Решение по делу № 2-9/2021 (2-452/2020;) ~ М-520/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-9/2021

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года         город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Мухачевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело по иску №2-9/2021 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мустафиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском к Мустафиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 13.01.2020 года по 21.06.2020 года включительно, в размере 78 207 руб. 29 коп., в том числе: 64 415 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 7 791 руб. 93 коп. – просроченные проценты; 6 000 руб. – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 546 руб. 22 коп.

В обоснование иска указано, что 19.08.2018 года между Мустафиной А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 100 000 рублей. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания в ПСК в тексте Заявления-Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014 года) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 года). При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-Уот 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Документным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п. 3.9., 4.2.2 Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 21.06.2020 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: 14575948137949). На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 78207 руб. 29 коп., из которых: 64 415 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 7 791 руб. 93 коп. - сумма просроченных процентов; 6 000 руб. - сумма штрафных процентов. Указанные суммы Банк просит взыскать с Ответчика. Кроме того, просит взыскать с Ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2546 руб. 22 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мустафина А.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения». В материалах дела имеется телефонограмма (л.д. 48).

Согласно пункту 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд, в соответствии со ст. ст. 113,115, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты, Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы на Счет.

В соответствии с п.2.11 Условий комплексного банковского обслуживания с момента заключения Договора применяется Тарифный план, который до заключения Договора передается Клиенту лично или отправляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным Клиентом. Способ доставки определяется Банком. В течение действия Договора по заявлению Клиента и с согласия Банка Тарифный план, применяемый в рамках договора может быть изменен на другой Тарифный план.

Согласно п.3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей Клиент должен обеспечить на Счете наличие суммы денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа.

На основании п.4.2.2 Общих условий кредитования Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанной в Выписке в течение указанного в ней срока.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2(двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д.23 об.).

Согласно п. 8.1 вышеуказанных Условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнение Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (л.д. 24).

Судом установлено, что 19.08.2018 года между АО «Тинькофф Банк» и Мустафиной А.В. заключен договор кредита №. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее Общие условия).

С Тарифами и Общими условиями Банка Мустафина А.В. была ознакомлена, что подтверждается Заявлением-Анкетой, подписанной ею 10.08.2018 года (л.д. 14-17). Договор заключен в офертно - акцептной форме. В соответствии с заключенным договором Банк зачислил сумму кредита на текущий счет в размере 100 000 рублей 19.08.2018 г. Полная стоимость кредита составляет 22,31% годовых. Штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб. (применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные Договором надлежащим образом.

Как следует из содержания Заявления-Анкеты, Мустафина А.В. получила достоверную и полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, обслуживания кредитных карт, тарифы по тарифному плану, при этом ответчик согласилась со всеми положениями Договора, обязалась их выполнять.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты (л.д.27), выписки по договору (л.д. 28), заключительного счета (л.д. 32) следует, что ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем 21.06.2020 года Банком был расторгнут Договор с ответчиком и выставлен Заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по Договору кредитной карты составляет по состоянию на 21.06.2020 года 78207 руб. 29 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу 64 415 руб. 36 коп., просроченные проценты – 7 791 руб. 93 коп., штрафные проценты – 6 000 руб.

Указанная в Заключительном счете сумма задолженности Ответчиком по настоящее время не уплачена.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Кизеловского судебного района Пермского края от 23.09.2020 года отменен судебный приказ №2-2263/2020 от 07.08.2020 года о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от 19.08.2018 года за период с 18.01.2020 года по 21.06.2020 года в размере 78207 руб. 29 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1273 руб.11 коп. (л.д.11 об).

Суд, проверив выписку по договору, представленный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям заключенного добровольно ответчиком договора кредитной карты, следовательно, начисление процентов производилось истцом правомерно, ответчиком не оспорено. Доказательств обратному в части исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2546 руб. 22 коп. (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Мустафиной А.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 13.01.2020 года по 21.06.2020 года включительно, в размере 78 207 (Семьдесят восемь тысяч двести семь рублей) 29 коп., в том числе: 64 415 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 7 791 руб. 93 коп. –просроченные проценты; 6 000 руб. – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 546 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова