Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1419/2020 ~ М-144/2020 от 15.01.2020

Дело №2-1419/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20августа 2020 года                                                                 город Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой И.А.,

при секретаре     Араповой А.А.,

с участием истца                                                                          Кастырина Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кастырина Леонида Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кастырин Л.Н. обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», в котором просит признать недействительным договор страхование № (№) от 18.10.2017, заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Кастыриным Леонидом Николаевичем, применить последствия недействительности сделки и взыскать в его пользу 272 356 руб., в счет возмещения страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

    В обоснование иска указав, что 18 октября 2017 года между Кастыриным Леонидом Николаевичем и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен Договор на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования по Программе Управление капиталом + для клиентов Банка Российский капитал.

С 03 сентября 2018 года ООО «СК «РГС-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». В качестве страхового случая стороны согласовали: дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования. Страховой риск «Дожитие Застрахованного», Смерть Застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия Договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями; Смерть Застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, за исключение событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями». Договор заключен на срок 3 года, с 18.10.2017 года до 30.10.2020 года. Истцом при заключении договора страхования единовременно уплачена страховая премия в размере 1 396 821,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №(№) от 17.10.2017 года. В то время как при заключении договора страхования, истец не имел намерения на его заключение, поскольку полагал, что вносит денежные средства на депозитный вклад под установленный банком процент, то что с ним был заключен фактически договор инвестирования, он узнал только после детального изучения документов. Кроме того с ним не мог быть заключен договор страхования, поскольку согласно п. 2.3 Приложения №1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности №(№) от 18.10.2017 года, не принимаются на страхование лица, имеющиеся инвалидами I, II, III группы или имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом — направление) для назначения инвалидности либо являющиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное освидетельствование. На момент заключения договора страхования истец имел третью группу инвалидности, о чем он уведомил страховую компанию. В связи с чем, он был вынужден обратиться в суд с указанным иском.

Истец Кастырин Л.Н. в судном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» не направил в судебное заседание своего представителя, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, о чем в деле имеется уведомление о вручении.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

       Согласно п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 18.10.2017 между ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", изменившим в дальнейшем наименование на ООО "Капитал Лайф" Страхование Жизни" и Кастыриным Леонидом Николаевичем заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (№) по программе «Управление капиталом» на срок 3 года до 30.10.2020. По договору страхования застрахованным лицом является супруга истца Кастырина А.М., страховая сумма на дату его заключения по риску "дожитие застрахованного" составила 1 396 821 руб., по риску "смерть застрахованного в результате несчастного случая" 2793642 руб., страховая премия определена в размере 1 396 821руб.

В заявлении на страхование истец подтвердил, что застрахованное лицо не является инвалидом 3 группы, имеется его собственноручная подпись. Страхователь заявил и подтвердил, что указанная в заявлении информация является полной и достоверной, что настоящее заявление составной частью полиса. Кастырин Л.Н. при заключении договора страхования подтвердил все данные о состоянии здоровья застрахованного лица, а Страховщик принял Застрахованное лицо на страхование и взял на себя обязательства по предусмотренным договором страховым рискам и подтверждает исполнение обязательств по договору.

22.01.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении Договора страхования жизни.

В ответ на заявление страховая компания направила в адрес истца письмо, в котором подтвердило, что договор страхования является действительным и истец как страховщик принял на себя обязательства по всем предусмотренным договором рискам и подтвердила исполнение обязательств по договору в случае наступления страхового случая и по окончании срока страхования.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из нормы ст.178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

По смыслу вышеприведенной нормы, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки существенного значения не имеет.

В силу закона такая сделка является оспоримой, в связи с чем лицо, заявляющее требование о признании сделки недействительной по основаниям, указанным в ст.178 ГК РФ обязано доказать наличие оснований для недействительности сделки.

Однако в ходе рассмотрения дела обстоятельств, бесспорно и объективно подтверждающих заблуждение истца относительно правовых последствий заключения договора страхования, не установлено.

Договор страхования заключен на основании заявления о страховании, Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы "Управление капиталом + для клиентов Банка Российской Федерации.

Полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности" (Программа "Управление Капиталом + для клиентов Банка Российской Федерации), которая является неотъемлемой частью договора - приложением №(№) к договору страхования, Кастырин Л.Н. получил, с условиями страхования ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе.

Согласие на заключение договора на изложенных условиях, было выражено истцом путем подписания заявления о страховании и договора страхования. При заключении договора страхования подтвердил все данные о состоянии здоровья застрахованного лица, а страховщик принял застрахованное лицо на страхование и взял на себя обязательства по предусмотренным договором страховым рискам и подтверждает исполнение обязательств по договору.

Оплату страховой премии истец произвела 17.10.2017 в размере 1396821 руб.

Следовательно, при заключении договора страхования Кастырин Л.Н. знал обо всех существенных условиях, в том числе размере и порядке уплаты страховой премии, в силу чего оснований считать, что ответчиком допущены какие-либо нарушения в части предоставления информации относительно существа предложенной к заключению сделки, не имеется.

Доводы о том, что услуга страхования навязана истцу, несостоятельны, опровергаются представленными в дело доказательствами.

Суд отмечает, что заключить договор банковского вклада истец мог и без условия о страховании, однако посчитав, что при страховании жизни банком предоставляется более высокая процентная ставка, предпочел тот вариант размещения денежных средств во вклад, который был для него более предпочтителен.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается Кастырин Л.Н. в обоснование предъявленного иска, существовали на момент заключения договора и были доступны ему к ознакомлению. Кроме того, истец располагала возможностью выразить свое несогласие либо отказаться от заключения договора на предложенных условиях, однако этим не воспользовался, напротив, согласившись с условиями договора страхования, приступил к его исполнению, произведя уплату страховой премии.

Утверждения о том, что договор страхования с включением в него условий об инвестировании не соответствует его основным признакам, является иным договором, например банковского вклада, основаны на неверном толковании как положений оспариваемого договора, так и действующего законодательства.

Исходя из системного толкования норм ГК РФ о договоре страхования, основные свойства услуги по страхованию – это те свойства, которые касаются самого страхования истца на случай наступления определенных событий в его жизни, которые оговорены в договоре страхования, основной целью заключения договора страхования является обеспечение истца страховой защитой.

Тот факт, что в договоре страхования содержатся указания на участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, значения не имеют, так как инвестиционный доход основной целью заключения договора страхования не является, а потому не может относиться к основным свойствам оказываемой услуги.

Принимая во внимание, что вся необходимая и достаточная информация об условиях договора страхования при его заключении была доведена до страхователя, в том числе об условиях отказа от договора, возврата страховой премии, выкупных суммах, действия по заключению договора страхования истицей осуществлены лично и направлены на достижение правовых последствий подписанной им сделки, намерения сторон выражены в договоре достаточно ясно, при заключении договора истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, содержание договора позволяло ему в полной мере оценить его природу и последствия совершаемой сделки, а доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, и подтверждающих, что Кастырин Л.Н. был введен в заблуждение и не понимал последствий своих действий, что его волеизъявление было направлено на достижение иных целей, а не на заключение договора страхования, истцом в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено, суд не усматривает правовых оснований для признания договора страхования жизни от 18.10.2017 года №(№) недействительным и взыскания в этой связи с ответчика сумму оплаченной страховой премии в размере 1396821 руб.

Действия ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» по отказу истцу в возврате страховой премии по договору страхования условиям заключенного договора в полном объеме не противоречат п.12.1.2 Программы страхования, согласно которой указан размер выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования.

Поскольку обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав истца, в том числе, как потребителя не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований, установленных ст.ст.13, 15 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

Кроме того, соглашаясь с возражениями ответчика, суд, отмечает, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Однако, как следует из п.2 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п.1 ст.179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из приведенных положений закона следует, что для разрешения вопроса об исчислении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, необходимо установить начальный момент течения данного срока, в том числе в зависимости от критерия недействительности сделки.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из материалов дела усматривается, что с уплатой страховой премии (ч.1 ст.957 ГК РФ) договор страхования заключен между сторонами 18.10.2017 года, а предъявление настоящего иска последовало лишь 15.01.2020 года. При этом ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено.

Таким образом, срок для защиты права истцом на оспаривание договора страхования по мотиву его заблуждения относительно природы сделки, составляющий один год, начал течь с момента внесения первого страхового взноса по уплате страховой премии, и к моменту поступления настоящего иска в суд пропущен Кастыриным Л.Н. без уважительной причины. Данное обстоятельство в силу п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кастырина Леонида Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда,отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд принявший решение.

Решение принято в окончательной форме 27 августа 2020 года.

Судья                            И.А. Кузьмина