., в том числе - 1 336 798 руб. 81 коп. – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 58 433 руб. 38 коп. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,0% со дня увольнения с военной службы ДД.ММ.ГГГГ до восстановления в реестре участников НИС ДД.ММ.ГГГГ; 398 руб. 52 коп.– пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскание произвести в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество - (квартиру) общей площадью 53,7 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, ..., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Серову А.П. установив начальную продажную стоимость в размере – 2000 000 руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества продажа с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Щербаков Е.А. на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал. При этом, просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик Серов А.П. в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Ранее в судебных заседаниях наличие задолженности не отрицал.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседании не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав и проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Судом установлено, что 20.09.2013г. между «Газпромбанк» (АО) и Серовым А.П. был заключен Кредитный Договор №...-КИ\2013 на сумму 1 286 508 руб. 00 коп. на приобретение квартиры, общей площадью 53,7 кв.м., по адресу: Волгоградская область, ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,5% годовых.

Обеспечением обязательств заемщика по Кредитному договору является залог квартиры, приобретенной с использованием целевого жилищного займа в размере – 713 492 руб. 00 коп. по договору целевого жилищного займа, предоставляемому участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита, кредитных средств, предоставленных банком в размере - 1 286 508 руб. 00 коп.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Предоставил ответчику денежные средства по условиям кредитного договора. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.

В связи с чем, по состоянию на 10.07.2017г. задолженность ответчика перед Банком составляет – 1 119 796 руб. 35 коп.: основной долг – 898 825 руб. 66 коп., проценты – 44 587 руб. 38 коп., проценты на просроченный основной долг – 20 528 руб. 22 коп., неустойка (пеня) по основному долгу – 142 722 руб. 20 коп., неустойка (пеня) по процентам – 13 132 руб. 89 коп.

Представленный Банком расчет задолженности по договору соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, при этом ответчиками какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, необоснованности заявленных требований, несоответствия их положениям договора, не представлены.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере - 1 119 796 руб. 35 коп.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.05.1998г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Федеральным законом РФ от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона №117-ФЗ).

Согласно ст.14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп.1 и 3 ч.1 ст.4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п.1 ст.15 Федерального закона РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005г. №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22.12.2005г. №800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»).

На основании ч.3 ст 9 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст.12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч.2 ст.13 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ).

В соответствии с п.63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370. после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Как следует из материалов дела, ответчик был исключен из списков личного состава части ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ФГКУ «Росвоенипотека».

Основанием заявленных требований о взыскании суммы задолженности является исключение ответчика из накопительно-ипотечной системы, указанное решение он не оспаривал.

Из материалов дела следует, что между учреждением и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №№..., предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 20.09.2013г. №...-КИ/2013, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере – 713 492 руб. 00 коп. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Жилое помещение расположено по адресу: Волгоградская область, ..., стоимостью – 1 500 000 руб. 00 коп. (п. 2.7 Кредитного договора).

Жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в ... по договору ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банку в соответствии с п.1.7 договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, право залога Банка на квартиру было удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд исходит из того, что ввиду досрочного увольнения Серова А.П. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан осуществить возврат средств учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных истцом в погашение обязательств по ипотечному кредиту в размере – 1 395 621 руб. 71 коп., в том числе: 1 336 798 руб. 81 коп. – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 58 433 руб. 38 коп. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,0% со дня увольнения с военной службы ДД.ММ.ГГГГ до восстановления в реестре участников НИС ДД.ММ.ГГГГ; 398 руб. 52 коп.– пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии со ст.314 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке»).

При подготовке иска истцом проведена оценка рыночной стоимости квартиры.

Согласно отчета оценки №... от 09.06.2017г. АО «НЭО Центр», рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет – 1 546 614 руб. 00 коп., 80% от стоимости – 1 237 291 руб. 20 коп.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит - 1 237 291 руб. 20 коп.

В силу ч.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что со стороны ответчика имеет место ненадлежащее исполнение своих обязательств, суд считает, что подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на жилое помещение (квартиру) общей площадью 53,7 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, ..., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Серову А.П. с установлением начальной продажной стоимости в размере – 1 237 291 руб. 20 коп. и определением способа реализации путем продажи с публичных торгов, с указанием, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требование о взыскании с ответчика уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере – 19 798 руб. 98 коп., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в г. Краснодаре к Серову А. П. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Серову А. П. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Серова А. П. в пользу «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» в г. Краснодаре задолженность по кредитному договору №...-КИ\2013 от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1 119 796 руб. 35 коп., в том числе: основной долг – 898 825 руб. 66 коп., проценты – 44 587 руб. 38 коп., проценты на просроченный основной долг – 20 528 руб. 22 коп., неустойка (пеня) по основному долгу – 142 722 руб. 20 коп., неустойка (пеня) по процентам – 13 132 руб. 89.

Взыскать с Серова А. П. в пользу «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» в г.Краснодаре расходы по оплате государственной пошлины в размере – 19 798 руб. 98 коп.

Взыскать с Серова А. П. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере - 1 395 621 руб. 71 коп., в том числе: 1 336 798 руб. 81 коп. – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 58 433 руб. 38 коп. сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,0% со дня увольнения с военной службы ДД.ММ.ГГГГ до восстановления в реестре участников НИС ДД.ММ.ГГГГ; 398 руб. 52 коп.– пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на имущество ответчика - на жилое помещение (квартиру) общей площадью 53,7 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, ..., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Серову А. П., установив начальную продажную стоимость в размере - 1 237 291 руб. 20 коп. и определением способа реализации путем продажи с публичных торгов, указав, что требований ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газмпробанк» в г.Краснодаре.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Серову А. П. об установлении начальной продажной цены заложенного имуществе свыше 1 237 291 руб. 20 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                 подпись                С.В.Шепунова

...

...